Tym razem inwestorzy będą mogli skorzystać z rozwiązania oferującego alokację środków w strategię inwestycyjną Deutsche Bank – TEMPO, opartą o indeksy największych spółek regionu Zatoki Perskiej. Zapisów na nową wersję db Gwarancji można dokonywać we wszystkich oddziałach Deutsche Bank PBC do 18 września 2008r.
Skonstruowany w formie 3-letniego ubezpieczenia na życie i dożycie produkt oferuje możliwość osiągania zysków na rynku akcji w regionie Zatoki Perskiej. Wysokość potencjalnego zysku
z inwestycji jest nieograniczona i zależy od wyników strategii inwestycyjnej Deutsche Bank – TEMPO. Strategia ta posiada wbudowany mechanizm kontroli ryzyka, który pozwala zmniejszać ekspozycję na rynku akcji w okresach podwyższonej zmienności cen (zwykle wysokie ryzyko) i zwiększyć w okresach charakteryzujących się niską zmiennością cen akcji (relatywnie niskie ryzyko).
Zysk ze strategii realizowany jest w oparciu o indeks db Pan GCC, w skład którego z równymi wagami wchodzą: db Abu Dhabi Index, db Dubai Index oraz db Qatar Index. Każdy z elementów składowych odzwierciedla zachowania największych pod względem kapitalizacji spółek w danym kraju. Partycypacja inwestora w zysku z inwestycji w indeks zgodnie ze strategią TEMPO wyniesie w przedziale 90-110% i zostanie ostatecznie określona czwartego dnia roboczego po zakończeniu subskrypcji.
Klient może zainwestować całość środków wyłącznie w produkt strukturyzowany lub wybrać wariant mieszany, tj. połączony z 6-miesięczną częścią lokacyjną, której oprocentowanie jest niezależne od zmian rynkowych i stanowi równowartość depozytu o oprocentowaniu 10% brutto (czyli 8,1% netto) w skali roku. W przypadku możliwości łączonej, część lokacyjna stanowi 50% wpłaconych środków.
Produkt oferuje pełną ochronę zainwestowanej składki (składka opłacona pomniejszona o opłatę subskrypcyjną) w dacie zapadalności. Denominowana w złotówkach db Gwarancja – Dynamiczny Wschód jest zabezpieczona przed zmianami notowań kursów walut. Forma ubezpieczenia na życie i dożycie zakłada wypłatę zysku z inwestycji bez podatku od zysków kapitałowych. Minimalna wysokość składki to 5000 zł lub 10 000 zł w przypadku wariantu z częścią lokacyjną.
Opłata subskrypcyjna pobierana jest wyłącznie od części inwestycyjnej i wynosi, w zależności od terminu przystąpienia i wybranego przez Klienta wariantu, odpowiednio:
Wariant I (inwestycja 100% w część inwestycyjną)
1,00% w dniach 26 sierpnia – 14 września
1,25% w dniach 15 – 18 września
Wariant II (50% część inwestycyjna, 50% część lokacyjna)
1,25% w dniach 26 sierpnia – 14 września
1,50% w dniach 15-18 września
db Gwarancja – Dynamiczny Wschód może stanowić zabezpieczenie pożyczek i kredytów w Deutsche Bank PBC S.A.
Podstawowe warunki produktu:
Inwestycja 3-letnia
Potencjał nieograniczonego zysku opartego o dynamicznie rozwijający się rynek akcji regionu Zatoki Perskiej
Partycypacja w przedziale od 90-110%, jej ostateczna wartość zostanie ustalona czwartego dnia roboczego po zakończeniu subskrypcji.
minimalna wpłata 5.000 złotych (lub 10 000 zł w przypadku wariantu z częścią lokacyjną)
opłata subskrypcyjna: od 1,00% do 1,50% w zależności od momentu przystąpienia
opłaty likwidacyjne w wypadku przedterminowej wypłaty środków uzależnione są od momentu, w którym następuje odstąpienie od ubezpieczenia
brak ryzyka walutowego (inwestycja denominowana w PLN)
gwarancja 100% składki zainwestowanej na dzień zakończenia inwestycji dla części strukturyzowanej i po 6 miesiącach dla części lokacyjnej
brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatku Belki”)
Komentarz: Wioletta Kociszewska, Dyrektor Biura Produktów w Departamencie Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC S.A.
Najnowsza wersja db Gwarancji jest unikalnym rozwiązaniem oferującym dostęp dla polskich inwestorów do dynamicznie rozwijającego się rynku akcji Zatoki Perskiej. Zgodnie z analizami Deutsche Bank region ten posiada najsilniejsze środowisko makroekonomiczne wśród krajów rozwijających się ze względu na rzadko spotykaną kombinację niskiego zadłużenia państw, bardzo wysokich nadwyżek w handlu zagranicznym oraz silnej pozycji fiskalnej. Powyższe elementy polityki gospodarczej zapewniają bezpieczny bufor dla nagłych zmian w cenach ropy naftowej. Słaba korelacja rynku akcji w krajach Zatoki Perskiej z pozostałymi rynkami kapitałowymi (w tym rynkiem polskim) oraz obecna faza rozwoju tego rynku, to kolejne pozytywne aspekty dla dalszego jego wzrostu. Db Gwarancja – Dynamiczny Wschód oparta o nowoczesną strategię inwestycyjną bazującą na największych spółkach regionu oferuje niezwykły potencjał zwrotu przy jednoczesnej 100%-owej gwarancji kapitału.
Informacje dodatkowe
Czynniki, które mogą spowodować dalszy, dynamiczny rozwój na Bliskim Wschodzie:
Wg analityków Deutsche Banku, w ciągu najbliższych 3-5 lat wydatki na infrastrukturę w krajach Bliskiego Wschodu wyniosą ponad 2 bln USD.
Waluty regionu posiadają duży potencjał wzrostu (10-15% dla Zjednoczonych Emiratów Arabskich, 25-30% dla Arabii Saudyjskiej)
Rynki Bliskiego Wschodu charakteryzują się niską korelacją z rynkami globalnymi, a tym samym oferują realną możliwość dywersyfikacji.
Rynek akcji na Bliskim Wschodzie jest daleko mniej cykliczny niż pozostałe Emerging Markets; Wzrost napędzany jest głównie przez spółki osiągające swoje dochody z eksportu ropy naftowej i gazu ziemnego.
Zatoka dostarcza 21% światowej produkcji ropy naftowej i 7% światowego wydobycia gazu ziemnego. Jednak, mimo że gwałtowny rozwój regionu związany jest przede wszystkim z bogactwem energetycznym, coraz większe dochody przynoszą tu także takie sektory gospodarki jak turystyka, budownictwo czy bankowość.
Region charakteryzuje się wysokim przyrostem demograficznym, spowodowanym głównie napływem ludności z Indii i Chin oraz wysokim wzrostem zamożności społeczeństwa.
Nowa strategia inwestycyjna TEMPO została wprowadzona Aneksem do już obowiązującej umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie klientów Deutsche Bank PBC SA.
Wojciech Boczoń