Deutsche Bank PBC wprowadził do oferty nowy inwestycyjno-ubezpieczeniowy produkt strukturyzowany db Gwarancja – Index Top20, oferowany we współpracy z Nordea Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie. Zysk z produktu uzależniony jest od zachowania indeksu WIG20. W ramach obecnej subskrypcji db Gwarancja – Index Top20 dostępna jest w oddziałach Deutsche Bank PBC do 22 kwietnia 2011 r.
db Gwarancja – Index Top20, przygotowana we współpracy z Nordea Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie, oferowana jest w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie i zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.
Na wynik z inwestycji składa się suma wartości trzech kuponów (z uwzględnieniem partycypacji). Wysokość kuponów zależy od zmian wartości indeksu WIG20 w poszczególnych okresach obserwacji. Wartość kuponu nie może być mniejsza niż 0 (nawet, jeśli zmiana wartości indeksu WIG20 w okresie obserwacji jest ujemna), natomiast wartość maksymalna wynosi 10% (pomnożona przez partycypację). Kupony w 3-letnim okresie inwestycji sumują się. Dodatkowo, jeżeli np. w pierwszym okresie obserwacji WIG20 odnotuje wzrost, to niezależnie od tego, jaka będzie sytuacja na rynku akcji, w kolejnych dwóch latach pierwszy kupon jest gwarantowany i wypłacony zostanie w okresie zapadalności produktu.
– Od ponad dwóch lat indeks największych spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie znajduje się w trendzie wzrostowym. W tym czasie, od minimum, które osiągnął w lutym 2009 r., do końca marca bieżącego roku WIG20 zyskał ponad 110%. Nie ma obecnie poważniejszych przesłanek, które mogłyby wskazywać na odwrócenie tego trendu – mówi Monika Sadowska z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC. – Dobre perspektywy dla polskiej gospodarki potwierdzają również organizacje międzynarodowe i liczne instytucje finansowe. W opublikowanej w styczniu prognozie wzrostu dla Polski Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju szacuje dynamikę na poziomie ok. 3,9%. Natomiast Komisja Europejska, w marcu tego roku w swojej prognozie gospodarczej dla naszego kraju, przewidziała tempo wzrostu na poziomie 4,1%. W porównaniu z innymi największymi krajami Unii Europejskiej, szacunki dotyczące Polski są najwyższe.
Partycypacja klienta w wynikach osiągniętych przez spółki z indeksu WIG20 wyniesie od 60 do 90% (wartość ta zostanie ustalona najpóźniej 28 kwietnia br.).
Opłata wstępna wynosi 1% od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji pobrane zostaną opłaty likwidacyjne, których wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Dzięki temu, że produkt ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez klienta pieniądze zostaną przekazane uposażonym bez podatku spadkowego.
Parametry produktu db Gwarancja – Index Top20:
Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczyciel: Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Okres subskrypcji: do 22.04.2011 r.
Okres odpowiedzialności: 3 lata
Waluta: PLN
Instrument bazowy: Indeks WIG20
Okresy obserwacji: 28.04.2011 r. – 10.04.2012 r.; 28.04.2011 r. – 10.04.2013 r.; 28.04.2011 r. – 10.04.2014 r.
Kupon roczny: maksymalnie 10% (zależy od zmian poziomu WIG20 w okresach obserwacji; wyliczając zysk z inwestycji należy uwzględnić partycypację)
Partycypacja: wartość z przedziału 60% – 90% zostanie ustalona najpóźniej do 28.04.2011 r.
Minimalna składka: 2000 zł (wielokrotność 100 zł)
Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności (składka pomniejszona o opłatę wstępną)
Opłata wstępna: 1% od wpłacanego kapitału
Zysk z inwestycji nie podlega opodatkowaniu od zysków kapitałowych.
Źródło: Deutsche Bank
Wojciech Boczoń
