Deutsche Bank PBC, we współpracy z Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie, wprowadza do oferty nowy produkt ubezpieczeniowo-inwestycyjny db Invest Optimum. Jest to produkt ze składką jednorazową w formie ubezpieczenia na życie, który łączy w sobie oszczędzanie w polisolokatach z inwestowaniem w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.
db Invest Optimum jest produktem typu unit-linked łączącym polisolokaty z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi ze składką jednorazową.
Wpłacona przez klienta kwota jest dzielona na 5 równych części, a pierwsza z nich inwestowana jest w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe wybrane spośród 59 rozwiązań dostępnych w ramach db Invest Optimum. Pozostałe środki wpłacane są na polisolokaty na 3, 6, 9 i 12 miesięcy. Ich atrakcyjne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 10%, 6,5%, 6%, 5,5%. Po czasie zapadalności kolejnych lokat zgromadzone środki, wraz z zależnymi odsetkami, są automatycznie inwestowane w uprzednio wybrane fundusze. W rezultacie, po upływie 12 miesięcy wszystkie środki alokowane są bezterminowo w produkt ubezpieczeniowy unit-linked z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Środki wielokrotnie można przenosić bez opłat między dowolnymi funduszami.
– Dzięki takiej konstrukcji produktu, klienci inwestujący w db Invest Optimum nie muszą wybierać jednego, konkretnego terminu zakupu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Korzystają również z uśrednionej ceny zakupu, która uniezależnia zgromadzony kapitał od krótkoterminowych wahań rynków finansowych – tłumaczy Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
Minimalna kwota inwestycji to 5000 zł. Za przystąpienie do produktu bank nie pobiera opłaty. Miesięczna opłata za prowadzenie indywidualnego rachunku wynosi 10 zł, natomiast roczne opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi różnią się w zależności od zainwestowanej kwoty oraz warunków poszczególnych funduszy.
W każdym momencie trwania inwestycji klient ma możliwość wypłacenia całości lub części aktywów z rachunku udziałów, za co w ciągu pierwszych czterech lat pobierana jest opłata w wysokości od 40 procent w pierwszym miesiącu do 2 procent w czwartym roku. W dowolnym momencie do inwestycji można również dopłacać dodatkowe środki.
Informacje o produkcie db Invest Optimum:
Minimalna wartość wpłaty jednorazowej: 5000 zł
Forma: ubezpieczenie na życie
Okres ubezpieczenia: bezterminowe
Sposób alokowania środków: środki wpłacone przez klienta alokowane są w:
20% w ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne
20% depozyt 3M w DB PBC
20% depozyt 6M w DB PBC
20% depozyt 9M w DB PBC
20% depozyt 12M w DB PBC
Środki z zapadających depozytów wraz z odsetkami przekazywane są automatycznie na zakup jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
Możliwość inwestowania środków w 59 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK).
Opłaty:
– opłata administracyjna: 10,30 zł
– opłata za ryzyko: 0,03% miesięcznie
– opłata likwidacyjna: 10% – 0% malejąco w zależności od roku trwania ubezpieczenia (pobierana do czwartego roku trwania ubezpieczenia).
Opłata za zarządzanie: 1,75% – 3,58% w skali roku
Produkt w stałej ofercie banku.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń
