W rankingu maksymalnej kwoty kredytu gotówkowego oferowanej przez banki liderem jest obecnie Alior Bank. Dzieje się tak dlatego ponieważ oferta jest bardzo ergonomiczna dla klienta. Chodzi głównie o niespotykanie długi okres kredytowania – 120 miesięcy, gdzie standardem jest 60-72 miesięcy. Wydaje się, że taka konstrukcja oferty powodowana jest próbą pozyskania przez bank dużego portfelu „dobrych” klientów. Wielce prawdopodobne jest również to, że posiada niewielki odsetek produktów „niepracujących”.
W przypadku banku Pekao S.A. również można zauważyć stosunkowo niewiele barier przy udzielaniu kredytów. Produkt dodatkowo charakteryzuje się tym, że klient może dostać do ręki tylko 40 000 PLN. Reszta kwoty natomiast (o ile pozwala na to zdolność) musi być przelana na konkretną fakturę (konkretny cel). Może to być np. faktura na samochód, meble, remont itp. Innymi słowy bank finansuje klientowi jakieś dobro. Bank może też przeznaczyć „nadwyżkę” np. na spłatę zobowiązań kredytowych klienta.
Kolejnym produktem godnym uwagi jest kredyt oferowany przez BGŻ. Jest on bardzo tani i popularny nawet wśród pracowników innych banków oraz instytucji finansowych. Oferta produktowa przewiduje wypłacenie wolumenu do 100 000 PLN. Natomiast od 50 000 zł kredyt musi być zabezpieczony kaucją lub blokadą konta oszczędnościowego. Wysokość kaucji lub wartości konta to równowartość różnicy pomiędzy wartością kredytu a 50 000 zł. Jest to dosyć dziwny przypadek kiedy klient musi zapłacić kaucję, żeby otrzymać kredyt. Jednakże takie sytuacje się zdarzają.
Oferta gotówkowa eurobanku jest przewidziana, dla opisywanych przypadków, maksymalnie na 40 000 zł. Wyróżnia się tym, że klient może otrzymać 20 000 zł na dowód (oświadczenie o zarobkach). Aby klient kwalifikował się do oferty „na dowód” raczej powinien nie mieć problemów ze swoją historią kredytową. Banki podchodzą bardziej ufnie do klientów, którzy terminowo wywiązywali się ze swoich zobowiązań. Przy kredycie „na dowód” istotny jest także odpowiednio wysoka ilość punktów scoringowych. Warto zaznaczyć, że eurobank bardzo chętnie przyjmuje emerytów tzn. maksymalny wiek w którym klient może wnioskować o kredyt to nawet 79 lat.
Skok Stefczyka to produkt charakteryzujący się liberalnym podejściem do negatywnej historii kredytowej klienta. Spółdzielnia może udzielić kredytu klientowi, który ma opóźnienia w BIK-u nie przekraczające 90 dni (gdzie standardowo jest to 0 dni lub w niektórych przypadkach do 30).
W przypadku ofert Invest Banku trzeba zdecydowanie zwrócić uwagę na scoring. Bank jest tutaj wyjątkowo restrykcyjny i ostrożny. Dodatkowo proponowane kwoty są stosunkowo niskie w porównaniu do otrzymywanych dochodów klienta.
Pozostałe produkty są raczej standardowe i nie wyróżniają się niczym charakterystycznym.
Na koniec warto dodać, że duże znaczenie na wydanie decyzji pozytywnej ma ilość zapytań w BIK-u w ciągu miesiąca. Klient może bezpiecznie wnioskować o kredyt 2 razy w ciągu tego czasu. Zazwyczaj każdy następny wniosek o kredyt (zapytanie do BIK-u) będzie odrzucany ze względu na podejrzenie defraudacji. Jest to mechanizm prewencyjny większości banków, który ma za zadanie przeciwdziałać sytuacji, w której klient mający zdolność np. na 20 000 zł zawnioskuje o tę kwotę w 5 bankach i ją dostanie. Bardzo często klienci szukając oferty kredytowej na własną rękę (kredyt gotówkowy, karta kredytowa, debet na koncie, ofert ratalna itp.) nieświadomie działają na swoją niekorzyść blokując możliwość uzyskania kredytu. Dlatego warto skorzystać z usług doświadczonego doradcy finansowego, który zidentyfikuje banki jakie mogą udzielić kredytu danemu klientowi i spośród nich wybierze najlepszą ofertę nie narażając klienta na tego typu sytuacje.
| Przypadek | Banki: | ||||||||
| BGŻ | eurobank | Fiolet | Invest Bank | Meritum | Pekao S.A. | Skok Stefczyka | PKO BP | Alior Bank | |
| Jedna osoba uzyskująca dochód z umowy o pracę na poziomie 1500 netto/ brak obciążeń | 27 000,00 zł | 26 300,00 zł | 22 500,00 zł | 24 000,00 zł | 14 628,00 zł | 21 000,00 zł | 26 600,00 zł | 20 000,00 zł | 34 000,00 zł |
| Jedna osoba uzyskująca dochód z umowy o pracę na poziomie 3500 netto/ limit w ROR 1000 PLN | 50 000,00 zł | 40 000,00 zł | 40 000,00 zł | 48 000,00 zł | 44 476,00 zł | 48 500,00 zł | 36 200,00 zł | 20 000,00 zł | 76 000,00 zł |
| Dwie osoby w gospodarstwie domowym, uzyskujące w sumie dochód z umowy o pracę 4500 netto/ obciążenie 1 dziecko | 50 000,00 zł | 40 000,00 zł | 40 000,00 zł | 50 000,00 zł | 57 654,00 zł | 60 000,00 zł | 36 200,00 zł | 20 000,00 zł | 101 000,00 zł |
| Dwie osoby w gospodarstwie domowym, uzyskujące w sumie dochód z umowy o pracę 7000 netto/ obciążenie 1 dziecko i limit na karcie kredytowej 5000 PLN | 50 000,00 zł | 40 000,00 zł | 40 000,00 zł | 50 000,00 zł | 60 000,00 zł | 60 000,00 zł | 36 200,00 zł | 20 000,00 zł | 130 500,00 zł |
Konrad Janowski
Źródło: Money Expert
Wojciech Boczoń