Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. wprowadza do sprzedaży „Nordea Gwarant – Pierwsza Trójka II” – kolejny produkt strukturyzowany oparty o kursy walut.
„Nordea Gwarant – Pierwsza Trójka II” jest ubezpieczeniem na życie i dożycie, opartym na wartości koszyka czterech walut: reala brazylijskiego (BRL), rupii indyjskiej (INR), liry tureckiej (TRY) i randa południowoafrykańskiego (ZAR). Wysokość premii z tytułu dożycia przez ubezpieczonego do końca ostatniego dnia okresu, na który zawarto umowę ubezpieczenia, uzależniona jest od kursu trzech walut z koszyka, które w okresie od 19 listopada 2013 r. do 2 listopada 2015 r. zanotują największe względne zmiany wartości względem euro.
Specjaliści Nordea wybrali waluty 4 krajów – Brazylii, Indii, Turcji i RPA, które mają znacznie wyższy potencjał wzrostu gospodarczego niż strefa euro. Ponieważ ostatnich 5 lat było trudnym okresem dla walut z koszyka, obecnie są one relatywnie tanie w stosunku do euro. Naszym zdaniem jest to bardzo dobry moment rozpoczęcia inwestycji. Międzynarodowy Fundusz Walutowy prognozuje bowiem spadek poziomu inflacji (jednego z głównych czynników kształtujących kursy walut) we wszystkich 4 wybranych krajach, co może skutkować umocnieniem się ich walut.
Źródło: International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, Październik 2013
Prognozy inflacji w wybranych krajach w %
Źródło: International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, październik 2013
Siła nabywcza waluty danego kraju w dużym stopniu zależy od kondycji jego gospodarki. Prognozy gospodarcze MFW (na ten rok i najbliższe lata) dla wybranych krajów są znacznie lepsze niż dla strefy euro. MFW prognozuje, że w 2014 roku Brazylia, Indie, Turcja i RPA będą rozwijać się średnio w tempie 3,51%, czyli prawie 4 razy szybciej niż strefa euro, a w 2015 w tempie 4,26%, czyli ponad 3 razy szybciej. Przeprowadzone analizy wskazują, że w ciągu najbliższych 2 lat istnieje duża szansa na umocnienie się kursów reala brazylijskiego, rupii indyjskiej, liry tureckiej i randa południowoafrykańskiego.
„Nordea Gwarant – Pierwsza Trójka II” jest produktem dwuletnim (okres odpowiedzialności trwa od 15.11.2013 r. do 14.11.2015 r.), dostępnym w dwóch wariantach: z 98% i 100% gwarancją wpłaconych składek ubezpieczeniowych (pod warunkiem niewycofania środków do ostatniego dnia obowiązywania umowy ubezpieczenia zawartej na czas określony).
W przypadku dożycia przez klienta do końca okresu, na jaki zawarto umowę ubezpieczenia, klient otrzyma 98% albo 100% gwarancji kapitału oraz premię uzależnioną od kursów 3 z 4 walut, dla których zanotowano największe względne zmiany wartości względem euro. Na premię ma wpływ również wartość partycypacji, zawierająca się w przedziale 117% – 182% w wariancie 98% ochrony kapitału i 40% – 105% w wariancie 100% ochrony kapitału. Dokładna wartość partycypacji zostanie podana najpóźniej 15.11.2013 roku.
Minimalna wysokość składki ubezpieczeniowej wynosi 5.000 zł.
Umowę Ubezpieczenia „Nordea Gwarant – Pierwsza Trójka II” można zawrzeć w oddziałach Nordea Bank Polska S.A. od 21 października do 12 listopada 2013 r. Klienci nie ponoszą żadnych opłat wstępnych, a świadczenie z tytułu dożycia nie jest obciążone podatkiem od zysków kapitałowych.
Wojciech Boczoń