Deutsche Bank PBC rozpoczął zapisy w ramach drugiej subskrypcji inwestycyjno-ubezpieczeniowego produktu strukturyzowanego db Gwarancja – Index Top20, oferowanego we współpracy z Nordea Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie.
Zysk z produktu uzależniony jest od zachowania indeksu WIG20. W ramach obecnej subskrypcji db Gwarancja – Index Top20 dostępna jest w oddziałach Deutsche Bank PBC do 26 maja 2011 r.
db Gwarancja – Index Top20, przygotowana we współpracy z Nordea Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie, oferowana jest w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie i zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.
Na wynik z inwestycji składa się suma wartości trzech kuponów (z uwzględnieniem partycypacji). Wysokość kuponów zależy od zmian wartości indeksu WIG20 w poszczególnych okresach obserwacji. Wartość kuponu nie może być mniejsza niż 0 (nawet, jeśli zmiana wartości indeksu WIG20 w okresie obserwacji jest ujemna), natomiast wartość maksymalna wynosi 10% (pomnożona przez partycypację). Kupony w 3-letnim okresie inwestycji sumują się. Dodatkowo, jeżeli np. w pierwszym okresie obserwacji WIG20 odnotuje wzrost, to niezależnie od tego, jaka będzie sytuacja na rynku akcji, w kolejnych dwóch latach pierwszy kupon jest gwarantowany i wypłacony zostanie w okresie zapadalności produktu.
Partycypacja klienta w wynikach osiągniętych przez spółki z indeksu WIG20 wyniesie od 60 do 90% (wartość ta zostanie ustalona najpóźniej 1 czerwca br.).
Opłata wstępna wynosi 1% od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł.
W przypadku wcześniejszej rezygnacji pobrane zostaną opłaty likwidacyjne, których wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Dzięki temu, że produkt ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez klienta pieniądze zostaną przekazane uposażonym bez podatku spadkowego.
Indeks WIG20 – informacje dodatkowe:
Od ponad dwóch lat indeks największych spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie znajduje się w trendzie wzrostowym. W tym czasie, od minimum, które osiągnął w lutym 2009 r., do końca marca bieżącego roku WIG20 zyskał ponad 110%. Nie ma obecnie poważniejszych przesłanek, które mogłyby wskazywać na odwrócenie tego trendu. Dobre perspektywy dla polskiej gospodarki potwierdzają również organizacje międzynarodowe i liczne instytucje finansowe. W opublikowanej w styczniu prognozie wzrostu dla Polski Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju szacuje dynamikę na poziomie ok. 3,9%. Natomiast Komisja Europejska, w marcu tego roku w swojej prognozie gospodarczej dla naszego kraju, przewidziała tempo wzrostu na poziomie 4,1%. W porównaniu z innymi największymi krajami Unii Europejskiej, szacunki dotyczące Polski są najwyższe.
Parametry produktu db Gwarancja – Index Top20:
- Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
- Ubezpieczyciel: Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
- Okres subskrypcji: do 26.05.2011 r.
- Okres odpowiedzialności: 3 lata
- Waluta: PLN
- Instrument bazowy: Indeks WIG20
- Okresy obserwacji: 01.06.2011 r. – 21.05.2012 r.; 01.06.2011 r. – 20.05.2013 r.; 01.06.2011 r. – 19.04.2014 r.
- Kupon roczny: maksymalnie 10% (zależy od zmian poziomu WIG20 w okresach obserwacji; wyliczając zysk z inwestycji należy uwzględnić partycypację)
- Partycypacja: wartość z przedziału 60% – 90% zostanie ustalona najpóźniej do 01.06.2011 r.
- Minimalna składka: 2000 zł (wielokrotność 100 zł)
- Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności (składka pomniejszona o opłatę wstępną)
- Opłata wstępna: 1% od wpłacanego kapitału
- Zysk z inwestycji nie podlega opodatkowaniu od zysków kapitałowych.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń