Od prawie dwóch miesięcy przedsiębiorcy mogą korzystać z programu gwarancji de minimis, w ramach którego mikro-, mali i średni przedsiębiorcy uzyskują gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to program rządowy, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami bierze na siebie Skarb Państwa.
Kredyty z gwarancjami de minimis są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących. Obecnie umowy z BGK, które umożliwiają udzielanie takich kredytów, podpisało 14 banków komercyjnych: PKO BP, BRE Bank, ING Bank Śląski, Bank BPS, SGB-Bank, Bank Ochrony Środowiska, Raiffeisen Bank, Getin Noble Bank, Idea Bank, Toyota Bank, Bank Zachodni WBK, Krakowski Bank Spółdzielczy, Alior Bank i Bank Pekao.
Do jakiej kwoty gwarancja BGK i na jaki czas
Gwarancja jest zwykłą formą zabezpieczenia kredytu, na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Gwarancja BGK daje bankowi udzielającemu kredytu pewność spłaty kredytu. Jeśli kredytobiorca nie będzie mógł go oddać z własnych środków, to spłaty kredytu dokona gwarant.
Parametry gwarancji są jednakowe dla wszystkich banków. Przedsiębiorca może uzyskać gwarancję do 60% kwoty kredytu, do kwoty 3,5 mln zł i maksymalnie na 27 miesięcy.
Opłata za kredyt jest taka sama, jak przy innych produktach tego typu, czyli WIBOR plus marża banku. Przykładowo: w Toyota Banku oprocentowanie nie przekracza obecnie 9% w skali roku, z kolei w Idea Banku zaczyna się od 5,99%. Gwarancja nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem obrotowym.
Dodatkowo przez pierwszych 12 miesięcy (dla gwarancji udzielonych do 31.12.2013) przedsiębiorca nie płaci za objęcie kredytu gwarancją. Od drugiego roku korzystania z gwarancji wiąże się z opłatą, która wynosi 0,5% w skali roku od kwoty gwarancji.
Firmy chętnie biorą kredyty z gwarancją
Kredyty z gwarancją de minimis BGK oficjalnie ruszyły 15 marca 2013 roku. Od tego czasu banki, które podpisały umowy z BGK, obserwują duże zainteresowanie tym produktem. – Dotychczas w Grupie BPS udzielono około 170 kredytów z gwarancją BGK. Zaczęliśmy już w pierwszym tygodniu trwania projektu – mówi Daria Oleszczuk, Dyrektor Departamentu Współpracy Instytucjonalnej Banku BPS. Podobna sytuacja jest w ING Banku Śląskim, który udzielił już ponad 100 takich kredytów, a wnioski o kolejne są w fazie weryfikacji.
Raiffeisen Polbank uruchomił dotąd 7 kredytów i rozpatruje kolejnych 40 wniosków, Getin Bank udzielił 3 kredytów na 30 złożonych wniosków, a w Spółdzielczej Grupie Bankowej czynnych jest obecnie 57 wniosków. Zainteresowanie tą formą finansowania przez przedsiębiorców deklarują także PKO BP, Toyota Bank, BOŚ Bank, Idea Bank oraz Alior Bank. Ten ostatni przez pierwsze 2 tygodnie obecności gwarancji w ofercie zanotował 20 wniosków.
Kredyty można zaciągać w formie kredytu obrotowego, w tym również w formie kredytu w rachunku bieżącym.
Kto najczęściej sięga po kredyt z gwarancją
Wśród podmiotów ubiegających się o kredyty z gwarancją są zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, jak i mali i średni przedsiębiorcy oraz spółki. – Wśród klientów korzystających z gwarancji są przedsiębiorstwa produkcyjno-handlowe, produkcyjno-usługowe, rolno-spożywcze, biura rachunkowe, zakłady pracy chronionej, spółdzielnie inwalidów, hotelarstwo, usługi budowlane, usługi geodezyjne itp. – wymienia Daria Oleszczuk z Banku BPS.
W BOŚ Banku gwarancjami były początkowo zainteresowane przede wszystkim małe firmy. – Obecnie coraz częściej taką formę kredytu – czyli zabezpieczonego gwarancją de minimis – rozważają także średnie firmy, najczęściej z sektora handlowo-usługowego – informuje Sławomir Szkubel, Dyrektor Departamentu Sprzedaży Korporacyjnej BOŚ Banku.
Jakie korzyści płyną z gwarancji BGK?
Dla banków gwarancja BGK to szansa na zwiększenie akcji kredytowej. Z kolei dla przedsiębiorców to możliwość sfinansowania bieżącej działalności firmy. Wystarczy być mikro-, małym lub średnim przedsiębiorcą i posiadać zdolność kredytową. Produkt ten wiąże się także z uproszczoną procedurą (wszystkie formalności związane z uzyskaniem gwarancji załatwia bank-kredytodawca) oraz niską ceną.
– Klient nie płaci prowizji za rozpatrzenie wniosku o gwarancję, a także prowizji za pierwszy rok jej obowiązywania (dla kredytów udzielonych do końca bieżącego roku), a w drugim roku prowizja wynosi zaledwie 0,5% p.a. Klient ponosi jedynie koszty związane z udzielonym kredytem – wyjaśnia Joanna Pacuła z Departamentu Korporacyjnych Produktów Kredytowych ING Banku Śląskiego.
– Kredyty z gwarancją de minimis są wielką szansą dla przedsiębiorców, którzy nie mają dostępu do standardowego finansowania ze względu na brak majątku mogącego stanowić zabezpieczenie dla banku. Dodatkowo mogą oni otrzymać nawet o połowę wyższą kwotę kredytu niż gdyby ubiegali się o takie finansowanie standardową ścieżką – dodaje Kinga Łagowska z Idea Banku.
Banki: zainteresowanie gwarancjami będzie rosło
Jak wyjaśnia Joanna Pacuła z ING Banku Śląskiego, budżet programu wynosi 30 mld zł, co w skali Polski przekłada się na jeszcze większy wolumen udzielonych kredytów dla przedsiębiorców. Gdyby kredytobiorcy korzystający z gwarancji wykorzystali maksymalny wskaźnik objęcia kredytu tym zabezpieczeniem, tj. 60%, to kwota kredytów w skali kraju wyniosłaby 50 mld zł. Banki mają swoje limity gwarancji na podstawie umowy z BGK. W ING Banku Śląskim wynosi on 1 mld zł, taki sam limit ma np. Bank BPS.
– Oferta skierowana dla segmentu MSP jest wyjątkowo atrakcyjna i powinna przyciągnąć wszystkich przedsiębiorców, którzy potrzebują kapitału obrotowego. Nawet tych, którzy wcześniej obawiali się o swoją zdolność do ustanowienia wystarczających zabezpieczeń kredytu – komentuje Tomasz Saulewicz z Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Polbanku.
SGB Bank prognozuje, że do końca 2013 roku przyjmie około 350 wniosków o kredyt z gwarancją BGK, a Alior Bank może zabezpieczyć tym produktem nawet 70% swojego portfela kredytów dla firm MSP.
Wszystkie informacje dotyczące ubiegania się o kredyt z gwarancją de minimis można znaleźć na stronie http://www.bgk.pl/gwarancje-de-minimis.
