Decyzja o wyborze konta firmowego wbrew pozorom nie należy do łatwych. Aby wybrać odpowiednie rozwiązanie, przedsiębiorca musi przebrnąć przez gąszcz ofert, promocji i zestawień. Wybór konta firmowego nie zadecyduje o powodzeniu biznesu, ale może ułatwić jego prowadzenie.
Portal Bankier.pl przygotował zestawienie kont firmowych wybranych 21 banków działających na polskim rynku. Analizie poddane zostały elementy, które najczęściej decydują o wyborze rachunku firmowego przez drobnych przedsiębiorców. W poniższej tabeli prezentujemy ofertę skierowaną głównie do właścicieli firm, którym zależy na prostym rachunku z dostępem internetowym oraz na możliwości wykonywania tanich przelewów do ZUS i US.
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków (promocja dotyczy pozycji oznaczonych w tabeli na czerwono)
Bezpłatne prowadzenie konta w 10 bankach
Połowa z analizowanych banków proponuje swoim klientom bezpłatne prowadzenie rachunku. Są to Alior Bank, Bank Pekao, Getin Bank, HSBC, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, Meritum Bank, Multibank, Volkswagen Bank direct. Inne podmioty dają taką możliwość, ale warunkowo lub na czas określony. Można uniknąć kosztów prowadzenia konta m.in. w przypadku gdy średnie miesięczne saldo na rachunku jest większe niż 25 tys. zł (Bank BGŻ) lub gdy wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 2 tys. zł (City Handlowy). Z kolei Bank Zachodni WBK zwolnił klientów na okres 9 miesięcy pod warunkiem, że w dniu otwarcia rachunku działalność gospodarcza była prowadzona krócej niż 12 miesięcy.
Ani złotówki za prowadzenie konta nie zapłacą także przedsiębiorcy korzystający z oferty banków Nordea oraz Millenium. Muszą oni jednak pamiętać, że zwolnienie wygaśnie po pewnym czasie i miesięczny koszt wzrośnie odpowiednio do 9 i 15 zł. Firmy, dla których koszt prowadzenia konta jest kluczowy, powinny omijać oferty Kredyt Banku, PKO BP oraz Toyota Bank. Na tym tle najbardziej interesująco wygląda propozycja Alior Banku, oferującego oprócz bezpłatnego konta, także 50 zł premii, jeżeli średnie miesięczne saldo przekroczy 9 tys. zł. Bezpłatny dostęp do bankowości elektronicznej nie jest już wabikiem, oferują go wszystkie analizowane banki.
Nie wszędzie darmowe przelewy do ZUS i US
Jednym z kluczowych parametrów branych pod uwagę przez małe firmy są opłaty za przelewy. Oferta banków jest w tym zakresie bardzo zróżnicowana, o czym świadczy rozpiętość pobieranych prowizji. Aż 14 banków proponuje klientom bezpłatne przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Najwięcej (1,5 zł) za taki przelew zapłacą przedsiębiorcy korzystający z oferty Firma Plan 1 Banku BGŻ. Podobnie prezentuje się zestawienie opłat za przelewy do Urzędu Skarbowego. Ponad połowa banków nie pobiera z tego tytułu żadnej prowizji. Usługa ta najdroższa jest w Banku Toyota. Za każdy przelew do fiskusa przedsiębiorca zapłaci w tym banku 3 zł. Przelewy elektroniczne zewnętrzne wykonywane w ramach banku klienta we wszystkich bankach są bezpłatne.
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków (promocja dotyczy pozycji oznaczonych w tabeli na czerwono)
Tylko Meritum Bank, Volkswagen Bank direct oraz Polbank EFG oferują dodatkowo darmowe przelewy do banków konkurencyjnych. Klienci Banku Millenium na takie warunki mogą liczyć przez 18 miesięcy od momentu założenia rachunku. Tradycyjnie, najwięcej przedsiębiorcy muszą zapłacić za przelewy wykonywane w placówkach bankowych (w formie papierowej). Kwoty pobierane za takie usługi wahają się od 10 zł za przelew wewnętrzny w Banku ING do 20 zł za przelew zewnętrzny w Meritum Banku.
Na zachętę wyższe oprocentowanie
Nie tylko niskimi kosztami prowadzenia konta czy opłatami za przelewy banki próbują zwrócić na siebie uwagę. Polbank EFG kusi przedsiębiorców oprocentowaniem sięgającym nawet 4% w przypadku, gdy saldo rachunku przekroczy 10 tys. zł. Na bezpłatne wydanie dowolnej liczby kart debetowych Visa Business mogą liczyć właściciele konta w ramach Pakietu Meritum Bez Granic (Meritum Bank). Przedsiębiorcy, któremu zależy na autoryzacji transakcji poprzez SMS, powinien sprawdzić koszty takiej usługi. Zdarza się, że jest ona dodatkowo płatna. Tak jest m.in. w przypadku Rachunku Zarabiającego oferowanego przez Alior Bank. Każdy SMS wysłany do klienta z komunikatem autoryzacyjnym uszczupla jego konto o 0,2 zł. Identyczną opłatę za autoryzację operacji dokonywanych smsKodem (BZWBK24) muszą wnieść posiadacze Pakietu MINI. Warto dodać, że pierwszych 5 przelewów w danym miesiącu jest bezpłatnych. Z kolei przedsiębiorcy, którzy wybiorą Konto z Lwem dla małych firm Direct, wabieni są bezpłatnymi wypłatami z bankomatów ING Banku Śląskiego i sieci Euronet.
Nie ma superoferty
Specyfika każdej działalności jest inna, dlatego wybór konkretnej oferty powinien być poprzedzony krótką analizą potrzeb i korzyści, jakie niosą poszczególne rozwiązania. Firmy działające głównie w internecie wybiorą zapewne oferty z tanimi przelewami elektronicznymi. Przedsiębiorcy przeprowadzający małą liczbę transakcji większą wagę będą przywiązywać do kosztów prowadzenia rachunku. Jeszcze inni za kluczowe uznają niskie koszty operacji wykonywanych w oddziale banku. Kryteriów jest wiele i tylko indywidualne podejście pozwoli na wybór najlepszego rozwiązania. Nie ma bowiem jednej, uniwersalnej superoferty.
Grzegorz Marynowicz
Analityk Bankier.pl
Komentuje Wojciech Boczoń, analityk Bankier.pl:Banki w uprzywilejowany sposób traktują niektóre grupy zawodowe. Prawnicy czy lekarze mogą zakładać rachunki specjalnie dopasowane do ich profilu działalności. Z punktu widzenia banku są to osoby o stabilnej sytuacji zawodowej, co ma zasadniczy wpływ na dostępność i warunki produktów kredytowych. Na przykład w ofercie MultiBanku znajduje się MultiKonto Business Medicus przygotowane dla osób pracujących w branży medycznej na własny rachunek. Posiadacze tego rachunku zyskują dostęp do linii debetowej sięgającej nawet 20 tys. zł i preferencyjnych kredytów dla firm. Podobny pakiet proponuje swoim klientom również Kredyt Bank. Obok konta dla branży medycznej w ofercie ma także rachunek Ekstrabiznes LEX przeznaczony dla adwokatów, notariuszy oraz radców prawnych prowadzących własne kancelarie. Prawnicy mogą liczyć na specjalne warunki także w Citi Handlowym. W ramach trwającej do końca roku promocji bank proponuje im lokaty z oprocentowaniem wyższym o 1 proc niż standardowe, płatność za korzystnie z prywatnej opieki medycznej niższą o 50 proc. i specjalną ofertę kredytową.
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń
