W I kw. 2026 r. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska wypracowała wynik z działalności bankowej na poziomie 2,0 mld zł (-2,7% kw/kw, -7,3% r/r). Obniżki stóp procentowych i zmienność na rynku spowodowały nieznaczny spadek wyniku z działalności bankowej przy utrzymaniu wyniku odsetkowego i prowizyjnego na poziomie zbliżonym do IV kw. 2025 r. Wprowadzenie wyższej stawki podatku dochodowego oraz zmiana struktury składek BFG, a także samej wysokości składki dla banku (+43,6% r/r), wpłynęły na spadek zysku netto Grupy do 375 mln zł (-57,7% kw/kw, -49,4% r/r). W I kw. bank z powodzeniem rozpoczął realizację nowej strategii Accelerate 2030, odnotowując wzrost wartości portfela kredytowego (+1,8% kw/kw, +6,3% r/r) i utrzymując niskie koszty ryzyka kredytowego.
W pierwszym kwartale rozpoczęliśmy realizację strategii Accelerate 2030, przekładając priorytety strategiczne na wymierne postępy. Pomimo obniżki stóp procentowych i podwyższonej stawki podatku CIT, fundamenty biznesowe banku pozostają silne i w kluczowych obszarach osiągnęliśmy solidne tempo wzrostu. W I kw. kontynuowaliśmy wzrost w obszarze kredytów dla Klientów instytucjonalnych, co było głównym czynnikiem wzrostu portfela kredytowego banku. W obszarze detalicznym rosła akwizycja rachunków, a także sprzedaż kredytów konsumpcyjnych, co przełożyło się na wzrost liczby Klientów. Te rezultaty potwierdzają siłę naszego modelu biznesowego oraz zdolność do generowania trwałej, długoterminowej wartości – mówi Przemek Gdański, Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska.
Główne informacje biznesowe i finansowe:
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów indywidualnych: 34,5 mld zł (+5,1% r/r)
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów instytucjonalnych: 60,8 mld zł (+7,0% r/r)
- Sprzedaż produktów inwestycyjnych w I kw.: 3,3 mld zł (+4,1% r/r)
- Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych w I kw.: 2,5 mld zł (+29,0% r/r)
- Sprzedaż kredytów hipotecznych w I kw.: 0,7 mld zł (+9,6% r/r)
- Sprzedaż kont osobistych w I kw.: 54,0 tys. (-2,3% r/r)
- Liczba użytkowników kanałów zdalnych: 1,7 mln (+2,6% r/r)
- w tym aplikacji mobilnej GOmobile: 1,4 mln (+7,3% r/r)
- Suma bilansowa: 177,3 mld zł (+7,5% r/r)
- Kredyty Klientów brutto: 95,3 mld zł (+6,3% r/r)
- Depozyty Klientów: 136,6 mld zł (+7,9 % r/r)
- Wynik z działalności bankowej w I kw.: 1 964 mln zł (-7,3% r/r)
- Wynik odsetkowy: 1 446 mln zł (-3,2% r/r)
- Wynik prowizyjny: 315 mln zł (-3,9% r/r)
- Wynik na działalności handlowej: 205 mln zł (-27,9% r/r)
- Ogólne koszty administracyjne, łącznie z amortyzacją w I kw.: 1 060 mln zł (+8,6% r/r), po wyłączeniu BFG: 821 mln zł (+1,4%)
- Koszty ryzyka kredytowego kwartalnie: -27 pb. wobec -12 rok wcześniej
- Koszty ryzyka prawnego CHF: 108 mln zł wobec 65 mln rok wcześniej
- Rentowność: ROTE 10,5% (-12,9 p.p. r/r), C/I 54,0 % (+7,9 p.p. r/r), C/I bez kosztów BFG i wpływu wakacji kredytowych: 41,8% (+3,6 p.p. r/r)
- Stabilna i bezpieczna pozycja płynnościowa – wskaźnik kredyty (netto) / depozyty: 68,0% (-0,9p. r/r)
- Pozycja kapitałowa powyżej minimów regulacyjnych – współczynnik kapitału Tier 1 (skonsolidowany): 13,42%
Znaczący wpływ BFG i CIT na wyniki, koszty pod kontrolą
Zysk netto Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska w I kw. wyniósł 375 mln zł (-57,7% kw/kw, -49,4% r/r). Znaczące obciążenie dla banku, jak i całego sektora stanowi podwyżka podatku CIT (wzrost z 19% do 30%). Negatywny wpływ na wynik miała również wysokość i struktura składki na BFG – w 2026 r. pobieranej w całym wymiarze w I kw. Zgodnie z decyzją Rady BFG, w 2026 r. Fundusz nie pobiera składek na fundusz gwarancyjny banków, a jedynie składkę na fundusz przymusowej restrukturyzacji.
Wynik z działalności bankowej Grupy w I kw 2026 r. wyniósł 2,0 mld zł (-2,7% kw/kw, -7,3% r/r), w tym 1,4 mld zł z tytułu odsetek (-1,5% kw/kw, -3,2% r/r), 315 mln zł z opłat i prowizji (-0,8% kw/kw, -3,9% r/r) oraz 205 mln zł (-17,2% kw/kw, -27,9% r/r) na działalności handlowej.
Spadek wyniku odsetkowego związany jest z negatywnym wpływem spadku stóp procentowych. Pozytywnym aspektem jest wyhamowanie spadku marży odsetkowej pomimo utrzymującej się na rynku presji cenowej. Spadek wyniku z opłat i prowizji w porównaniu z analogicznym okresem 2025 r. wynika głównie ze spadku prowizji kartowych częściowo zneutralizowanego przez wzrost prowizji za zarządzanie aktywami i operacje brokerskie. W ujęciu kwartalnym wynik ustabilizował się. Niższy wynik na działalności handlowej w ujęciu rocznym wynika z braku porównywalnych z 1 kw. 2025 jednorazowych transakcji instrumentami stopy procentowej, niższej wyceny akcji i udziałów oraz niższych wyników w obszarze zarządzania aktywami i pasywami. Ostatni z tych czynników wpłynął również na obniżenie wyniku względem IV kw. 2025 r.
Grupa skutecznie zarządza kosztami. W I kw. 2026 r. ogólne koszty administracyjne i amortyzacja wyniosły 1 060 mln zł z czego 239 mln zł to składka na BFG. Bez jej uwzględniania wzrost kosztów w ujęciu rocznym jest znacznie niższy od poziomu inflacji (+3,1% kw/kw, +1,4% r/r).
Wskaźnik koszty/dochody w ujęciu bez kosztów BFG i wakacji kredytowych wyniósł 41,8% (+3,0 pp kw/kw, +3,6 pp r/r).
Wzrost wolumenu kredytów w obu segmentach, niesłabnąca popularność produktów inwestycyjnych
I kw. 2026 r. był kolejnym, w którym rosła wartość kredytów udzielonych Klientom z obu segmentów. Saldo na koniec tego okresu wynosiło 95,3 mld zł (+1,8% kw/kw, +6,3% r/r) z czego 60,8 mld zł stanowił portfel Klientów instytucjonalnych (+2,8% kw/kw, +7,0% r/r), a 34,5 mld zł – Klientów indywidualnych (+0,1% kw/kw, +5,1% r/r). Na uwagę zasługuje wzrost salda kredytów konsumpcyjnych (+1,5% kw/kw, +4,9% r/r) oraz kredytów przedsiębiorstw (+4,1% kw/kw, +10,9% r/r), zarówno inwestycyjnych jak i bieżących.
Łączna wartość zrównoważonego finansowania udzielonego przez bank (wyznaczana wg wewnętrznej metodologii banku) osiągnęła na koniec omawianego okresu 14,6 mld zł (+7,9% kw/kw, +37,4% r/r).
W I kw. łączna wartość depozytów wyniosła 136,6 mld zł (-3,1% kw/kw, +7,9% r/r). W segmencie Klientów indywidualnych Grupa odnotowała wzrost do poziomu 59,7 mld zł (+0,8% kw/kw, +7,6% r/r), a w segmencie Klientów instytucjonalnych – sezonowy spadek do poziomu 76,9 mld zł (-5,9% kw/kw, +8,2% r/r). Wzrosły średnie salda depozytowe, a spadki marży depozytowej wyhamowały.
Utrzymany został wzrost wartości produktów inwestycyjnych. Ich wartość na koniec I kw. 2026 r. wyniosła 26,5 mld zł (+6,9% kw/kw, +24,4% r/r). Klienci, podobnie jak w poprzednich kwartałach, preferują fundusze dłużne.
Dobra jakość portfela kredytowego
Jakość portfela kredytowego Grupy BNP Paribas Bank Polska pozostaje bardzo dobra, a poziom udziału NPL w portfelu kredytowym jest niski i stabilny (2,7%, -0,1 pp kw/kw i -0,5 p.p. r/r)
W I kw. negatywny wpływ ryzyka prawnego portfela CHF na wyniki Grupy BNP Paribas Bank Polska wyniósł 108 mln zł. Stabilizuje się liczba nowych pozwów, która w omawianym okresie wyniosła 282, względem 281 w IV kw. 2025 r.
Współczynniki kapitałowe pozostają istotnie powyżej wymogów regulacyjnych. Tier1 na koniec I kw. wyniósł 13,42% (-18 pb. kw/kw, +37 pb. r/r). TCR wyniósł 16,79% (-7 pb. kw/kw, +60 pb. r/r).
Coraz więcej użytkowników aplikacji, powrót do wzrostu liczby Klientów
Na koniec I kw. 2026 r. liczba Klientów korzystających z GOmobile wyniosła blisko 1,4 mln (+2,4% kw/kw, +7,3% r/r). Liczba kwartalnych transakcji BLIK wyniosła 18,3 mln (-3,9%, +12,2%). Liczba tokenów w portfelach cyfrowych na koniec roku wynosiła 675 tys. (+3,0% kw/kw, +7,0% r/r).
Bank na koniec I kw. obsługiwał 2,7 mln Klientów (wg nowej definicji Klienta: Klienci z istniejącym ważnym stosunkiem umownym). Liczba Klientów detalicznych wzrosła o 55 tys. w porównaniu z końcem IV kw. 2025 r.
Na koniec I kw. sieć Banku BNP Paribas obejmowała 353 Centrów Klienta. Spośród nich 179 działało w formule bezgotówkowej, czyli bez klasycznej obsługi kasowej. Każde z centrów posiadało certyfikat „OK SENIOR”, potwierdzający dostępność rozwiązań ułatwiających obsługę osób starszych. Dodatkowo 146 placówek były certyfikowanych jako „Obiekty bez barier”, tj. w pełni dostosowane do potrzeb klientów z niepełnosprawnościami lub ograniczeniami w poruszaniu się.
Wybrane skonsolidowane dane finansowe (w tys. zł)
| Rachunek zysków i strat | I kw. 2026 | I kw. 2025 | zmiana r/r | IV kw. 2025 |
| Wynik z tytułu odsetek | 1 445 814 | 1 494 326 | -3,2% | 1 467 824 |
| Wynik z tytułu opłat i prowizji | 314 664 | 327 489 | -3,9% | 317 324 |
| Wynik z działalności bankowej | 1 964 056 | 2 117 977 | -7,3% | 2 018 125 |
| Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja | (1 059 896) | (976 262) | 8,6% | (806 013) |
| Odpisy netto z tytułu oczekiwanych strat kredytowych |
(62 493) | (27 243) | 129,4% | (68 721) |
| Wynik na działalności operacyjnej |
733 431 | 1 049 567 | -30,1% | 1 024 194 |
| Zysk netto | 375 344 | 741 448 | -49,4% | 886 959 |
| przypadający na jedną akcję w zł | 2,54 | 5,02 | -49,4% | 5,97 |
| Bilans | 31.03.2026 | 31.12.2025 | 31.03.2025 |
| Aktywa razem | 177 344 972 | 180 725 264 | 165 015 233 |
| Kredyty łącznie (brutto) | 95 271 052 | 93 559 557 | 89 637 437 |
| Zobowiązania wobec Klientów | 136 578 858 | 141 338 836 | 127 009 766 |
| Kapitał własny razem | 17 874 832 | 17 598 308 | 16 185 457 |
| Adekwatność kapitałowa | 31.03.2026 | 31.12.2025 | 31.03.2025 |
| Łączny współczynnik kapitałowy | 16,79% | 16,86% | 16,19% |
| Współczynnik kapitału Tier 1 |
13,42% | 13,60% | 13,05% |
Wojciech Boczoń
