Oferta IKE Deutsche Bank PBC obejmuje 3, opracowane przez Skarbiec TFI S.A., portfele:
a) Portfel Modelowy Aktywny – oparty na automatycznej alokacji środków pomiędzy fundusze akcji obligacji i rynku pieniężnego uzależnionej od wieku Klienta i planowanego okresu oszczędzania,
b) Portfel Modelowy Statyczny – oparty na alokacji 50% w fundusz akcji i 50% w fundusz rynku pieniężnego
c) Portfel Indywidualny – oparty na alokacji wg indywidualnych preferencji klienta.
Przystąpienie do IKE Deutsche Bank PBC jest bezpłatne, a inwestycje w poszczególne portfele nie wiążą się z żadnymi opłatami manipulacyjnymi dla klienta.
Zdecydowaliśmy się na uruchomienie IKE opartego na funduszach, ponieważ taka konstrukcja daje klientom najszersze możliwości inwestycyjne. Jest to szczególnie ważne w przypadku długofalowego gromadzenia oszczędności przeznaczonych na przyszłą składową część emerytury. Dodatkowo, wybierając inwestycję w fundusze, klient może optymalnie dobrać produkt do preferowanego profilu ryzyka i strategii inwestycyjnej – mówi Marek Kulczycki Prezes Deutsche Bank PBC S.A. – Inwestycja w IKE opartym na funduszach daje nie tylko możliwość uzyskania wyższych niż w ramach tradycyjnej lokaty zysków, ale przede wszystkim pozwala na większą elastyczność oszczędzania. To klient decyduje o wyborze strategii inwestycji, mając dodatkowo możliwość zmiany typu portfela, w zależności od preferencji w zakresie ryzyka i zyskowności w danym okresie oszczędzania.
Umowa IKE Deutsche Bank PBC może być wypowiedziana przez Klienta w każdej chwili (okres wypowiedzenia wynosi 3 miesiące). W przypadku odstąpienia od umowy przed upływem 10 lat, lub zgromadzenia kwoty niższej niż 6.000 zł w ciągu 5 lat Klient poniesie koszt tzw. odłożonej opłaty wynoszącej 200 zł.
Zgodnie z zasadami obowiązującymi dla IKE, maksymalna roczna kwota inwestycji nie może wynieść więcej niż 150 % średniego miesięcznego wynagrodzenia ustalonego w ustawie budżetowej. W tym roku jest to 3.435 zł.
Główną korzyścią z oszczędzania na emeryturę w ramach IKE jest fakt, iż wypracowany zysk zwolniony jest z podatku od osób fizycznych. Warunkiem zwolnienia jest gromadzenie oszczędności w ramach jednego indywidualnego konta emerytalnego oraz wypłata środków po ukończeniu 60. roku życia lub 55 lat, w przypadku wcześniejszego uzyskania uprawnień emerytalnych.
Wojciech Boczoń