Bank Credit Agricole zaproponował nowy produkt inwestycyjny. Podstawą osiągnięcia zysków do 30 proc. w ciągu trzech lat będzie wartość trzech indeksów.
Indeksy Świata to inwestycja w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), oparty na pomiarach wartości trzech indeksów giełdowych WIG 20, S&P BRIC 40 Euro* oraz SX5E (Euro Stoxx 50)*. Powstał we współpracy z CALI Europe, które, podobnie jak Credit Agricole Bank Polska, należy do Grupy Crédit Agricole. Produkt daje 100*** proc. ochronę kapitału na koniec inwestycji oraz umożliwia osiągnięcie zysku nawet do 30 proc. w ciągu trzech lat. Subskrypcja trwa od 2 lipca do 13 sierpnia 2012 r.
Wartość indeksów WIG 20, S&P BRIC 40 Euro oraz SX5E (Euro Stoxx 50) determinuje przyznanie kuponów dla klientów. Będzie ona obserwowana raz w roku w określonych dniach przez trzy kolejne lata. W każdej z trzech obserwacji bank sprawdzi, o ile procent zmieniła się wartość każdego z indeksów w porównaniu z jego poziomem początkowym, w którym wartość indeksu jest oznaczona jako 100 proc. Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie będą równe lub wyższe niż 7,5 proc w stosunku do pierwszej obserwacji, to za ten rok klient otrzyma kupon w wysokości 10 proc. Jeśli poziom któregokolwiek z indeksów w dniu obserwacji będzie niższy niż bariera 107,5 proc. to klient nie otrzyma kuponu za ten rok. Po 3 latach kupony zostaną zsumowane i wyznaczą poziom zysku z inwestycji na poziomie 10, 20 lub 30 proc., który zostanie wypłacony od wartości zainwestowanych środków.
Rynek produktów strukturyzowanych w Polsce wciąż znajduje się w fazie wzrostowej. Coraz częściej klienci poszukują alternatywnych sposobów osiągania zysków. Szczególnie osoby dysponujące większymi oszczędnościami zainteresowane są produktami, których oprocentowanie znacznie przewyższa oprocentowanie dostępnych na rynku lokat. Indeksy Świata to propozycja, którą kierujemy do klientów z segmentu VIP.– podkreśla Bogumiła Polak, dyrektor departamentu rozwoju produktów w Credit Agricole Bank Polska.
Według raportu portalu Structus.pl w 2011 roku na rynku pojawiło się 487 nowych ofert produktów strukturyzowanych pochodzących od 27 instytucji, a ich łączna sprzedaż przekroczyła poziom 10 mld zł. Porównując liczbę ofert do 2010 r. wzrosła ona o niemal 5 proc., a wartość rynku o ponad 14 proc.
Minimalna składka, jaka uprawnia do przystąpienia do produktu wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 1 mln zł. Nie ma opłat wstępnych, prowizji ani opłat za zarządzanie. Produkt w formie ubezpieczenia na życie z UFK (ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym) daje dodatkowo ubezpieczenie w trakcie subskrypcji i trwania inwestycji. Klient może ustanowić osobę uposażoną do wypłaty środków w przypadku zgonu. Pieniądze te aktualnie nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn.
* S&P BRIC40 – indeks giełdowy, w którego skład wchodzi 40 spółek z Brazylii, Rosji, Indii i Chin (tzw. kraje BRIC)
** SX5E (Euro Stoxx 50) – indeks giełdowy grupujący 50 największych przedsiębiorstw państw strefy Euro.
Źródło: Credit Agricole Bank Polska
Wojciech Boczoń