Inwestycyjna lokata ubezpieczeniowa jest grupowym ubezpieczeniem na życie i dożycie, w którym wpłacone środki zainwestowane zostaną w akcje spółek giełdowych wchodzących w skład określonych indeksów. Ulokowanie środków w ILU daje możliwość skorzystania z hossy na polskim (instrumentem bazowym jest WIG 20) lub europejskim rynku akcji (Eurostoxx 50). Trzyletni okres trwania umowy ubezpieczenia ogranicza ryzyko nie osiągnięcia dochodu w przypadku krótko terminowych korekt na giełdach. Minimalna gwarantowana wypłata na koniec ubezpieczenia wynosi 100% wpłaconych środków.
Podstawowe cechy ILU:
-
Minimalna jednorazowa wpłata wynosi 5 tys. zł.
-
Wpłat można dokonywać od 17 października do 7 listopada.
-
Okres trwania lokaty ubezpieczeniowej wynosi 3 lata.
-
Klient ma możliwość zrezygnowania z ubezpieczenia w dowolnym momencie
ILU daje możliwość uzyskania wysokich dochodów, których wysokość uzależniona jest od wzrostu wartości instrumentu bazowego:
-
WIG 20 – indeks oparty na kursach 20 największych spółek notowanych na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, m.in.: PKN Orlen, KGHM „Polska Miedź”, Telekomunikacja Polska
-
Eurostoxx 50 – indeks oparty na kursach 50 największych europejskich spółek notowanych na giełdzie we Frankfurcie nad Menem, m.in. Deutsche Telekom A.G, Nokia Group, Daimler-Chrysler A.G.
Udział klienta we wzroście wartości indeksu WIG 20 wynosi 35 – 40%. W przypadku Eurostoxx 50 udział ten wynosi 55 – 60. Ostateczny poziom partycypacji (w ramach przedziałów) zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji.
Zestawienie produktów inwestycyjnych na bazie historycznej za lata 2003 – 2005*
|
Produkt |
Stopa zwrotu brutto |
Stopa zwrotu netto |
Potencjał wzrostu |
Gwarancja kapitału |
|
Lokata 12 miesięczna (oprocentowanie zmienne) |
15,05% |
12,1% |
NIE |
TAK |
|
Obligacje Skarbu Państwa (zerokuponowe, kupione na rynku wtórnym) |
17,91% |
14,5% |
NIE |
TAK |
|
Fundusz inwestycyjny stabilnego wzrostu (średnia rynkowa) |
44,04% |
35,6% |
TAK |
NIE |
|
ILU |
39% |
39% |
TAK |
TAK |
* Przedstawione zestawienie na charakter historyczny i bazuje na danych historycznych. Nie ma żadnej gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości.
ILU można zaliczyć do grupy coraz bardziej popularnych na polskim rynku tzw. produktów strukturyzowanych. Łączą one w sobie bezpieczeństwo ochrony kapitału z możliwością osiągnięcia wysokiego zysku. Dlatego są to produkty dla osób poszukujących oprocentowania wyższego niż oferowane w standardowych produktach bankowych. Ochrona kapitału zapewnia inwestorom poczucie bezpieczeństwa, którego nie gwarantują fundusze inwestycyjne, czy bezpośrednie inwestycje na giełdzie. Dochód z lokat inwestycyjnych jest uzależniony od zmiany instrumentu bazowego, czyli np. indeksów giełdowych lub kursów walut.
Wojciech Boczoń
