Justyna Galbarczyk, Bank Pocztowy

Ostatnie lata przyniosły boom na rynku nieruchomości, a co za tym idzie – i na rynku kredytów hipotecznych. Rzeczywiście w walce, jaką prowadziły banki w Polsce, Bank Pocztowy nie brał udziału. Kredyt hipoteczny jest stosunkowo nowy w ofercie banku, dlatego w ciągu tego roku organizacja ‘uczyła się’ tego produktu, wypracowywała pewne procesy i rozwiązania. W przyszłym roku, pomimo trudnych do przewidzenia skutków kryzysu finansowego na światowych rynkach, zamierzamy znacznie mocniej zaznaczyć swoją obecność na rynku hipotecznym. W przeciwieństwie do niektórych banków, Bank Pocztowy nie ma kłopotów z płynnością, więc możemy spokojnie rozwijać sprzedaż hipoteki. Nie mamy ambicji, aby dogonić największych graczy. W 2009 roku chcemy zwiększyć saldo kredytów hipotecznych o 250 mln zł. Chcemy jeszcze bardziej aktywnie włączyć się do programu rządowego „Rodzina na swoim”, oferować prosty produkt oparty na zrozumiałych dla klienta zasadach.

Tak jak wspomniałam, nie będziemy się ścigać z innymi bankami. Stawiamy na prostotę i dostępność. Jako bank z w 100% polskim kapitałem chcemy po części pełnić rolę społeczną i oferować kredyt tym, których inni wykluczają. Oczywiście nie będą to kredyty o wysokich wolumenach. Poza tym bardzo mocno stawiamy na coraz popularniejsze w obecnej sytuacji gospodarczej kredyty z dopłatami, które są kierowane do ludzi młodych, zainteresowanych nabyciem swojego pierwszego mieszkania. Dotychczas korzystanie z preferencyjnego kredytu skutecznie uniemożliwiły wysokie ceny mieszkań, jednak w 2009 r. wejdzie w życie nowelizacja ustawy o „finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania”. Dzięki temu kilkukrotnie wzrośnie liczba lokali, które będzie można kupić z pomocą państwa. Wzrośnie tym samym zainteresowanie kredytem z dopłatami, który mamy w swojej ofercie.

Rozległa sieć Poczty Polskiej pozwala nam z powodzeniem sprzedawać produkty oszczędnościowe oraz kredyty gotówkowe. Natomiast kredyt hipoteczny będzie sztandarowym produktem naszej sieci własnej. Obecnie mamy w całym kraju 57 oddziałów i punktów obsługi klienta. Jeżeli chodzi o sieć Poczty Polskiej, to chcemy ją wykorzystać do sprzedaży poprzez informowanie klientów o naszej ofercie i przekazywanie kontaktu do specjalistów w naszych oddziałach. Prawie 1900 stanowisk finansowych już oferujących produkty bankowe stwarza gigantyczne możliwości dla sprzedaży produktów hipotecznych w przyszłości. W ciągu roku będziemy sukcesywnie przystosowywać te stanowiska do udzielania informacji o hipotece.

Niezależnie od wszelkich prognoz i przewidywań, to, co przyniesie przyszły rok, jest dla wszystkich wielką niewiadomą. Na rynku możemy spodziewać się spowolnienia dynamiki sprzedaży hipotek nawet o 30%. Kredyty walutowe we franku uzależnione będą od podaży i ceny waluty, jako że koszt finansowania musi się zawierać w marży, dlatego też uważam, że na rynku będą dominować kredyty złotowe. Z kolei popyt na kredyty będzie uwarunkowany tym, na ile w przyszłym roku ustabilizuje się sytuacja makroekonomiczna i na ile przełoży się ona na skłonność klientów do zadłużania się. Kolejne czynniki wpływające na wielkość rynku to  poziom stóp procentowych oraz cen nieruchomości – te wielkości w sposób bezpośredni wpływają na dostępność kredytów hipotecznych. I wreszcie czynnik, który do tej pory głównie stymulował rozwój rynku nieruchomości w Polsce, czyli oferta bankowa, w tym bardziej restrykcyjne podejście banków do oceny zdolności kredytowej konsumentów. Ważne jest, aby banki nie wykonywały gwałtownych ruchów, które spowodują wzrost niepokoju klientów, a deweloperzy dostosowali swoje ceny do możliwości nabywców. Niewiadomych jest zatem wiele, ale pamiętajmy, że w Polsce wciąż  brakuje min. 1,5 mln mieszkań.

Prawdopodobnie możemy oczekiwać dalszego, ale niedużego, spadku cen z zastrzeżeniem, że będzie to uzależnione od rynku lokalnego, lokalizacji i segmentu. Już w tej chwili sytuacja wygląda różnie w zależności od danego miasta – tam, gdzie do tej pory nie było inwestycji na rynku nieruchomości a teraz pojawił się zwiększony popyt, ceny mogą rosnąć. 

W sytuacji noworozpoczynanych inwestycji uważam, że deweloperzy będą starali się tak skalkulować cenę mieszkania, aby zmieścić się w parametrach przewidzianych w ustawie regulującej poziom dopłat do oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Dzięki temu ich klienci będą w stanie spełnić  warunki umożliwiające objęcie ich programem „Rodzina na swoim”.

Justyna Galbarczyk, 

Zastępca Dyrektora Departamentu Sieci Własnej, 

Bank Pocztowy