Konta za 0 zł. Uwaga, mają opłaty

W zależności od wieku posiadacza, przeznaczenia oraz dodatkowych funkcjonalności konta, różne są opłaty za jego prowadzenie. Na rynku da się znaleźć tzw. darmowe ROR-y, ale uwaga – nawet w ich przypadku pojawią się pewne opłaty.

Źródło: Thinkstock

O bezpłatnym koncie osobistym zwykło się mówić, jeśli właściciel nie ponosi opłat za jego otwarcie i prowadzenie. Nawet jednak przy tak rozumianych darmowych rachunkach mogą się pojawić dodatkowe koszty. Żeby więc faktycznie nic nie płacić za każdy z dwudziestu sprawdzonych przez nas ROR-ów, należałoby przyjąć, że klient nie korzysta z karty do konta, nie wypłaca gotówki w kasie banku czy nie zleca płatności.

Dla kogo bezpłatne konto osobiste

Na darmowe konto osobiste najczęściej mogą liczyć osoby małoletnie (do 18 roku życia), studenci i osoby w wieku do 30 lat. Dużą szansę na rachunek za 0 zł mają też internauci. Kilkadziesiąt przykładów produktów standardowych i dedykowanych wybranym grupom klientów zestawiono w tabeli.

Przykłady bezpłatnych* kont osobistych

Bank	Nazwa konta	Typ konta	Opłata za prowadzenie konta	Oproc. konta	Przykładowe opłaty
Alior Sync	Konto osobiste	dla internautów	0 zł	0,10%	5 zł – przelew w bankowości telefonicznej lub w Wirtualnym Oddziale na rachunek osoby trzeciej w Alior Sync lub do innego banku w Polsce
Bank BGŻ	ePlan	dla internautów		0%	5 zł – wpłata gotówkowa
	Konto Plus				2 zł – wypłata gotówkowa
BNP Paribas	Pakiet S	standard		0%	0,50 zł – internetowy przelew zewnętrzny
BZ WBK	Konto	dla młodych (do 26 lat)		0%	0,50 zł – polecenie zapłaty zewnętrzne
Bank BPH	Lubię to! konto	dla internautów		0,01%	8,99 zł – wypłata gotówkowa w kasie
	Cool konto	dla dzieci			6,99 zł – przelewy wewnętrzne w oddziale
Bank Millennium	Konto Internetowe	dla internautów		0%	9 zł – przelew w oddziale
Bank Pekao	Eurokonto Kieszonkowe	dla dzieci		0,01%	0,50 zł – przelew internetowy
	Eurokonto Intro	dla młodych			0,20 zł – wysłanie przez bank kodu SMS
	Eurokonto Net	dla internautów			1,99-3,98 zł – opłata za kartę
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Standard	standard		0%	4 zł – opłata za kartę
	Pocztowe Konto Nestor	dla seniorów
Credit Agricole	1 Konto	dla młodych (do 27 lat)		0%	2 zł – opłata za kartę (jeżeli nie dokonano transakcji gotówkowych na kwotę 100 zł)
Deutsche Bank PBC	dbNET	dla internautów		0%	3 zł – realizacja przelewu przez Teleserwis
	db Smart	dla dzieci			1,50 zł – realizacja zlecenia stałego zew. w banku
	db Open	standard			1,50 zł – realizacja zlecenia stałego zew. w banku
Eurobank	Standard	standard		0%	1,95-2,45 zł – opłata za kartę
Getin Online	Konto Skarbonkowe	dla internautów		0%	4,99 zł – przelew za pośrednictwem Contact Center
	Konto Swobodne
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	dla internautów		0%	9 zł – wpłata i wypłata gotówkowa w oddziale
Inteligo	Konto prywatne	dla internautów		0%	4 zł – usługa „Bankomaty bez granic”
Meritum Bank	Konto Junior	dla dzieci		1%	1 zł – realizacja polecenia zapłaty
	Konto Zarabiające	standard		0-1%
mBank	e-Konto (bez pakietu)	standard		0%	1 zł – miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty (internet)
PKO BP	Pierwsze Konto	dla dzieci		0,01%	8 zł – przelew zewnętrzny w oddziale
	Konto dla Młodych	dla młodych (do 26 lat)			1-2 zł – przelew zewnętrzny w urządzeniach samoobsługowych
Raiffeisen Bank Polska	Konto Standard	standard		0%	7 zł – opłata za kartę
	Konto Comfort Direct	dla internautów			5 zł – przelew zewnętrzny w oddziale
Toyota Bank	Konto Click	dla dzieci i młodych (od 13 do 24 lat)		5,25%	1 zł – opłata za kartę
VW Bank Direct	Konto e-direct (pakiet standard)	dla internautów		0,10%	2 zł – ustanowienie polecenia zapłaty

* bezpłatne konto – pozbawione opłaty za otwarcie i prowadzenie;
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji.

Bezpłatne konto, dodatki już nie

Mimo że bank nie każe sobie płacić za prowadzenie konta, nie oznacza to, że nie pobierze innych opłat. Praktyka pokazuje, że do darmowego konta bardzo często oferowane są płatne już karty debetowe. Ponadto banki pobierają opłaty i prowizje za wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach banku. Odpłatne mogą być również operacje dokonywane przez internet – przelewy czy zlecenia stałe.

Lista bezpłatnych kont osobistych jest więc długa tylko na pierwszy rzut oka. Zanim jednak wybierzemy któryś z produktów, warto zastanowić się do czego ma nam służyć i czy potrzebujemy do niego karty płatniczej. Może się bowiem okazać, że dla klienta o konkretnym profilu, aktywności i potrzebach tańszym rozwiązaniem niż konto za 0 zł będzie któryś z rachunków bezpłatnych dopiero po spełnieniu pewnych warunków.

Konto do rozliczania, nie do oszczędzania

Większość bezpłatnych ROR-ów to dobry sposób na przechowywanie środków, ale już nie na ich oszczędzanie. Oprocentowanie kont osobistych jest znikome – zazwyczaj kształtuje się na poziomie ok. 0,10%. Dlatego dla oszczędzających lepszym rozwiązaniem będą konta oszczędnościowe i lokaty bankowe.

Oprócz kont rzeczywiście pozbawionych opłat za prowadzenie, wiele banków szeroko reklamuje również inne rachunki jako darmowe produkty. Trzeba jednak uważać, bo w niejednym przypadku obniżenie opłat do poziomu 0 zł będzie od klienta wymagało spełnienia dodatkowych warunków: zagwarantowania wpływów, utrzymania na rachunku określonego salda czy rozliczenia określonej liczby lub łącznej kwoty transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą wydaną do rachunku.