W zależności od wieku posiadacza, przeznaczenia oraz dodatkowych funkcjonalności konta, różne są opłaty za jego prowadzenie. Na rynku da się znaleźć tzw. darmowe ROR-y, ale uwaga – nawet w ich przypadku pojawią się pewne opłaty.
Źródło: Thinkstock
O bezpłatnym koncie osobistym zwykło się mówić, jeśli właściciel nie ponosi opłat za jego otwarcie i prowadzenie. Nawet jednak przy tak rozumianych darmowych rachunkach mogą się pojawić dodatkowe koszty. Żeby więc faktycznie nic nie płacić za każdy z dwudziestu sprawdzonych przez nas ROR-ów, należałoby przyjąć, że klient nie korzysta z karty do konta, nie wypłaca gotówki w kasie banku czy nie zleca płatności.
Dla kogo bezpłatne konto osobiste
Na darmowe konto osobiste najczęściej mogą liczyć osoby małoletnie (do 18 roku życia), studenci i osoby w wieku do 30 lat. Dużą szansę na rachunek za 0 zł mają też internauci. Kilkadziesiąt przykładów produktów standardowych i dedykowanych wybranym grupom klientów zestawiono w tabeli.
Przykłady bezpłatnych* kont osobistych
| Bank | Nazwa konta | Typ konta | Opłata za prowadzenie konta | Oproc. konta | Przykładowe opłaty |
| Alior Sync | Konto osobiste | dla internautów | 0 zł | 0,10% | 5 zł – przelew w bankowości telefonicznej lub w Wirtualnym Oddziale na rachunek osoby trzeciej w Alior Sync lub do innego banku w Polsce |
| Bank BGŻ | ePlan | dla internautów | 0% | 5 zł – wpłata gotówkowa | |
| Konto Plus | 2 zł – wypłata gotówkowa | ||||
| BNP Paribas | Pakiet S | standard | 0% | 0,50 zł – internetowy przelew zewnętrzny | |
| BZ WBK | Konto |
dla młodych (do 26 lat) | 0% | 0,50 zł – polecenie zapłaty zewnętrzne | |
| Bank BPH | Lubię to! konto | dla internautów | 0,01% | 8,99 zł – wypłata gotówkowa w kasie | |
| Cool konto | dla dzieci | 6,99 zł – przelewy wewnętrzne w oddziale | |||
| Bank Millennium | Konto Internetowe | dla internautów | 0% | 9 zł – przelew w oddziale | |
| Bank Pekao | Eurokonto Kieszonkowe | dla dzieci | 0,01% | 0,50 zł – przelew internetowy | |
| Eurokonto Intro | dla młodych | 0,20 zł – wysłanie przez bank kodu SMS | |||
| Eurokonto Net | dla internautów | 1,99-3,98 zł – opłata za kartę | |||
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Standard | standard | 0% | 4 zł – opłata za kartę | |
| Pocztowe Konto Nestor | dla seniorów | ||||
| Credit Agricole | 1 Konto | dla młodych (do 27 lat) | 0% | 2 zł – opłata za kartę (jeżeli nie dokonano transakcji gotówkowych na kwotę 100 zł) | |
| Deutsche Bank PBC | dbNET | dla internautów | 0% | 3 zł – realizacja przelewu przez Teleserwis | |
| db Smart | dla dzieci | 1,50 zł – realizacja zlecenia stałego zew. w banku | |||
| db Open | standard | 1,50 zł – realizacja zlecenia stałego zew. w banku | |||
| Eurobank | Standard | standard | 0% | 1,95-2,45 zł – opłata za kartę | |
| Getin Online | Konto Skarbonkowe | dla internautów | 0% | 4,99 zł – przelew za pośrednictwem Contact Center | |
| Konto Swobodne | |||||
| ING Bank Śląski | Konto z Lwem Direct | dla internautów | 0% | 9 zł – wpłata i wypłata gotówkowa w oddziale | |
| Inteligo | Konto prywatne | dla internautów | 0% | 4 zł – usługa „Bankomaty bez granic” | |
| Meritum Bank | Konto Junior | dla dzieci | 1% | 1 zł – realizacja polecenia zapłaty | |
| Konto Zarabiające | standard | 0-1% | |||
| mBank | e-Konto (bez pakietu) | standard | 0% | 1 zł – miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty (internet) | |
| PKO BP | Pierwsze Konto | dla dzieci | 0,01% | 8 zł – przelew zewnętrzny w oddziale | |
| Konto dla Młodych | dla młodych (do 26 lat) | 1-2 zł – przelew zewnętrzny w urządzeniach samoobsługowych | |||
| Raiffeisen Bank Polska | Konto Standard | standard | 0% | 7 zł – opłata za kartę | |
| Konto Comfort Direct | dla internautów | 5 zł – przelew zewnętrzny w oddziale | |||
| Toyota Bank | Konto Click | dla dzieci i młodych (od 13 do 24 lat) | 5,25% | 1 zł – opłata za kartę | |
| VW Bank Direct | Konto e-direct (pakiet standard) | dla internautów | 0,10% | 2 zł – ustanowienie polecenia zapłaty |
* bezpłatne konto – pozbawione opłaty za otwarcie i prowadzenie;
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji.
Bezpłatne konto, dodatki już nie
Mimo że bank nie każe sobie płacić za prowadzenie konta, nie oznacza to, że nie pobierze innych opłat. Praktyka pokazuje, że do darmowego konta bardzo często oferowane są płatne już karty debetowe. Ponadto banki pobierają opłaty i prowizje za wpłaty i wypłaty gotówki w placówkach banku. Odpłatne mogą być również operacje dokonywane przez internet – przelewy czy zlecenia stałe.
Lista bezpłatnych kont osobistych jest więc długa tylko na pierwszy rzut oka. Zanim jednak wybierzemy któryś z produktów, warto zastanowić się do czego ma nam służyć i czy potrzebujemy do niego karty płatniczej. Może się bowiem okazać, że dla klienta o konkretnym profilu, aktywności i potrzebach tańszym rozwiązaniem niż konto za 0 zł będzie któryś z rachunków bezpłatnych dopiero po spełnieniu pewnych warunków.
Konto do rozliczania, nie do oszczędzania
Większość bezpłatnych ROR-ów to dobry sposób na przechowywanie środków, ale już nie na ich oszczędzanie. Oprocentowanie kont osobistych jest znikome – zazwyczaj kształtuje się na poziomie ok. 0,10%. Dlatego dla oszczędzających lepszym rozwiązaniem będą konta oszczędnościowe i lokaty bankowe.
Oprócz kont rzeczywiście pozbawionych opłat za prowadzenie, wiele banków szeroko reklamuje również inne rachunki jako darmowe produkty. Trzeba jednak uważać, bo w niejednym przypadku obniżenie opłat do poziomu 0 zł będzie od klienta wymagało spełnienia dodatkowych warunków: zagwarantowania wpływów, utrzymania na rachunku określonego salda czy rozliczenia określonej liczby lub łącznej kwoty transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą wydaną do rachunku.
