W ramach Lokaty Elastycznej inwestor ma do wyboru 29 funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez sześć TFI* oraz trzy ubezpieczeniowe fundusze Gerlinga. Dzięki „opakowaniu” ich w formę prawną polisy na życie środki między funduszami można przenosić bez konieczności opłacania podatku Belki (patrz kalkulacja poniżej) oraz bez dodatkowych prowizji. Co więcej, oszczędności zgromadzone na lokacie można przekazać innej osobie bez podatku od spadków i darowizn. Są one też częściowo zwolnione z egzekucji komorniczej. Najważniejszą cechą Lokaty Elastycznej jest jednak możliwość wycofania wpłaconych pieniędzy w każdej chwili bez żadnych opłat. Takiej opcji nie oferują inne tego typu produkty.
Jeśli inwestor zdecyduje się samodzielnie dokonywać wyboru funduszy w ramach Lokaty Elastycznej nie poniesie także dodatkowych kosztów zarządzania pobieranych przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Opłata na poziomie 2,8 proc. w skali roku pobierana jest wówczas, gdy budowanie portfela funduszy powierzymy specjalistom z Union Investment TFI. – W ramach ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych dodatkowe opłaty za zarządzanie, pobierane ponad to, co naliczają same fundusze inwestycyjne dostępne w ofercie, są z najistotniejszym kosztem, gdyż na bieżąco obniżają rentowność inwestycji – mówi Michał Kowalski, Analityk w firmie Expander.
Minimalna wpłata w ramach Lokaty Elastycznej to 10 000 zł. Umowa zawierana jest na 5 lat, przy czym nie ma żadnych ograniczeń co do wcześniejszej wypłaty środków.
* DWS Polska TFI , BPH TFI, Union Investment TFI, Skarbiec TFI, ING TFI, SEB TFI
Ile oszczędzasz unikając podatku Belki przy zmianie funduszu?**
Założenia: wpłacasz 10 tys. zł na 20 lat, stopa zwrotu 10 proc. rocznie, co roku dokonujesz zmiany portfela (np. przeniesienie środków z funduszu akcji do funduszu obligacji) po 20 latach masz:
1. 56 392 zł (konwersje bez podatku Belki)
2. 47 480 zł (konwersje z podatkiem Belki)
Oszczędzasz: 8 912 zł
** Przykład: wpłacasz 100 zł do funduszu A. Po pierwszym roku masz 120 zł, które chcesz przenieść do funduszu B. Jeśli podatek zostanie pobrany wówczas do funduszu B trafi 116,20 zł. Jeśli podatku nie będzie do funduszu B trafi 120 zł. Przy założeniu, że w drugim roku stopa zwrotu wyniesie 10 proc. w funduszu B możesz mieć 132 lub 127,82 zł.
