Jest sposób na to żeby oszczędności na lokacie nie zostały uszczuplone o podatek Belki i to nawet po 1 stycznia 2012 roku. Idea Bank wprowadza roczną lokatę, która jest tak pomyślana, że odsetki wypłacane są przed wejściem w życie niekorzystnych dla podatników przepisów. Im szybciej zostanie założona, tym zysk z inwestycji będzie większy.
Idea Bank, który zaproponował już korzystną ochronę oszczędności przed rosnącą inflacją, znalazł sposób, jak można ochronić je przed opodatkowaniem. Z początkiem przyszłego roku znika bowiem możliwość korzystania z ulgi „zaokrągleniowej”, czyli odkładania bez podatku pieniędzy na lokatach z kapitalizacją dzienną, jeśli kwota odsetek nie przekracza 2,49 zł.
Nowa, roczna Lokata Tax Free, wprowadzona właśnie przez bank, jest co prawda lokatą z dzienną kapitalizacją, ale odsetki skumulowane są w okresie do końca grudnia 2011 roku. Oprocentowanie w tym czasie wynosi 13,54% w skali roku. Tak wysoka stawka z nawiązką rekompensuje minimalną wysokość odsetek po 31 grudnia (0,1%).
Faktyczna wysokość oprocentowania zależna jest od terminu, w którym klient otworzy lokatę. Im szybciej to zrobi, tym dłuższy czas depozytu będzie przypadał na 2011 rok, kiedy obowiązuje jeszcze ulga w podatku Belki. W efekcie wyższe będzie oprocentowanie. W przypadku dziś założonej lokaty, zysk z inwestycji po roku wyniesie 6% kapitału początkowego.
Lokatę można otworzyć tylko do 11 lipca br. Minimalna kwota depozytu to 1000 zł, a maksymalna 6000 zł. Należy jednak pamiętać, że zerwanie Lokaty Tax Free przed okresem, na jaki została założona, skutkuje utratą należnych odsetek.
Nowa propozycja Idea Banku to pierwsze rozwiązanie na rynku, które de facto przedłuża możliwość korzystania z wygasającej z końcem roku ulgi w podatku Belki.
– Osoby, które w tej chwili szukają na rynku lokat bez podatku mają do wyboru tylko krótkoterminowe depozyty, w tej chwili o czasie trwania maksymalnie pięć miesięcy. My dajemy im możliwość ulokowania pieniędzy aż na rok i to na bardzo korzystanych warunkach – mówi Michał Knitter, dyrektor departamentu produktów w Idea Banku. Według danych Home Broker Doradcy Finansowi, średnie oprocentowanie dostępnych obecnie lokat 12-miesięcznych wynosi 5,03%. Po uwzględnieniu podatku Belki zysk wyniesie 4,07%.
Źródło: Idea Bank
Wojciech Boczoń
