Stosowna umowa między Bankiem Gospodarstwa Krajowego a PKO BP została podpisana w pierwszych dniach stycznia tego roku. Na mocy ustawy z dnia 26 października 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183, poz. 1354) państwo będzie częściowo finansować odsetki od złotowych kredytów hipotecznych. Od stawki oprocentowania, które nalicza bank komercyjny, odejmowana będzie połowa stopy referencyjnej (3-miesięczny WIBOR) powiększonej o 2 punkty procentowe. Zakładając więc, że kredyt kosztuje standardowo 6 proc., a 3-miesięczny WIBOR wynosi 4,5 proc., faktyczne oprocentowanie kredytu dla klienta wylicza się następująco: 6 – 0,5 * (4,5 + 2), czyli 2,75 proc. Zatem osoba, która pożyczy 100 tys. zł na 20 lat na zakup 50-metrowego mieszkania, zapłaci miesięcznie 542 zł zamiast 716 zł. Po przekroczeniu powierzchni 50 m2 oszczędności na ratach proporcjonalnie maleją.
Z takiej formy pomocy kredytobiorca będzie mógł korzystać przez 8 lat od dnia pierwszej spłaty odsetek i tylko raz.
Przy ubieganiu się o dopłaty do odsetek niezbędne jest spełnienie szeregu warunków
O preferencyjny kredyt mogą starać się małżeństwa, a także osoby samotnie wychowujące dzieci kupujące mieszkanie, którego powierzchnia wynosi do 75 m2, natomiast w przypadku domu – 140 m2. Dopłatą nie będzie jednak objęty kredyt zaciągnięty na całość takiego metrażu. Państwo dopłaci tylko do części kredytu obejmującej 50 m2 w przypadku mieszkań i 70 m2 – w przypadku domów. Dopłaty będą dotyczyły nieruchomości kupowanych zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. W momencie zawierania umowy kredytu nie można być jednak właścicielem ani współwłaścicielem mieszkania czy też posiadać spółdzielcze lokatorskie prawa do lokalu lub być najemcą – chyba że najemca lub osoba, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu zrzecze się członkostwa w spółdzielni lub wypowie umowę najmu w ciągu 6 miesięcy od dnia uzyskania prawa własności lokalu.
Dodatkowym ograniczeniem, bardzo istotnym przy udzielaniu kredytów preferencyjnych, jest cena zakupu nieruchomości. Łączna cena zakupu w przeliczeniu na metr kw. nie może przekraczać średniej z dwóch ostatnio ogłoszonych tzw. wskaźników przeliczeniowych kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych. Te wskaźniki ogłaszane są co pół roku przez wojewodów – oddzielnie dla miasta wojewódzkiego i reszty województwa.
Przygotowana przez Ministerstwo Budownictwa nowelizacja przewiduje, że wskaźnik przeliczeniowy wartości odtworzeniowej 1m2 mieszkania zostanie podwyższony o 30 proc., dzięki czemu więcej osób zmieściłoby się w ustawowym, limicie cenowym. Skarb Państwa szacuje, że na dopłaty wyda w tym roku ok. 4 mld zł.
Korzystając z oferty preferencyjnego kredytu hipotecznego, otrzymujemy więc kredyt w złotówkach oprocentowany tak, jak kredyt we frankach szwajcarskich (przynajmniej przez pierwsze 8 lat). Z oferty powinni zatem skorzystać wszyscy ci, którym uda się przejść rygorystyczne „eliminacje”.
