Rzecznik Ubezpieczonych (RU) regularnie informuje o liczbie napływających skarg. Dzięki danym z ostatniego raportu RU można sprawdzić, ile zgłoszeń o nieprawidłowościach wysłali klienci oraz interesanci poszczególnych ubezpieczycieli. Takie informacje trzeba porównać z udziałem rynkowym każdej firmy. Wtedy okaże się, czy duża liczba skarg wynika tylko ze skali działalności ubezpieczyciela.
W dziale II najlepsze wyniki uzyskała AXA oraz Concordia
Rzecznik Ubezpieczonych prezentuje informacje na temat skarg z uwzględnieniem rodzaju polis, których dotyczą takie zgłoszenia. Poniższa tabela prezentuje wyniki związane z działem II ubezpieczeń gospodarczych. Należą do niego polisy wypadkowe i chorobowe, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (np. OC dla kierowców) i ubezpieczenia mienia (m.in. polisy mieszkaniowe). „Statystyki dotyczące liczby skarg nie uwzględniają opinii Rzecznika Ubezpieczonych. Stanowią one jednak informację na temat sposobu, w jaki poszkodowani ocenili likwidację szkód i jakość obsługi” – mówi Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl
Nina Kuczyńska zwraca również uwagę, że w 2014 r. największą liczbę skarg dotyczących ubezpieczeń z działu II (2747) przesłali klienci oraz interesanci PZU. Po uwzględnieniu udziału rynkowego wspomnianego ubezpieczyciela (ponad 31% przypisanej składki) można jednak stwierdzić, że częstość skarg na inne towarzystwa jest większa. W grupie porównywanych firm najlepiej prezentuje się AXA. Na 1% udziału rynkowego tego ubezpieczyciela w 2014 r. przypadały ponad 32 skargi (zobacz poniższe zestawienie). Bardzo dobry wynik (ok. 40) osiągnęła też Concordia. „Wśród bardziej popularnych ubezpieczycieli pozytywnie wyróżnia się Allianz (wynik: 71) oraz PZU (wynik: 87). Zdecydowanie najwyższą wartość odnotowano dla InterRisk; ponad 205 skarg przypadających na 1% udziału w rynku” – wyjaśnia Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Poniższe zestawienie zawiera też informacje o liczbie skarg na firmy będące oddziałami zagranicznych ubezpieczycieli (Proama, Liberty Ubezpieczenia i AXA Direct). Komisja Nadzoru Finansowego nie prezentuje danych, dzięki którym można by określić udział rynkowy wspomnianych towarzystw.
| Liczba skarg na największe zakłady ubezpieczeniowe w 2014 r. (ubezpieczenia z działu II) | |||
| Nazwa ubezpieczyciela | Liczba skarg dotyczących ubezpieczeń z działu II | Udział w rynku mierzony wartością składki przypisanej brutto (dział II) | Liczba skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego |
| Zakłady ubezpieczeniowe zarejestrowane w Polsce | |||
| Allianz | 480 | 6,73% | 71,32 |
| Aviva | 122 | 1,24% | 98,39 |
| AXA | 39 | 1,21% | 32,23 |
| Benefia | 123 | 0,88% | 139,77 |
| BRE Ubezpieczenia | 113 | 0,93% | 121,51 |
| Compensa | 447 | 4,16% | 107,45 |
| Concordia | 49 | 1,24% | 39,52 |
| ERGO Hestia (w tym MTU) | 1310 | 13,12% | 99,85 |
| Generali | 659 | 3,33% | 197,90 |
| Gothaer | 307 | 2,17% | 141,47 |
| InterRisk | 789 | 3,84% | 205,47 |
| Link4 | 241 | 1,59% | 151,57 |
| PZU | 2747 | 31,47% | 87,29 |
| TUW TUW | 263 | 1,84% | 142,93 |
| TUW TUZ | 187 | 1,15% | 162,61 |
| Uniqa | 444 | 4,11% | 108,03 |
| Warta | 1287 | 12,76% | 100,86 |
| Firmy działające jako oddziały zagranicznych ubezpieczycieli | |||
| AXA Direct | 350 | – | – |
| Proama | 513 | – | – |
| Liberty Ubezpieczenia | 173 | – | – |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Rzecznika Ubezpieczonych i KNF
Trzej rynkowi liderzy dość dobrze obsługują kierowców
Ubezpieczenia komunikacyjne są najbardziej popularnym rodzajem polis. Zatem warto dokładnie sprawdzić liczbę skarg związanych z takimi produktami (zobacz kolejna tabela). „Po przeanalizowaniu danych Rzecznika Ubezpieczonych z 2014 r. okazuje się, że ponad 46% zgłoszeń o nieprawidłowościach dotyczyło właśnie polis dla kierowców. Ten wynik jest związany z popularnością polis komunikacyjnych (zwłaszcza OC) i dużą liczbą likwidowanych szkód” – tłumaczy Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
| Liczba skarg na największe zakłady ubezpieczeniowe w 2014 r. (ubezpieczenia komunikacyjne) | |||
| Nazwa ubezpieczyciela | Liczba skarg dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych | Udział w rynku mierzony wartością składki przypisanej brutto (polisy komunikacyjne) |
Liczba skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego |
| Zakłady ubezpieczeniowe zarejestrowane w Polsce | |||
| Allianz | 323 | 6,92% | 46,70 |
| Aviva | 97 | 1,41% | 68,64 |
| AXA | 4 | 0,45% | 8,97 |
| Benefia | 116 | 1,27% | 91,17 |
| BRE Ubezpieczenia | 99 | 0,55% | 178,99 |
| Compensa | 264 | 5,58% | 47,34 |
| Concordia | 23 | 0,59% | 38,98 |
| ERGO Hestia (w tym MTU) | 945 | 14,44% | 65,44 |
| Generali | 456 | 3,45% | 132,17 |
| Gothaer | 218 | 2,79% | 78,17 |
| InterRisk | 350 | 3,22% | 108,66 |
| Link4 | 223 | 2,55% | 87,45 |
| PZU | 1818 | 34,84% | 52,18 |
| TUW TUW | 173 | 2,36% | 73,31 |
| TUW TUZ | 96 | 1,07% | 89,72 |
| Uniqa | 214 | 3,90% | 54,87 |
| Warta | 824 | 14,37% | 57,34 |
| Firmy działające jako oddziały zagranicznych ubezpieczycieli | |||
| AXA Direct | 339 | – | – |
| Proama | 492 | – | – |
| Liberty Ubezpieczenia | 166 | – | – |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Rzecznika Ubezpieczonych i KNF
Dane Rzecznika Ubezpieczonych i KNF-u wskazują, że w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych najmniejszą częstością skarg wyróżnia się AXA (nie mylić z AXA Direct). Dobry wynik osiągnęli też ubezpieczyciele, którzy sprzedają więcej polis:
-
Concordia (około 39 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
-
Allianz (około 47 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
-
Compensa (około 47 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
-
PZU (około 52 skargi w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
-
Uniqa (około 55 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
-
Warta (około 57 skarg w przeliczeniu na 1% udziału rynkowego)
Nina Kuczyńska podkreśla, że towarzystwo sprzedające zdecydowanie najwięcej polis (PZU) znów znalazło się w czołówce. Relatywnie dobre wyniki osiągnęły też firmy, które zajmują kolejne miejsca pod względem przypisanej składki brutto (Warta i Ergo Hestia). W przypadku tego drugiego ubezpieczyciela wliczono też skargi dotyczące polis komunikacyjnych z przejętego MTU.
Największą liczbą skarg w relacji do udziału rynkowego wyróżniają się trzy firmy; BRE Ubezpieczenia (wynik: 179), Generali (wynik: 132) oraz InterRisk (wynik: 109). Wspomniane towarzystwa nie plasują się w czołówce cenowych rankingów, jeżeli chodzi o polisy komunikacyjne. „Po przeanalizowaniu powyższego zestawienia nie można dostrzec wyraźnego związku między cenami polis dla kierowców i częstością nadsyłania skarg dotyczących danego ubezpieczyciela” – podsumowuje Nina Kuczyńska z porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl
Wojciech Boczoń