Dwa lata oszczędzania bez podatku Belki – taki jest nowy pomysł Idea Banku. Nowa lokata z linii „Tax Free” to dwupak: połowa środków deponowana jest na rok, a połowa na dwa lata. Sytuacja podatników jest niepewna. Rząd zapowiedział, że do końca roku zlikwiduje tzw. ulgę zaokrągleniową w podatku Belki, ale wygląda na to, że z powodu wyborów odwleka tę decyzję.
Jest ryzyko, że przepisy będą na szybko zmieniane pod koniec roku. – Proponujemy oszczędzającym rozwiązanie, które zabezpieczy ich przed niekorzystną zmianą przepisów podatkowych. Tym samym unikną nerwowych decyzji pod koniec roku, jeśli temat likwidacji ulgi wróci po wyborach – mówi Michał Knitter, dyrektor ds. produktów bankowych w Idea Banku.
Nowa lokata ze znanej już linii „Tax Free” to w praktyce dwa depozyty: jeden roczny, a drugi dwuletni. – W obu przypadkach proponujemy wysokie oprocentowanie, które jest stałe i nie będzie pomniejszone o podatek – zaznacza Michał Knitter. Mechanizm obliczania odsetek jest złożony, ale z pierwszej lokaty posiadacz otrzyma po roku zysk na poziomie 6,07% zdeponowanej kwoty (odpowiada to 7,5% na lokacie z podatkiem). Zysk z depozytu dwuletniego wyniesie natomiast 6,48% (równowartość 8% na lokacie z podatkiem).
Konstrukcja lokaty, analogicznie do pozostałych depozytów z linii „Tax Free”, polega na tym, że większość oprocentowania naliczana jest do końca tego roku. Później odsetki są symboliczne. Z uwagi na to, że bank stosuje kapitalizację dzienną, odsetki nie są objęte podatkiem Belki. Jeśli nawet przepisy ulegną zaostrzeniu od przyszłego roku, strata z tego tytułu dla posiadacza depozytu będzie niezauważalna. Aby zapewnić stałość oprocentowania lokat bez względu na moment ich otwarcia, bank będzie codziennie zmieniał wysokość odsetek w części przypadającej na ten rok. Przykładowo, dla dziś opłaconej lokaty oprocentowanie wynosi 13,21% w części rocznej i 27,27% w części dwuletniej. Z kolei dla lokaty opłaconej dziesięć dni później będzie ono równe już 14,08% i 29,06%.
– Jesteśmy jedynym bankiem, który przedstawił konkretne rozwiązanie pozwalające wydłużyć okres osiągania zysków bez podatku Belki przy zachowaniu formuły depozytu bankowego – mówi Michał Knitter. – Na rynku funkcjonują jeszcze co prawda tzw. polisolokaty, które jako produkty ubezpieczeniowe nie są objęte tym podatkiem, ale jednocześnie nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który w pełni zabezpiecza tradycyjne lokaty bankowe – podkreśla. Minimalna kwota, jaką można wpłacić to 2000 zł, maksymalna – 5000 zł. Oznacza to, że w przypadku wpłaty najwyższej możliwej kwoty na każdej pojedynczej lokacie (12- i 24-miesięcznej) znajdzie się po 2500 zł. Bank nie wprowadził ograniczenia liczby lokat.
Źródło: Idea Bank
Wojciech Boczoń
