Rozpoczęła się kolejna subskrypcja db Elity Funduszy – strukturyzowanego produktu inwestycyjno-ubezpieczeniowego oferowanego przez Deutsche Bank PBC we współpracy z Nordea Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie.
Produkt zapewnia 100-procentową ochronę kapitału, a zysk z trzyletniej inwestycji w ramach obecnej subskrypcji zależy od wyniku funduszu PIMCO Global Real Return Fund. db Elita Funduszy dostępna jest w oddziałach Deutsche Bank PBC do 18 listopada 2011 r.
Oferowana w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie db Elita Funduszy, zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec trzyletniego okresu odpowiedzialności.
Środki klientów inwestowane są w fundusz PIMCO Global Real Return Fund. Partycypacja klienta we wzroście funduszu wyniesie od 85% do 105% (wartość ta zostanie ustalona najpóźniej 24 listopada br.). Ze względu na konstrukcję produktu, zysk zwolniony jest z podatku Belki. – db Elita Funduszy jest interesująca dla inwestorów oczekujących całkowitej ochrony ulokowanych pieniędzy przy zachowaniu potencjału zysku większego niż średnie oprocentowanie lokat bankowych – wyjaśnia Monika Sadowska z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
PIMCO to największy na świecie podmiot zarządzający funduszami instrumentów dłużnych. Znaczną część portfela PIMCO Global Real Return Fund stanowią obligacje rządowe USA oraz Wielkiej Brytanii indeksowane wskaźnikiem inflacji. – W związku z utrzymującą się wysoką podażą pieniądza, w średniej i dłuższej perspektywie nadal istnieje ryzyko utrzymywania się inflacji na relatywnie wysokim poziomie, pomimo spowolnienia gospodarczego. Biorąc pod uwagę rodzaj instrumentów wchodzących w skład portfela funduszu (indeksowanych wskaźnikiem inflacji), może to pozytywnie wpływać na stopę zwrotu z inwestycji – uważa Jacek Buczyński, Analityk Biura Maklerskiego Deutsche Bank PBC.
Opłata wstępna wynosi 1,5% od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji pobrane zostaną opłaty likwidacyjne, których wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Dzięki temu, że produkt ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach świadczenie wypłacane uposażonym będzie zwolnione z podatku od spadków i darowizn.
Parametry produktu db Elita Funduszy:
- Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
- Ubezpieczyciel: Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
- Okres subskrypcji: do 18.11.2011
- Okres odpowiedzialności: 3 lata
- Waluta: PLN
- Instrument bazowy: PIMCO Global Real Return Fund (Bloomberg: PIMGRAI:ID)
- Początek ochrony ubezpieczeniowej: 24.11.2011
- Data obserwacji końcowej: 10.11.2014
- Współczynnik partycypacji: wartość z przedziału 85% – 105% (zostanie ustalona najpóźniej 24.11.2011)
- Brak ryzyka walutowego (produkt jest zabezpieczony przed zmianami notowań kursów walut)
- Minimalna składka: 2000 zł
- Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności (składka pomniejszona o opłatę wstępną)
- Opłata wstępna: 1,5% od wpłacanego kapitału
- Zysk z inwestycji jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń