Minimalna kwota lokaty dla klientów indywidualnych wynosi 20.000 zł, natomiast dla firm oraz instytucji 100.000 zł. Najnowsza oferta lokaty inwestycyjnej BRE Banku jest wyjściem naprzeciw potrzebom Klientów Banku, którzy prognozują ryzyko niepowodzeń inwestycji kapitałowych, związanych z ewentualnym spadkiem cen na polskim rynku akcji.
Ostateczne oprocentowanie nowej lokaty inwestycyjnej BRE Banku zależeć będzie od spadku wartości kontraktów terminowych na indeks WIG20, odwzorowujący notowania cen akcji 20 największych polskich spółek. Udział oprocentowania lokaty (tzw. partycypacja) w spadku indeksu zależy od warunków rynkowych w dniu otwarcia lokaty i będzie wynosić ok. 55% wartości spadków. Oznacza to, że w przypadku określenia partycypacji na tym poziomie oraz przy założeniu 20-procentowego spadku wartości kontraktów terminowych na indeks WIG20 w okresie trwania lokaty, oprocentowanie za okres trwania lokaty wyniosłoby 11% (0,55 X 0,2) co daje aż 14% zysku w skali rocznej.
Dokładny poziom partycypacji będzie podany w dniu otwarcia lokaty i zawarty w umowie z Bankiem, zaś wyznacznikiem spadków kontraktów terminowych na indeks WIG20 będzie ich wartość w dniu 16 grudnia 2005 r. (ew. spadek w stosunku do wartości z dnia otwarcia lokaty).
Mechanizm wypłaty przedterminowych odsetek – dodatkowe udogodnienie dla inwestorów
Ważnym udogodnieniem dla tych inwestorów BRE Banku, którzy na lokacie zdeponują co najmniej 200 tys. złotych, jest możliwość złożenia wniosku o wypłatę przedterminowych odsetek dodatkowych. Rozwiązanie to – np. przy znacznym spadku wartości kontraktu terminowego na indeks WIG20 oraz jednoczesnych przewidywaniach Klienta co do poprawy koniunktury giełdowej – zapewnia możliwość wypłaty należnych odsetek w dowolnym czasie trwania lokaty. Dzięki temu Klient ma możliwość optymalizacji swoich zysków i modyfikowania strategii inwestycyjnej, w zależności od zmieniających się warunków rynkowych.
W takim przypadku odsetki dodatkowe wypłacane są najpóźniej trzeciego dnia roboczego po dniu złożenia wniosku, natomiast kapitał lokaty wypłacany jest w planowanym dniu zakończenia depozytu.
Lokata inwestycyjna jest innowacyjnym produktem łączącym zalety standardowej lokaty terminowej (gwarancja zwrotu kapitału) i inwestycji na rynku kapitałowym, czy też rynku towarów (odsetki dodatkowe). Dzięki temu lokata stwarza Klientom szansę osiągnięcia dodatkowego, potencjalnie nieograniczonego zysku, charakterystycznego dla działalności inwestycyjnej, przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa, charakterystycznego dla lokaty bankowej.
Wojciech Boczoń