Wysokie oprocentowanie depozytu bankowego plus uczestnictwo w programie oszczędnościowym przygotowanym przez DWS Polska TFI S.A. – oto zalety najnowszej lokaty inwestycyjnej Banku Ochrony Środowiska. Dodatkowo program ISO DWS umożliwia stworzenie własnego portfela inwestycyjnego dopasowanego do potrzeb klienta. Wybierać można spośród 22 funduszy o różnej strategii inwestycyjnej.
BOŚ Bank wprowadził na rynek lokatę powiązaną z programem systematycznego oszczędzania zbudowanym na bazie 22 funduszy. Minimalna kwota depozytu wynosi 5 000 zł, maksymalna 99 900 zł. Dla kwot poniżej 50 tys. zł oprocentowanie wynosi 7 proc. a w przypadku środków powyżej tej kwoty – 6,3 proc. Oprocentowanie jest stałe, a lokata zakładana jest na 6 miesięcy.
Założenie lokaty powiązane jest z podpisaniem umowy na oszczędzanie w ramach Inwestycyjnego Systemu Oszczędnościowego DWS. W ISO klient otrzymuje dostęp do 22 funduszy o różnej strategii inwestowania. Program inwestycyjny przewidziany jest okres od 3 do 10 lat. Wysokość środków, które będą inwestowane w fundusze determinuje wysokość założonej lokaty. Na przykład gdy depozyt wynosi 20 tys. zł – tyle samo musi wynieść kapitał zgromadzony w ISO. Tu jednak klient nie przelewa całej kwoty od razu – konto zasilane jest co miesiąc. Jedynie pierwsza wpłata na ISO musi być równa co najmniej czterokrotności zadeklarowanej miesięcznej wysokości wpłat.
– Jednym z kluczowych wyróżników naszej lokaty jest powiązanie wysoko oprocentowanego depozytu bankowego z programem systematycznego oszczędzania w TFI. Dzięki temu część inwestycyjna nie musi być wpłacana przez klienta z góry, lecz rozłożona jest na niskie miesięczne płatności. Zasadniczą zaletą jest możliwość elastycznego skonstruowania części inwestycyjnej – mówi Renata Janczura, Dyrektor Departamentu Produktów Detalicznych BOŚ.
– Klient w zależności od swoich możliwości i preferencji ustala okres inwestowania, wysokości miesięcznych wpłat oraz alokację środków. Swobodnie, bez ponoszenia dodatkowych opłat dokonuje też wpłat i wypłat z ISO oraz może dowolna ilość razy zmieniać alokacje inwestycji w wybrane fundusze. Dodatkowo obie części lokaty, po jej otwarciu są od siebie niezależne. Z wysokich odsetek klient korzysta już po 6 miesiącach, natomiast inwestycja w funduszach toczy się niezależnie – podkreśla R. Janczura.
Jedyną opłatą za udział w programie oszczędnościowym DWS jest prowizja pobierana z pierwszej wpłaty na ISO. Opłata ta, w zależności od zadeklarowanej kwoty wpłat na ISO wynosi od 2,5 proc. do 1,7 proc. I jest zdecydowanie niższa niż przy standardowym nabywaniu jednostek uczestnictwa poza programem ISO. Stawka ta jest konkurencyjna, jeśli uwzględnimy fakt, że w ramach ISO klient może nabywać również fundusze akcyjne, przeznaczając na nabycie niskie miesięczne kwoty.
Kolejna zaletą ISO DWS jest aktywne zarządzanie portfelem funduszy. Klient w każdej chwili może zmienić profil swojego portfela z agresywnego na bezpieczny bądź mieszany. Dodatkowo przenoszenie środków pomiędzy 22 funduszami wchodzącymi w skład ISO DWS jest bezpłatne.
Źródło: BOŚ
Wojciech Boczoń