Oszczędzanie będzie trudniejsze. Jak się ratować?

Jeżeli Rada Polityki Pieniężnej, zgodnie z przewidywaniami ekonomistów i analityków,  zdecyduje się w listopadzie obniżyć stopy procentowe, niechybnie przełoży się to na spadek oprocentowania lokat. Aby uchronić się przed taką sytuacją – warto rozważyć założenie lokaty na dłuższy termin dopóki opatrzone są dość atrakcyjnymi stawkami.

Ochroną przed ewentualnymi negatywnymi skutkami zmian oprocentowania lokat będą najlepsze oferty lokat długoterminowych – rocznych lub dwuletnich. Warunkiem jest jednak to, aby były one oprocentowane według stałej stawki. Tylko w takim przypadku klient będzie z góry wiedział, ile otrzyma odsetek, a stopa procentowa nie zmieni się przez cały okres lokaty.

W czołówce najlepszych lokat rocznych z oprocentowaniem stałym dominują produkty opatrzone stawką 6,00 – 6,30%. Najwyższą stawkę proponuje obecnie Meritum Bank. Lokata Meritum Zysku dostępna jest od 3 000 zł przez złożenie wniosku on-line. Co ważne, w jej przypadku nie jest wymagane posiadanie konta w Meritum Banku.

Najlepsze lokaty 12M dla kwoty 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp	Bank	Lokata	Oprocentowanie	Odsetki po opodatkowaniu
1.	Meritum Bank	Meritum Zysku w internecie	6,30%	510,08 zł
2.	mBank	Wyrośnięta mLokata	6,25%	506,03 zł
2.	MultiBank	Lokata Sztuka Oszczędzania	6,25%	506,03 zł
3.	Euro Bank	Lokata terminowa (internet)	6,15%	497,93 zł
3.	Santander Consumer Bank	Direct+internet	6,15%	497,93 zł
4.	neoBANK	energoLOKATA	6,10%	493,88 zł
5.	Toyota Bank	Depozyt Plus	6,09%	493,07 zł

Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 05.11.2012 r.

10 000 zł wpłacone dziś na najlepszą roczną lokatę z oprocentowaniem stałym przyniesie po 12 miesiącach około 510 zł odsetek. Drugie miejsce w zestawieniu należy do promocyjnych ofert mBanku i MultiBanku z oprocentowaniem 6,25%. Dla 10 000 zł lokaty te przyniosą około 506 zł odsetek. W przypadku kolejnych lokat w zestawieniu odsetki będą wynosić już mniej niż 500 zł.

Najwyżej oprocentowaną lokatę na okres dwóch lat proponuje obecnie Getin Bank. Lokata na Plus z oprocentowaniem 6,15%, dla ulokowanych 10 000 zł, po okresie trwania przyniesie ponad 990 zł odsetek. Minimalna kwota lokaty to 500 zł, a w przypadku lokat zakładanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej – 1 000 zł. Na stawkę wynoszącą 6,15% mogą liczyć posiadacze ROR-u w Getin Banku, oprocentowanie bez konieczności posiadania konta wynosi 6,05%.

Najlepsze lokaty 24M dla kwoty 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp	Bank	Lokata	Oprocentowanie	Odsetki po opodatkowaniu
1.	Getin Bank	Lokata na Plus	6,15%	996,08 zł
2.	Credit Agricole	Lokata terminowa (internet)	6,10%	987,98 zł
3.	BGŻOptima	Lokata terminowa	6,00%	971,78 zł
4.	FM Bank	FM Lokata	5,80%	939,39 zł
5.	Kredyt Bank	Lokata rentierska	5,55%	938,60 zł

Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 05.11.2012 r.

Kolejne lokaty na podium to jeszcze produkty ze stawkami 6,00% i 6,10%, proponowane odpowiednio przez Credit Agricole i BGŻOptima. Stawki pozostałych lokat w zestawieniu nie przekraczają już 6,00%.

Wybierając lokatę, trzeba pamiętać o działaniu inflacji. Jej wskaźnik w Polsce wciąż utrzymuje się na wysokim poziomie. Żeby realnie zarobić na lokacie, trzeba wybierać tylko te produkty, których oprocentowanie będzie znacznie przewyższać przewidywany poziom inflacji w dniu zapadnięcia lokaty. Warto też pamiętać o tym, że od zysków z lokaty trzeba będzie zapłacić 19 proc. podatku.