Polskie gospodarstwa domowe trzymają na rachunkach bankowych 1 571,8 mld zł w postaci pasywnej gotówki. Z każdych 43 000 zł oszczędności inflacja zabiera rocznie około 1 427 zł, a potencjalny zwrot z inwestycji tej samej kwoty mógłby wynieść około 2 286 zł — wynika z raportu European Wealth Drain Index Revoluta.
Revolut opublikował wyniki raportu European Wealth Drain Index. Z oszczędności w wysokości 10 000 euro (ok. 43 000 zł) inflacja pochłania rocznie 330 euro (ok. 1 427 zł) z tej kwoty. Oprocentowanie rocznych lokat w Polsce wynosi 3,75 proc. i przewyższa średnią 12-miesięczną inflację (3,30 proc.), zapewniając zysk z zamrożonych oszczędności na poziomie 45 euro rocznie. Jak podaje Revolut, pasywne trzymanie pieniędzy na tradycyjnych rachunkach bankowych oznacza rezygnację ze znaczącego potencjału wzrostu kapitału.
Według raportu w Polsce 1 571,8 mld zł (365,1 mld euro) spoczywa w postaci pasywnych oszczędności bankowych. Zainwestowanie tych środków na zdywersyfikowanych rynkach kapitałowych zasiliłoby polską gospodarkę 83,5 mld zł (19,4 mld euro) rocznego kapitału wzrostowego. Potencjalny zwrot z takich inwestycji dla gospodarstw domowych mógłby, jak podaje spółka, wynieść około 2 286 zł (531 euro) rocznie z każdych 43 000 zł oszczędności.
Bariery wzrostu majątku w Polsce
Badanie konsumenckie przeprowadzone w grupie 1 001 polskich respondentów pokazuje, że 21,1 proc. Polaków w ogóle nie posiada żadnych tradycyjnych oszczędności. Osoby oszczędzające napotykają, według Revoluta, trzy główne bariery:
- Luka w świadomości: ponad 46 proc. polskich respondentów błędnie ocenia swoje realne zyski po uwzględnieniu inflacji lub wskazuje brak wiedzy w tym temacie. 17,5 proc. uważa, że oprocentowanie oszczędności zrównuje się z inflacją, 15,6 proc. nie orientuje się w tej kwestii lub nie wie, a 13,3 proc. błędnie oblicza swoje realne zyski netto.
- Bierność oszczędzających: prawie dwie trzecie oszczędzających (65,2 proc.) nigdy nie zmieniło banku, aby uzyskać lepsze oprocentowanie. Główne powody to preferencja, by trzymać wszystkie pieniądze w jednym banku (23,6 proc.), przekonanie, że różnica w oprocentowaniu jest zbyt mała (17,9 proc.) lub poczucie, że zmiana banku wymaga zbyt wiele wysiłku (14 proc.).
- Rozproszenie usług finansowych: ponad 47 proc. polskich respondentów korzysta z wielu aplikacji finansowych. Dla 49 proc. użytkowników wielu aplikacji taka fragmentacja utrudnia inwestowanie: 27,3 proc. uważa przenoszenie środków między platformami za zbyt uciążliwe, a 25,5 proc. brakuje przejrzystego obrazu swoich finansów.
Motywatory do inwestowania
Postrzeganie ryzyka (33,8 proc.) i brak wiedzy (28 proc.) to główne bariery powstrzymujące przed inwestowaniem. Badanie wskazuje również główne czynniki motywujące: 39,3 proc. polskich respondentów rozpoczęłoby inwestowanie, gdyby mogli zacząć od niewielkich kwot (mikroinwestowanie), 31,6 proc. oczekuje przejrzystych informacji o ryzyku, a 21,3 proc. doceniłoby edukację dostępną bezpośrednio w aplikacji.
Wewnętrzne dane Revoluta pokazują, że średnia kwota pierwszej wpłaty na cele inwestycyjne klienta Revoluta w UE wynosi 406 euro, przy medianie na poziomie 18 euro. Liczba aktywnych inwestorów detalicznych korzystających z Revolut w UE wzrosła rok do roku o 56 proc.
„Silna europejska gospodarka potrzebuje mocnych instytucji finansowych, które pozostają blisko obywateli, znoszą bariery w inwestowaniu oraz dają impuls do modernizacji i harmonizacji przepisów oraz infrastruktury finansowej w Europie. Jako prawdziwie europejski bank, działający we wszystkich 27 państwach członkowskich UE, Revolut obniża te bariery, oferując jedną, intuicyjną platformę, która pomaga klientom aktywnie budować swoją finansową przyszłość” — mówi Kuba Fast, CEO Revolut Bank UAB.
„Zbyt długo tradycyjne banki polegały na bierności konsumentów, pozostawiając ich pieniądze na nisko oprocentowanych rachunkach, podczas gdy inflacja uszczuplała ich majątek. Zbudowaliśmy Revolut, aby przerwać to błędne koło. Łącząc w jednej aplikacji wysoko oprocentowane codzienne oszczędzanie z codzienną kapitalizacją, fundusze rynku pieniężnego oraz pełen wachlarz produktów inwestycyjnych — od akcji i funduszy ETF, po obligacje, zautomatyzowane doradztwo i mikroinwestowanie — wsparte przejrzystą edukacją finansową, eliminujemy zbędne utrudnienia i zawiłości, które powstrzymują ludzi przed inwestowaniem” — dodaje Rolandas Juteika, Head of Wealth & Trading w Revolut.
Metodologia
Badanie konsumenckie zostało przeprowadzone przez Censuswide w lipcu 2026 r. wśród 1 001 respondentów w Polsce (osoby w wieku 18+, próba reprezentatywna dla kraju), jako część szerszego badania obejmującego 20 007 respondentów z 20 państw członkowskich UE. W przypadku Polski roczne wyliczenia dotyczące drenażu kapitału opierają się na danych publikowanych przez NBP, oficjalnych statystykach dotyczących depozytów oraz danych o inflacji HICP publikowanych przez EBC i Eurostat, wykorzystując dane dostępne na czerwiec 2026 r. w zakresie depozytów oraz średniej rocznej inflacji za 2025 r.
European Wealth Drain Index koncentruje się na depozytach bieżących (kategoria EBC „overnight deposits”, depozyty jednodniowe), które w Polsce wynoszą 1 571,8 mld zł (365,1 mld euro). Jak zaznacza Revolut, rzeczywista utrata potencjalnych zwrotów w odniesieniu do całkowitego wolumenu krajowych oszczędności (ok. 1 840,2 mld zł / 427,3 mld euro) jest jeszcze wyższa.
