Program Inwestycyjny Pewna Dziesiątka, to ok. 3-letni produkt w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Można go wykupić od 1 września do końca października w placówkach Kredyt Banku, a u agentów WARTY do 21 października. Każdy klient, który wykupi produkt w placówce Kredyt Banku będzie mógł ponadto ulokować taką samą lub mniejszą kwotę na 3-miesięcznej lokacie, oprocentowanej aż na 10% w skali roku.
Umowa ubezpieczenia Pewna Dziesiątka zawierana jest na czas określony – do 10 grudnia 2011 roku. Minimalna wysokość jednorazowej składki to 1000 złotych.
Produkt, stworzony we współpracy z KBC Asset Management w Belgii, oparty jest na funduszu luksemburskim z ochroną kapitału. Oferta kierowana jest do klientów o defensywnym profilu inwestycyjnym, nieakceptujących wysokiego ryzyka związanego z inwestowaniem na rynku akcji.
Konstrukcja produktu
Okres inwestycji w Pewną Dziesiątkę został podzielony na 3 roczne okresy obliczeniowe. Stopy zwrotu (tzw. kupony) uzyskane w każdym z nich są kumulowane i wypłacane na koniec umowy. W pierwszym roku kupon jest gwarantowany i wynosi 10% wpłaconej składki (po potrąceniu opłaty za zawarcie ubezpieczenia). Zysk w drugim i trzecim roku może wynieść od 0 do 9% i będzie uzależniony od zmian koszyka 30 firm zagranicznych o globalnym zasięgu m.in. Bayer, BMW, Danone, Nestle, Unilever. Oznacza to, że suma trzech kuponów, płatna na koniec trwania umowy, może wynieść nawet 28%.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje zgon ubezpieczonego, w tym także w wyniku wypadku, trwałą i całkowitą niezdolność do pracy powstałą w wyniku wypadku oraz dożycie ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia.
Zabezpieczenie w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia równe jest wartości środków zgromadzonych w funduszu powiększonych nawet o 25% wpłaconej składki. Co ważne, świadczenie zwolnione jest z opłat podatkowych od spadków i darowizn. Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe pobierana tylko raz i wliczona jest w opłatę za zawarcie umowy ubezpieczenia.
