Choć blisko 70 proc. Polaków uważa, że warto oszczędzać, odkładanie pieniędzy na przyszłość deklaruje zaledwie 26 proc. społeczeństwa.
W gromadzeniu środków, np. na finansowanie edukacji dziecka czy dodatkową emeryturę, mogą pomóc produkty systematycznego oszczędzania – od dziś dostępne w MultiBanku. Powierzane regularnie nadwyżki finansowe inwestowane są przez ekspertów banku.
Konstrukcja produktu zakłada regularne wpłacanie przez klienta składek o określonej wysokości i częstotliwości. Wypłaty środków można dokonać w każdej chwili, jednak horyzont inwestycji ustalony jest na min. 10 lat po upływie, których klienci mogą wypłacić środki bez dodatkowych opłat. Klienci mogą też czasowo zawiesić opłacanie składek.
– Obowiązek dokonywania regularnych wpłat sprzyja systematycznemu oszczędzaniu – mówi Daniel Wrzesiński, menadżer Centrum Oszczędzania MultiBanku. – Częstotliwość oraz wysokość składki deklaruje klient. Może zdecydować o uiszczaniu jej w trybie miesięcznym, kwartalnym, półrocznym lub rocznym – miesięcznie jest to min. 400 zł. Ponadto, poza regularnymi wpłatami, klient może też dodatkowo zasilać konto, powiększając w ten sposób całkowity kapitał – dodaje Wrzesiński.
Produkt ma charakter oszczędnościowo-inwestycyjny. Klient regularnie wpłaca pieniądze, które lokowane są w fundusz inwestycyjny APF, czyli Aktywny Portfel Funduszy. Zysk z inwestycji uzależniony jest od dochodów osiąganych przez APF. W ostatnich dwunastu miesiącach wyniósł on 15,75 proc. (według wyceny z 4 marca 2011 roku). APF zarządzany jest przez ekspertów BRE Wealth Management. Jego aktywa inwestowane są zgodnie ze strategią absolute return, której celem jest maksymalizacja zysków w czasie hossy i minimalizacja strat w okresie bessy.
– Dzięki temu cały ciężar związany z inwestowaniem gromadzonego przez klienta kapitału przeniesiony jest na zarządzających. Klient nie musi podejmować żadnych decyzji związanych z doborem odpowiedniej strategii inwestycyjnej czy też dokonywaniem korekty struktury portfela – tak jak ma to miejsce w większości tego rodzaju produktów – mówi Daniel Wrzesiński.
Produkt oferowany jest jako ubezpieczenie, ale skonstruowany został tak by przede wszystkim spełniał funkcję inwestycyjną. Minimalna wartość środków przeznaczana jest na koszty związane z ryzykiem wypłaty ubezpieczenia (suma ubezpieczenia wynosi jedynie 100 zł). Co więcej podczas przystąpienia do produktu nie są wymagane ankiety medyczne. Natomiast dzięki formie ubezpieczenia, w sytuacji śmierci klienta, osoby uposażone zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn.
Program regularnego oszczędzania oferowany w MultiBanku powstał we współpracy z AXA Życie TU oraz BRE Ubezpieczenia.
Źródło: MultiBank
Wojciech Boczoń
