W ostatnim miesiącu kredytowym hitem była pożyczka na akcje PGE – wynika z najnowszych danych NBP, dotyczących stanu zadłużenia Polaków i ich oszczędności zdeponowanych w bankach.
Narodowy Bank Polski opublikował dane dotyczące należności i zobowiązań monetarnych instytucji finansowych na koniec października. To co rzuca się w oczy, to wyraźny wzrost kredytów na zakup papierów wartościowych. Ta pozycja wzrosła z nieco ponad 1 mld zł do prawie 5 mld zł. To oczywiście kredyty zaciągnięte na zakup akcji Polskiej Grupy Energetycznej. Zainteresowanie inwestorów tą emisją było ogromne i wielu z nich decydowało się na inwestycje wspierane kredytami. Co ciekawe, zapewne również z tego powodu spadło saldo środków zgromadzonych na ROR-ach. W październiku zmniejszyło się ono o 368 mln zł do 149,75 mld zł. Pieniądze zgromadzone na rachunkach i kontach oszczędnościowych też były mobilizowane na zakup akcji.
W przypadku pozostałych kredytów październik był spokojny. Banki zaostrzyły przecież politykę kredytową i teraz każdą złotówkę przed pożyczeniem oglądają dwa razy z każdej strony. To przekłada się na niższą wartość udzielonych kredytów i poziom zadłużenia. Saldo zadłużenia z tytułu kredytów w rachunku wzrosło zaledwie o 72 mln zł do poziomu 11,52 mld zł. Stabilizacja dotknęła również karty kredytowe. Tu z kolei stan zadłużenia wzrósł o 94 mln zł do 14,46 mld zł. Jeśli chodzi o kategorię pozostałe kredyty, czyli gotówkowe i samochodowe, to wzrost również nie był imponujący, bo wyniósł 852 mln zł, a saldo na koniec miesiąca 108,48 mld zł. Z kolei wartość kredytów na nieruchomości cały czas stabilnie rosła – w październiku o 3,2 mld zł do prawie 214 mld zł. Tym razem kurs franka szwajcarskiego nie miał niemal żadnego znaczenia, bo przez cały miesiąc oscylował wokół 2,80 zł. Wzrost zadłużenia z tytułu kredytów hipotecznych jest więc w całości efektem zwiększenia ich sprzedaży w bankach. Saldo kredytów złotowych wzrosło o 2 mld zł, a walutowych o 1,25 mld zł.
Kredyty i pożyczki udzielone osobom prywatnym
przez pozostałe monetarne instytucje finansowe (w mln zł)
| Okres | W RACHUNKU BIEŻĄCYM | NA NIERUCHOMOŚCI | ||||
| złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | ogółem | |
| wrzesień | 11 432,45 | 12,16 | 11 444,60 | 70 700,40 | 139 974,53 | 210 674,93 |
| październik | 11 503,92 | 12,90 | 11 516,82 | 72 701,28 | 141 221,20 | 213 922,48 |
| zmiana m/m | 0,63% | 6,12% | 0,63% | 2,83% | 0,89% | 1,54% |
| Okres | ZWIĄZANE Z FUNKCJONOWANIEM KART KREDYTOWYCH | NA ZAKUP PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH | ||||
| złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | Ogółem | |
| wrzesień | 14 370,37 | 0,16 | 14 370,53 | 1 162,59 | 4,01 | 1 166,60 |
| październik | 14 464,60 | 0,15 | 14 464,75 | 4 991,85 | 3,97 | 4 995,82 |
| zmiana m/m | 0,66% | -3,14% | 0,66% | 329,37% | -0,95% | 328,24% |
Źródło: NBP
W przypadku depozytów uderzające jest to, że październik nie okazał się miesiącem oszczędzania. Ich wartość wzrosła bardzo nieznacznie, bo o niecałe 150 mln zł do 339,74 mld zł. Tak jak wspomniałem wcześniej, wartość depozytów bieżących (ROR-y i konta oszczędnościowe) nawet spadła. Podobnie było z lokatami na krótkie terminy. Wartość tych z terminem zapadalności poniżej jednego miesiąca spadła o prawie 1,5 mld zł, a tych na okres od miesiąca do kwartału o 4,9 mld zł. Lokaty mają coraz większą konkurencję i to nie tylko w postaci akcji PGE. Fundusze inwestycyjne pokazują coraz lepsze wyniki, a promujące je akcje reklamowe nabierają rozpędu. Część środków z lokat płynie więc do bardziej ryzykownych inwestycji.
Zobowiązania monetarnych instytucji finansowych wobec osób prywatnych (w mln zł)
| Okres | DEPOZYTY BIEŻĄCE | LOKATY | ||||
| złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | Ogółem | |
| wrzesień | 138 640,54 | 11 478,12 | 150 118,66 | 167 516,80 | 16 065,30 | 183 582,10 |
| październik | 138 267,13 | 11 483,34 | 149 750,46 | 167 808,02 | 16 016,94 | 183 824,95 |
| zmiana m/m | -0,27% | 0,05% | -0,25% | 0,17% | -0,30% | 0,13% |
Źródło: NBP
Mateusz Ostrowski
Źródło: Open Finance
Wojciech Boczoń