Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopę lombardową Narodowego Banku Polskiego do poziomu 2,50 proc. Banki nie mogą dziś naliczać wyższych odsetek od kredytów konsumpcyjnych niż czterokrotność tego wskaźnika. Nie oznacza to jednak, że nadeszły czasy tanich kredytów.
Teoretycznie oprocentowanie kredytu czy karty kredytowej nie może być dziś większe niż 10 proc. Dla banków taki poziom nie jest satysfakcjonujący, zwłaszcza że jeszcze dwa lata temu mogły naliczać 22 proc. Dlatego też wraz ze spadającymi stopami procentowymi podnoszą inne opłaty. Oprocentowanie kredytu jest bowiem tylko jednym z kilku parametrów składających się na jego koszt. Bank dolicza też prowizję i ubezpieczenie. Prowizja może być ustalana na dowolnym poziomie i liczona jest jako procent od kwoty pożyczki.
Źródło: mBank
mBank wprowadził właśnie kredyt z oprocentowaniem nominalnym 0 proc. Nie oznacza to jednak, że kredyt jest darmowy. Bank pobiera dodatkową prowizję w wysokości 7 lub 9 proc. Niższa prowizja dostępna jest dla klientów, którzy wykupią ubezpieczenie Spłaty Kredytu Pakiet Prestiż. Jego stawka to 0,202 proc. od kwoty kredytu. Wyższa prowizja naliczona będzie klientom, którzy nie zdecydują się na ubezpieczenie. Bank podaje, że RRSO przykładowego kredytu wynosi 19,24 proc. więc jest to w zasadzie rynkowy standard. W niektórych bankach prowizje sięgają dziś kilkunastu procent.
Kredyty na zero procent nie są nowością, ale do tej pory były rzadko spotykane. Pojawiały się na przykład w kredytach ratalnych w ramach kart kredytowych. Klient, który decydował się rozłożyć zadłużenie w ramach karty na równe miesięczne raty, mógł skorzystać z kredytu bez odsetek. Musiał jednak zapłacić wysoką prowizję. Niewykluczone jednak, że inne banki skopiują pomysł mBanku. Oprocentowanie w wysokości 0 proc. bardzo dobrze wygląda w reklamach i zapewne będzie skutecznie kusić klientów.
Wojciech Boczoń