Pierwszy raport Revolut Junior. Kieszonkowe polskich dzieci bardziej cyfrowe, bezwarunkowe i odporne na pandemię

Revolut Junior, rodzinna aplikacja finansowa, z której korzysta ponad pół miliona dzieci na świecie, z końcem ubiegłego roku udostępnił płatności Apple Pay i Google Pay. Nowa funkcja trafiła też w ręce nastolatków z Polski. Przy okazji, zapytano klientów-rodziców o ich zdanie na temat wsparcia i edukacji finansowej dzieci. Odpowiedzi udzieliło blisko 5000 rodziców w Europie, w tym blisko 500 w Polsce. Tak powstał pierwszy Revolut Junior Report. Co pokazują dane?

Podejście polskich rodziców do kieszonkowego i edukacji finansowej dzieci wydaje się znacznie odważniejsze, a wyniki odbiegają istotnie od średniej europejskiej. Badanie objęło klientów Revolut Junior w Wielkiej Brytanii, Irlandii, Francji, Rumunii, Włoszech, Hiszpanii, Niemczech, Litwie, Szwecji, Danii, Norwegii, Finlandii i w Polsce. Na czym polegają różnice?

Szybki start

Większość rodziców w Polsce wskazała w badaniu, że nauka posługiwania się pieniędzmi powinna rozpocząć się w wieku 6-10 lat, a pierwsze karty płatnicze są skłonni wręczyć podopiecznym w wieku 11-14 lat (w Europie gotowi na to rodzice byli w mniejszości). Polska tygodniówka jest bardziej cyfrowa, bezwarunkowa i odporna na pandemię, rodzice rzadziej ją obniżali (19% odpowiedzi). Kieszonkowe trafia do dzieci w Polsce przy innej okazji, w innych kwotach i z innym przeznaczeniem, co kraj to obyczaj!

“W Polsce Revolut Junior skupia blisko 80 tysięcy dzieci i rodziców. W Europie ponad milion. Każdy rodzic ma jednak własny pogląd na swoje finanse i na edukację finansową swojego dziecka. To bardzo indywidualne sprawy i nie każdy lubi o tym rozmawiać. Jesteśmy wdzięczni za to, że dzięki przekazanym anonimowo informacjom, poznaliśmy zwyczaje finansowe europejskich rodzin.

Edukacja finansowa zaczyna się wraz z pierwszym kieszonkowym. Im bardziej otwarcie rozmawiamy z dziećmi o decyzjach finansowych, tym lepsze nawyki finansowe staną się ich rutyną. Cieszę się, że tak wielu rodziców w Europie jest gotowa przekazywać dzieciom wiedzę o finansach na wczesnym etapie, nawet od 6 roku życia” – powiedziała Tara Massoudi, Head of Premium and Junior Product w Revolut.

Cyfrowe kieszonkowe

Raport Revolut Junior sugeruje, że większość europejskich dzieci otrzymuje pieniądze w gotówce (51% wskazań). Dotyczy to szczególnie Niemiec (61%), Hiszpanii (62%), Rumunii (54%), Irlandii (54%) i Włoch ( 51%). Wyróżniają się Polska i Skandynawia. W przypadku Polski, zapytani rodzice potwierdzili, że chociaż dzieci noszą gotówkę (48%), to popularniejszym narzędziem są portfele cyfrowe (56%). W obiegu są też karty debetowe (20%) i prepaid (10%). W Skandynawii, dzieci posługują się głównie kartami debetowymi (64%).

“To zastanawiające, że wielu rodziców wciąż stawia na kieszonkowe w formie gotówki, która nie zapewnia wglądu w wydatki dziecka. Świat zmierza w stronę płatności cyfrowych. Ten trend przyspieszył w trakcie pandemii. Revolut Junior i inne cyfrowe narzędzia pomagają dzieciom być częścią tej zmiany” – powiedziała Tara Massoudi, Head of Premium and Junior Product w Revolut.

Karty dla młodych

Czy karta płatnicza dla dziecka w wieku 7-10 lat to trochę nie za wcześnie? Tych obaw nie podziela co trzeci badany rodzic w Polsce (31%) i co drugi w Skandynawii (45%), dla ich dzieci płatności kartowe to bułka z masłem. Z większą rezerwą do kart podchodzą rodzice z południa Europy. Co trzeci badany rodzic-Hiszpan (36%) i co trzeci rodzic-Francuz (34%) wolą poczekać aż dziecko skończy 15 lat i dopiero wtedy rozważyć udostępnienie mu karty płatniczej (15-17 lat). Mniej więcej 1% zapytanych rodziców w Europie uważa, że osoby niepełnoletnie w ogóle nie powinny mieć karty płatniczej. Co na to młodzież?

Wystarczy poprosić

Dobrą wiadomością jest to, że szansa otrzymania tygodniówki i karty rośnie z wiekiem. Dzieci mogą liczyć też na premie finansowe. Kiedy? To zależy od kraju. W Polsce wystarczy, że o to poproszą (69%). Szanse na bonus rosną w okolicy urodzin (48%), przy dobrych wynikach w szkole (31%), grzecznym zachowaniu i spełnieniu obowiązków domowych (31%). W Europie jest nieco trudniej. Szanse na kieszonkowe “na życzenie” są bledsze (41%). Lepiej poczekać na prezent urodzinowy (58%), przyłożyć się do obowiązków domowych (46%), lub zawalczyć o lepsze oceny (41%). Nie jest lekko, ale to nie koniec. Niektórzy rodzice podpowiadają na co wydać pieniądze!

Przez zabawę do nauki

Część rodziców w Europie ma wyrobione zdanie, na co dziecko powinno wydać kieszonkowe. Polska znów mocno się wyróżnia. 84% badanych rodziców w Polsce nie chce się wtrącać i uważa, że dzieci powinny wydać tygodniówkę na cokolwiek tylko chcą (w Europie 61%). Niektórzy polscy rodzice zastrzegają jednak, że dobrze by dziecko nie kupowało drobiazgów, ale zbierało na kosztowny prezent (38%). W Europie idą dalej. Życzeniem 45% badanych rodziców jest by dzieci odkładały na duże cele życiowe, na przykład studia (w Polsce 27%). Ponadto, co czwarty rodzic (26%) zachęca dzieci by oszczędzały na czarną godzinę (w Polsce 19%).

O jakich kwotach mówimy?

To zależy. Polska ustępuje kwotami innym krajom. Z danych Revolut Junior wynika, że stawki tygodniówki zależą od kraju oraz wieku dziecka. W badanej grupie kształtują się one następująco:

• 58% dzieci w wieku 7-10 lat w Europie (67% w Polsce) otrzymuje poniżej 10 £ (55 zł)

• 27% dzieci w wieku 7-10 lat w Europie (23% w Polsce) dostaje 10-20 £ (55-110 zł) • 6% dzieci w wieku 7-10 lat w Europie (2% w Polsce) dostaje 20-50 £ (110-275 zł) • 32% dzieci w wieku 11-14 lat w Europie (43% w Polsce) otrzymuje poniżej 10 £ (55 zł) • 45% dzieci w wieku 11-14 lat w Europie (39% w Polsce) dostaje 10-20 £ (55-110 zł) • 14% dzieci w wieku 11-14 lat w Europie (9% w Polsce) dostaje 20-50 £ (110-275 zł) • 11% dzieci w wieku 15-17 lat w Europie (19% w Polsce) otrzymuje poniżej 10 £ (55 zł) • 38% dzieci w wieku 15-17 lat w Europie (44% w Polsce) dostaje 10-20 £ (55-110 zł) • 34% dzieci w wieku 15-17 lat w Europie (24% w Polsce) dostaje 20-50 £ (11-275 zł)

W wieku 7-10 lat, z największego kieszonkowego w Europie cieszą się dzieci w Niemczech. W przypadku 32% wskazań chodzi o kwoty z przedziału 10-20 £ (ok. 55-110 zł). Sęk w tym, że w wielu przypadkach, kwoty te nie chcą rosnąć. W wieku 11-14 lat grupa dzieci dostających co tydzień 10-20 £ (ok. 55-110 zł) stanowi 39%. W wieku 15-17 lat, u progu dorosłości, 34% niemieckich dzieci nadal tkwi w przedziale 10-20 £ (ok. 55-110 zł).

W innych krajach przeważa model progresywny. Dzięki niemu, dzieci w Skandynawii dochodzą przed maturą do najwyższych w skali Europy kwot kieszonkowego. 15% nastolatków w wieku 15-17 lat inkasuje w Skandynawii tygodniówkę rzędu 50-100£ (ok. 275-550 zł), a co dziesiąty (9%) powyżej 100£ (550 zł). Nie kwoty są tu jednak najistotniejsze, chodzi przecież o rodzinną naukę finansów…

Praktyczne umiejętności

Jakie nawyki finansowe, pod czujnym okiem rodziców, powinno wyrobić sobie dziecko? Jak to w Europie, zdania są podzielone. Zdaniem rodziców z Polski, najważniejszymi umiejętnościami finansowymi, które powinno zdobyć dziecko są “budżetowanie” (80%) i “oszczędzanie” (74%). W Europie odpowiedzi te uzyskały kolejno 71% i 79% wskazań. “Oszczędzanie” jest oczkiem w głowie zwłaszcza rodziców w Hiszpanii (83%). Trzecia najpopularniejsza odpowiedź w Polsce to “bezpieczne zakupy online”, wybrało ją 57% rodziców. Bardzo wysoko punktowali ją też Brytyjczycy (51%).

Inwestowanie i kredyt

Jakie umiejętności nie są priorytetem? Badani w Polsce rodzice wyraźnie mniejszą uwagę przykładali do nauki zasad inwestowania (27%), a znikomą do nauki zarządzania długiem (15%). Innego zdania byli rodzice w Rumunii, dla których “zarządzanie długiem” jest kluczowym elementem edukacji finansowej dziecka (27%). Ustępują im w nieco rodzice z Wielkiej Brytanii (26%). W Europie umiejętność “zarządzania długiem” zaznaczał co piąty (21%), a “inwestowania” co trzeci rodzic (32%). Skąd wobec tego młodzież ma czerpać tę wiedzę?

Plan B

Gdyby edukacja finansowa dziecka, mimo wysiłków okazała się niewystarczająca, część rodziców przygotowuje plan B. Na czym ten plan polega? Z myślą o swoim dziecku, zakładają osobne konta oszczędnościowe. W Europie kroki takie podejmuje 63% badanych rodziców, a w Polsce 58%. Pomysł wydaje się ciekawy, ale nie wszyscy z niego korzystają. Dlaczego? Co stoi na przeszkodzie?

9% badanych rodziców w Europie i 4% w Polsce jest zdania, że dzieci same powinny zadbać o swoją finansową przyszłość. 15% rodziców w Europie i 12% w Polsce przyznaje, że nie posiada dodatkowych środków, aby takie konto założyć. Na pochwałę zasługuje fakt, że mimo pandemii rodzice nie obniżyli dzieciom tygodniówki. Na taki krok zdecydowało się tylko 28% rodziców w Europie i 19% w Polsce. Kieszonkowe na niezmienionym poziomie udało się utrzymać 62% badanym rodzicom w Europie i 77% w Polsce. Brawo rodzice!

Revolut Junior zaprojektowano z myślą o dzieciach w wieku od 6 do 17 lat, aby nauczyły się przydatnych w życiu nawyków finansowych. Oferta Revolut dla dzieci obejmuje aplikację, konto, kartę i zestaw narzędzi do wspólnej rodzinnej nauki zarządzania pieniędzmi. Z jej pomocą dzieci mogą zarabiać, zarządzać i wydawać kieszonkowe w sposób swobodny, ale zawsze pod czujnym okiem i kontrolą rodziców.

Poza utworzeniem konta i zamówieniem karty, która pozwala płacić online, w sklepach fizycznych i wypłacać środki z bankomatu, aplikacja Revolut Junior oferuje funkcje pomocne w nauce budżetowania, oszczędzania i wydawania pieniędzy:

• Kieszonkowe pozwala rodzicom ustawić zlecenie stałe i regularnie, automatycznie zasilać konto dziecka kieszonkowym w określonej kwocie.

• Zadania umożliwiają rodzicom zdefiniowanie obowiązków i wyzwań, których dziecko może się podjąć, i przypisanie im finansowej nagrody. Gdy dziecko poradzi sobie z zadaniem, oznacza je jako zakończone, wtedy rodzic może aktywować nagrodę.

• Cele to funkcja, która służy ustawianiu celów oszczędnościowych i pomaga dziecku odkładać pieniądze na wymarzone przedmioty, śledzić postęp w oszczędzaniu i świętować osiągnięte cele.

Konto Junior jest przedłużeniem kont rodzica i współrodzica. Jest dostępne dla dzieci i nastolatków w regionie EEA, Wielkiej Brytanii, USA, Singapurze i w Australii.

Wyniki (odsetek wskazań na poszczególne odpowiedzi)

W jakim wieku dzieci powinny zacząć posługiwać się kartą płatniczą?

• Polska 31%, Europa 26% => 7-10 lat

• Polska 51%, Europa 48% => 11-14 lat

• Polska 14%, Europa 22% => 15-17 lat

• Polska 1%, Europa 1% => nie powinny mieć karty

• Polska 3%, Europa 3% => nie wiem

W jakim wieku dzieci powinny zacząć naukę posługiwania się pieniędzmi?

• Polska 18%, Europa 16% => 5 lat lub wcześniej

• Polska 52%, Europa 49% => 6-10 lat

• Polska 27%, Europa 30% => 11-15 lat

• Polska 2%, Europa 4% => 16-18 lat

• Polska 1%, Europa 1% => nie powinny jej zaczynać

Czy obniżyłeś(aś) kieszonkowe dziecku podczas pandemii Covid-19?

• Polska 19%, Europa 28% => Tak

• Polska 77%, Europa 62% => Nie

Czy prowadzisz osobne konto oszczędnościowe dla swojego dziecka?

• Polska 58%, Europa 63% => Tak

• Polska 42%, Europa 37% => Nie

Jak Twoje dziecko zazwyczaj przechowuje pieniądze?

• Polska 4%, Europa 5% => karta kredytowa

• Polska 20%, Europa 25% => karta debetowa

• Polska 10%, Europa 12% => karta prepaid

• Polska 48%, Europa 51% => gotówka

• Polska 56%, Europa 48% => portfel cyfrowy w smartfonie

Jaka tygodniówka jest odpowiednia dla dziecka w wieku 7-10 lat?

• Polska 67%, Europa 58% => poniżej 10 £ (55 zł)

• Polska 23%, Europa 27% => 10-20 £ (55-110 zł)

• Polska 2%, Europa 6% => 20-50 £ (110-275 zł)

• Polska 2%, Europa 2% => 50-100 £ (275-550 zł)

• Polska 1%, Europa 1% => powyżej 100 £ (550 zł)

• Polska 5%, Europa 7% => nie wiem

Jaka tygodniówka jest odpowiednia dla dziecka w wieku 11-14 lat?

• Polska 46%, Europa 32% => poniżej 10 £ (55 zł)

• Polska 39%, Europa 45% => 10-20 £ (55-110 zł)

• Polska 9%, Europa 14% => 20-50 £ (110-275 zł)

• Polska 2%, Europa 2% => 50-100 £ (275-550 zł)

• Polska 1%, Europa 1% => powyżej 100 £ (550 zł)

• Polska 4%, Europa 5% => nie wiem

Jaka tygodniówka jest odpowiednia dla dziecka w wieku 15-17 lat?

• Polska 19%, Europa 11% => poniżej 10 £ (55 zł)

• Polska 44%, Europa 38% => 10-20 £ (55-110 zł)

• Polska 24%, Europa 34% => 20-50 £ (110-275 zł)

• Polska 6%, Europa 9% => 50-100 £ (275-550 zł)

• Polska 2%, Europa 3% => powyżej 100 £ (550 zł)

• Polska 4%, Europa 5% => nie wiem

Kiedy był(a)byś skłonny(a) dać Twojemu dziecku dodatkowe pieniądze?

• Polska 69%, Europa 41% => Gdy tylko o to poprosi

• Polska 48%%, Europa 58% => Na specjalne okazje, takie jak urodziny

• Polska 31%, Europa 46% => Gdy jest grzeczne i wypełnia obowiązki domowe

• Polska 31%, Europa 41% => Gdy ma sukcesy w szkole

• Polska 2%, Europa 2% => Nie dał(a)bym dziecku dodatkowych pieniędzy

• Polska 10%, Europa 11% => W innych okolicznościach

Na co Twoim zdaniem dzieci powinny oszczędzać pieniądze?

• Polska 84%, Europa 61% => By kupić sobie cokolwiek tylko zechcą

• Polska 38%, Europa 29% => By kupić sobie kosztowny prezent

• Polska 27%, Europa 45% => Na ważne życiowe cele, takie jak studia

• Polska 19%, Europa 26% => By użyć ich w sytuacji awaryjnej

• Polska 5%, Europa 5% => Dzieci nie powinny przejmować się oszczędzaniem

• Polska 8%, Europa 10% => Inne

Które umiejętności finansowe są najważniejsze do zdobycia przez Twoje dziecko?

• Polska 80%, Europa 71% => Budżetowanie

• Polska 74%, Europa 79% => Oszczędzanie

• Polska 57%, Europa 43% => Bezpieczne zakupy online

• Polska 27%, Europa 32% => Inwestowanie

• Polska 15%, Europa 21% => Zarządzanie długiem

• Polska 4%, Europa 5% => Inne

Źródło: Revolut