Platforma inwestycyjna Portu, z grupy finansowej WOOD & Company, uruchomiła dla polskich klientów rachunki inwestycyjne dla dzieci, z opłatą za zarządzanie obniżoną do 0,25% rocznie. Dzięki temu rodzice mogą inwestować w przyszłość dzieci poprzez portfele akcji lub obligacji na preferencyjnych, bezkonkurencyjnych na polskim rynku warunkach.
Dotychczas, rodzice regularnie odkładający pieniądze dla swoich dzieci, mogli wybierać między rachunkiem oszczędnościowym, a lokatą lub inwestować korzystając na przykład z funduszy inwestycyjnych. Portu oferuje obecnie konto inwestycyjne dla dzieci z opłatą za zarządzanie obniżoną do 0,25% rocznie, czyli jedną czwartą opłaty dla standardowego rachunku. Inwestycje uruchamia się, konfiguruje i obsługuje całkowicie online.
„Doskonale wiemy, że wysokość opłat ma kluczowe znaczenie dla zwrotu z inwestycji. W Portu nie ma opłat wstępnych, zaś dzięki preferencyjnej opłacie za zarządzanie rachunkiem dziecka zwiększamy efektywność inwestycji. Nie chcemy, aby środki gromadzone na przyszłość dzieci były pomniejszane przez znaczące opłaty, jak w przypadku funduszy inwestycyjnych” – dodaje Radim Krejčí, założyciel Portu.
Konto Portu dla dzieci pozwala na inwestowanie w akcje tysięcy spółek oraz w obligacje za pośrednictwem pasywnych funduszy ETF. „Rodzice nie muszą zajmować się inwestowaniem, wybierają jeden z zaproponowanych przez nas portfeli. Mogą czerpać korzyści z długoterminowego wzrostu światowych gospodarek i rynków, odzwierciedlanych przez pasywne fundusze ETF. Wynik ich inwestycji nie zależy zatem od decyzji zarządzającego i jego umiejętności aktywnego doboru poszczególnych akcji czy obligacji.” – wyjaśnia Radim Krejčí, założyciel Portu.
Rachunek w Portu uruchamiany jest przez rodzica, zaś jego beneficjentem od początku jest dziecko, które z chwilą uzyskania pełnoletności może w pełni zarządzać inwestycją. Minimalna wysokość wpłat to 100 zł, a konto, prócz rodziców, mogą zasilać również inne członkowie rodziny. Dziecko może uzyskać własne dane do logowania do platformy Portu i przeglądać konto, ale nie może dokonywać zmian, na przykład regulować ustawień inwestycji, jej parametrów ani wypłacić pieniędzy. Modyfikacje konta i ewentualne wypłaty mogą być dokonywane przez rodziców lub opiekunów prawnych. Poziom ryzyka portfeli na koncie dziecięcym można zmieniać maksymalnie dwa razy w roku, w odstępie co najmniej jednego miesiąca.
Preferencyjna opłata 0,25% rocznie naliczana jest dla wszystkich środków na koncie dziecka, które nie będą wypłacone przed osiągnieciem pełnoletności. Jeśli rodzic lub opiekun prawny będzie chciał wcześniej wypłacić środki z konta dziecka do wypłacanych środków doliczona zostanie standardowa opłata za zarzadzanie do wysokości 1% (obliczana retrospektywnie).
Opłaty za zarządzanie mają istotny wpływ na zwrot z długoterminowej inwestycji. Przykładowo, dla jednorazowej inwestycji w wysokości 30 000 zł z kolejnymi miesięcznymi wpłatami w wysokości 500 zł, przez kolejne 18 lat, różnica na opłatach, w porównaniu do standardowego funduszu inwestycyjnego, może sięgnąć ponad 50 000 zł, tj. około 20% całej wartości inwestycji. Dla wyliczenia przyjęto zwrot z inwestycji w wysokości 7% rocznie i opłatę w wysokości 0,25% rocznie dla konta dziecka w Portu oraz opłaty za zarządzanie w wysokości 1,69%, co odpowiada średnim kosztom zarządzania tradycyjnego funduszu inwestycyjnego.
Źródło: Portu
Wojciech Boczoń