Dane za październik 2025 roku, opublikowane przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych oraz CRIF, pokazują rynek pożyczek pozabankowych w fazie stabilnego, choć selektywnego wzrostu. Miesięczny wzrost wartości udzielonych pożyczek o 2,6% oraz zwiększenie liczby zobowiązań o 3,4% potwierdzają, że popyt na krótkoterminowe finansowanie utrzymuje się, mimo relatywnie restrykcyjnych warunków udzielania pożyczek. Jednocześnie spadek udziału nowych klientów oraz wysoki odsetek odrzucanych wniosków wskazują, że rynek dojrzewa i coraz wyraźniej opiera się na powracających, dobrze znanych pożyczkobiorcach. Te tendencje stanowią punkt wyjścia do prognoz na 2026 rok.
W perspektywie kolejnych kilkunastu miesięcy kluczowe znaczenie będzie mieć otoczenie makroekonomiczne. Spodziewane stopniowe luzowanie polityki pieniężnej, przy jednoczesnym utrzymaniu presji kosztowej w gospodarstwach domowych, może sprzyjać umiarkowanemu wzrostowi wartości rynku pożyczek pozabankowych. Nie należy jednak oczekiwać dynamicznej ekspansji wolumenowej. Wiele wskazuje na to, że tempo wzrostu będzie zbliżone do obserwowanego w drugiej połowie 2025 roku i skoncentrowane na niewielkich kwotach, odpowiadających bieżącym potrzebom płynnościowym klientów.
Średnia wartość pożyczki, oscylująca wokół 4,3 tys. zł, dobrze obrazuje funkcję, jaką sektor pełni w strukturze finansów osobistych. W 2026 roku ten poziom prawdopodobnie się utrzyma, ponieważ zapotrzebowanie dotyczy głównie finansowania nieprzewidzianych wydatków, a nie długoterminowych zobowiązań konsumpcyjnych. Fakt, że kwota ta pozostaje wyraźnie niższa od przeciętnego wynagrodzenia brutto, sugeruje, iż pożyczki pozabankowe nadal będą traktowane jako narzędzie uzupełniające domowy budżet, a nie jego trwałe źródło finansowania – mówi Marta Fila, członek zarządu AIQLabs.
Istotnym trendem pozostanie dalsze zaostrzenie polityki oceny ryzyka. Utrzymujący się wysoki odsetek odrzucanych wniosków pokazuje, że odpowiedzialne pożyczanie przestało być deklaracją, a stało się rynkowym standardem. W 2026 roku można spodziewać się dalszego rozwoju zaawansowanych modeli scoringowych, opartych na szerokim zakresie danych i analiz behawioralnych. To z jednej strony ograniczy dostęp do finansowania dla najbardziej ryzykownych klientów, z drugiej zaś pozwoli lepiej dopasować ofertę do realnych możliwości spłaty pozostałych.
Zmiany regulacyjne i rosnąca świadomość konsumentów będą dodatkowo wzmacniać profesjonalizację sektora. Rynek będzie coraz bardziej przewidywalny, a konkurencja przesunie się z obszaru agresywnej sprzedaży w stronę jakości obsługi, transparentności warunków i długofalowych relacji z klientami. W tym kontekście 2026 rok może okazać się okresem konsolidacji trendów obserwowanych już dziś, a nie momentem gwałtownych przełomów – podsumowuje Marta Fila.
Prognozy dla rynku pożyczek pozabankowych na 2026 rok wskazują na stabilny rozwój oparty na umiarkowanym wzroście, niewielkich kwotach finansowania i rosnącym znaczeniu odpowiedzialnego podejścia do oceny zdolności kredytowej. Będzie to rynek coraz bardziej dojrzały, osadzony w realiach codziennych potrzeb finansowych Polaków i wrażliwy na zmiany makroekonomiczne, ale jednocześnie oparty na doświadczeniu oraz danych, które pozwalają lepiej rozumieć zachowania pożyczkobiorców.
Wojciech Boczoń
