Spośród wszystkich dostępnych dla przedsiębiorców produktów finansowych, rachunek bankowy jest tym, z którego korzystają najczęściej. Przedsiębiorcy niechętnie podchodzą do zmiany banku, choć nie zawsze jest to dobrą decyzją. Warto więc na bieżąco monitorować ofertę rachunków firmowych.
Jeszcze w ubiegłym roku, banki nie zabiegały o klientów firmowych, większy nacisk kładły na przetrwanie skutków kryzysu. Sytuacja zmieniła się z początkiem tego roku. Wiele banków zapowiedziało wprowadzenie nowych lub odświeżenie już istniejących produktów finansowych skierowanych do przedsiębiorców.
Firma łakomym kąskiem dla banku
Banki zdały sobie sprawę, że za przedsiębiorcą idą spore sumy pieniędzy. I nie chodzi już tylko o deponowanie firmowych pieniędzy na rachunku, ale również o korzystanie przez nich z innych produktów firmowych. Każda firma dużo chętniej skorzysta chociażby z kredytu w banku, w którym ma już rachunek, a więc jest z nim związana.
Dlatego warto skusić przedsiębiorcę ofertą konta bankowego, co w przyszłości z pewnością zaprocentuje instytucji finansowej. Także dla właściciela firmy przewidziane są profity. Jak bowiem wynika z analizy ofert bankowych, większość z nich oferuje preferencyjne warunki podczas korzystania z innych produktów bankowych dla tych, którzy już posiadają w instytucji rachunek.
Najlepsze konto ma Alior Bank
Aby stworzyć ranking kont firmowych, musieliśmy przyjąć pewne założenia. Poniższe zestawienie przygotowane jest dla mikroprzedsiębiorcy, który na rynku funkcjonuje już ponad 12 miesięcy. Dodatkowo w miesiącu: wykonuje 3 przelewy do ZUS i 2 do US, 5 przelewów przez internet, dokonuje zapłaty kartą powyżej 400 zł, 4 wypłaty z bankomatu własnego banku. Jego miesięczne dochody wynoszą 10 tys. brutto, a miesięczne saldo na rachunku wynosi 12 tys. zł brutto.
| Konto | Opłata za prowadzenie konta | Koszt przelewu do US | Koszt przelewu do ZUS | Opłata za kartę do konta | Opłata za przelewy zewnętrze | Koszt wypłaty z bankomatu własnego | Miesięczny koszt prowadzenia konta | |
| Alior Bank | Rachunek Zarabiający | 0zł + premia 50 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,25 zł | 0,00 zł | 4,00 zł | 42,75 zł |
| IdeaBank | Konto FIRMA TO JA | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| FM Bank | Rachunek bieżący dla firm | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Citi Handlowy | CitiKonto Oferta dla biznesu | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | -3,00 zł |
| ING Bank | Konto z Lwem Direct | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 4,50 zł | 0,00 zł | -4,50 zł |
| Inteligo | Konto Firmowe Inteligo | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -5,00 zł |
| Polbank | Dynamiczne Konto Firmowe | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 1,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | -6,00 zł |
| HSBC | Business Direct | 0,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -10,00 zł |
| Bank Pekao S.A. | Mój Biznes Net | 0,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 2,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -12,00 zł |
| Lukas Bank | Solista Biznes | 7,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 1,00 zł | 4,00 zł | 0,00 zł | -12,00 zł |
| Multibank | MultiKonto e-Business Class | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 7,50 zł | 0,00 zł | -12,50 zł |
| Bank BPH | Pakiet e-Harmonium | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 4,00 zł | -14,00 zł |
| BZWBK | Biznes Pakiet MINI | 9,99 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -14,99 zł |
| Kredyt Bank | Ekstrabiznes | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | -15,00 zł |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 5,00 zł | 5,00 zł | -15,00 zł |
| BOŚ Bank | Konto Wyjątkowe Firma | 9,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 1,70 zł | 4,75 zł | 0,00 zł | -15,45 zł |
| mBank | mBIZNES konto | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,50 zł | 5,00 zł | 8,00 zł | -16,50 zł |
| Raiffeisen Bank | Pakiet Srebrny | 18,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | -18,00 zł |
| Nordea | Rachunek eFirma | 9,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -19,00 zł |
| Meritum Bank | Pakiet Meritum Bez Granic | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 20,00 zł | -20,00 zł |
| Toyota Bank | Konto firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 3,30 zł | 0,00 zł | 20,00 zł | -23,30 zł |
| Volkswagenbank | Plus Konto Biznes | 3,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 2,10 zł | 0,00 zł | 20,00 zł | -25,10 zł |
| Bank Millenium | Konto Biznes | 25,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 2,99 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -32,99 zł |
| Getin Bank | Standardowy Rachunek firmowy | 25,00 zł | 2,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | -35,00 zł |
| PKO BP | Pakiet Biznes Rozwój | 28,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 6,00 zł | 20,00 zł | -54,00 zł |
| Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. | Pakiet e-Bieznes | 39,00 zł | 3,80 zł | 5,70 zł | 0,00 zł | 9,50 zł | 0,00 zł | -58,00 zł |
| Deutsche Bank PBC | easyBusiness | 40,00 zł | 4,00 zł | 6,00 zł | 3,50 zł | 10,00 zł | 10,00 zł | -73,50 zł |
Opracowanie: Bankier.pl
Przy takich założeniach pierwsze miejsce w rankingu zajmuje Alior Bank ze swoim Rachunkiem Zarabiającym. Bank wypłaca miesięcznie klientowi premię w wysokości 50 zł w momencie, gdy średniomiesięczne saldo na rachunku przedsiębiorcy jest większe lub równe 9 tys. zł. W tej sytuacji, mimo opłaty za kartę oraz opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatu Alior Banku, przedsiębiorca zarabia na koncie 42,75 zł miesięcznie.
Drugie miejsce dla Idea Banku i FM Banku
Drugie miejsce w rankingu zajmują dwa banki: Idea Bank i FM Bank. Należy pozytywnie ocenić oferty obu banków, ponieważ przedsiębiorca nie ponosi żadnych kosztów związanych z prowadzeniem w tych bankach rachunku firmowego. Idea Bank konto FIRMA TO JA prowadzi za darmo, nie pobiera opłat za przelewy do ZUS i US, a także za wszystkie przelewy dokonywane przez internet. W dodatku wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce są darmowe.
Nieco gorzej wygląda oferta FM Banku i jego rachunek bieżącego dla firm. Nie pobiera on bowiem opłaty za prowadzenie rachunku tylko w sytuacji, gdy przedsiębiorca ma miesięczne wpływy na rachunek w wysokości przynajmniej 3 tys. zł. Musi on także w miesiącu dokonać zapłaty kartą na min. 200 zł, aby uniknąć za nią opłaty, a darmowej wypłaty z bankomatu można dokonać tylko w bankomatach sieci BZ WBK.
Miesięczny koszt poniżej 10 zł
Oprócz wyżej wymienionych banków, jeszcze tylko 4 instytucje oferują konta firmowe z miesięcznym kosztem prowadzenia konta za mniej niż 10 zł. Mowa o Citi Handlowym (CitiKonto Oferta dla biznesu), ING Banku Śląskim (Konto z Lwem Direct), Inteligo (Konto Firmowe Inteligo) oraz Polbanku (Dynamiczne Konto Firmowe). Koszt w Citi Handlowym to 3 zł miesięcznie (opłata za kartę), w ING Banku Śląskim 4,5 zł a w Inteligo 5,0 zł (opłata związana z przelewami internetowymi zewnętrznymi), oraz w Polbanku 6 zł (opłata za prowadzenie konta plus opłata za kartę).
Przede wszystkim darmowe przelewy
Dla większości przedsiębiorców najważniejszym wyznacznikiem wyboru oferty konta firmowego są darmowe przelewy internetowe. Wiedzą to banki i coraz chętniej rezygnują z opłat. Dotyczy to także wypłat z bankomatów innych banków.
Najczęściej banki pobierają opłaty za prowadzenie rachunku firmowego i bliźniaczych usług. Na tej płaszczyźniepanuje również największa rozbieżność cenowa. Na jednym biegunie plasują się banki, które nie pobierają żadnej opłaty, a nawet dopłacają przedsiębiorcy. Na drugim – znajdują się instytucje z pobierające 40 zł za samo prowadzenie rachunku.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
[email protected]
Źródło: Bankier.pl
Wojciech Boczoń