Ranking lokat Bankier.pl – styczeń 2011

Jak co miesiąc sprawdzamy, które banki proponują klientom najwyżej oprocentowane lokaty. Do porównania ofert przyjęliśmy stawki dla kwoty 10 tys. zł i cztery okresy lokowania oszczędności: trzy miesiące, pół roku, rok i dwa lata. Do zestawienia trafiły po jednej, najwyżej oprocentowanej, lokacie z każdego banku. Wyniki zawęziliśmy do 10 najlepszych lokat dla każdego okresu. Najlepsze oferty uszeregowaliśmy według faktycznego zysku, a nie stawki oprocentowania.

Najlepsze lokaty ma Idea Bank

Styczniowe zestawienia najlepszych lokat wyraźnie zdominowane zostały przez lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek. Taka konstrukcja lokaty pozwala ominąć 19 proc. podatek od zysków kapitałowych. W efekcie klient zarabia więcej niż na standardowej lokacie z kapitalizacją na koniec okresu oszczędzania. Pewnym ograniczeniem związanym z dzienną kapitalizacją jest górna kwota lokaty, która nie może przekraczać kilkunastu tysięcy złotych (w zależności od oprocentowania depozytu). Większą kwotę oszczędności można jednak rozbić na kilka lokat i również cieszyć się zyskiem bez podatku.

Wśród lokat trzymiesięcznych, półrocznych i rocznych pierwsze miejsce należy do Idea Banku. Jest to nowa instytucja z grupy Getin Holding, która pojawiła się na naszym rynku pod koniec ubiegłego roku. Bank nastawia się głównie na obsługę przedsiębiorców, ale z oferty mogą korzystać również klienci indywidualni. Oprócz lokaty trzymiesięcznej oprocentowanej na 5,05 proc., bank proponuje także dwumiesięczną lokatę na 8,05 proc. Produkt nie jest jednak oferowany wszystkim klientom, a jedynie właścicielom firm.

FM Bank i Meritum Bank podnoszą oprocentowanie lokat

Oprocentowanie lokat podwyższył w połowie stycznia Meritum Bank. Wzrosły stawki przy depozytach 6, 9, 12 i 18-miesięcznych z dzienną kapitalizacją odsetek. Zakładając lokatę na pół roku, klient może zarobić 4,80 proc. netto (czyli już bez podatku), lokata dziewięciomiesięczna przyniesie 5,00 proc. zysku, roczna 5,30 proc., a depozyt na osiemnaście miesięcy 5,40 proc. Bank wprowadził także do oferty lokatę 3M oprocentowaną na 4,40 proc. Takie same stawki na lokatach rocznych i dwuletnich zaproponował FM Bank. W przypadku lokaty 18-miesięcznej podniósł oprocentowanie do 5,30 proc.

Należący do Grupy Getin pośrednik finansowy Open Finance oraz Getin Bank (za pośrednictwem getinonline.pl) proponują ponadto roczną Lokatę Zimową oprocentowaną na 5,52 proc. Lokata nie została uwzględniona w zestawieniach, gdyż jest to promocja ograniczona czasowo do trzech dni. Open Finance i Getin Bank przyjmują zapisy na tę lokatę tylko od 18 do 20 stycznia 2011 r. Minimalna kwota lokaty to 1 tys. zł, maksymalna 15 tys. zł. Odsetki są naliczane codziennie. Lokaty proponowane przez Open Finance prowadzone są przez Getin Noble Bank.

Promocyjne lokaty dla krezusów

Getin Bank i Open Finance to niejedyne instytucje, które wprowadziły do oferty nowe, promocyjne lokaty. Z okazji swoich piątych urodzin Polbank proponuje klientom pięciomiesięczną Lokatę Urodzinową oprocentowaną na 5,50 proc. Odsetki kapitalizowane są jednak na koniec okresu lokaty, co oznacza, że klient będzie musiał podzielić się zyskiem z fiskusem. Minimalna kwota depozytu wynosi 5 tys. zł.

Z kolei Citi Handlowy wprowadził do oferty promocyjną lokatę trzymiesięczną o stałym oprocentowaniu na poziomie 4,00 proc. w skali roku. Podwyższone oprocentowanie obowiązuje jednak tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad to, co klient już trzyma w banku. Lokata kierowana jest raczej do klientów dysponujących większymi środkami, bo minimalna kwota depozytu to aż 10 tys. zł. Promocja będzie obowiązywać do końca marca 2011 roku.

Jeszcze wyższe wymagania stawia MultiBank klientom, którzy chcą założyć promocyjną trzymiesięczną lokatę oprocentowaną na 5,50 proc. Produkt jest dostępny dla posiadaczy rachunku MultiKonto Aquarius, którzy wpłacą na konto nowe środki w wysokości min. 100 tys. zł. Na lokacie można trzymać nie więcej niż 1 mln zł.

Mimo że banki proponują wyższe oprocentowanie na lokatach rocznych czy dwuletnich, to warto wstrzymać się jeszcze chwilę z deponowaniem oszczędności na lokatach długoterminowych. Rynek oczekuje się, że Rada Polityki Pieniężnej podwyższy wkrótce stopy procentowe banku centralnego. Wówczas w niedługiej perspektywie banki zaczną podwyższać oprocentowanie lokat terminowych. Jeśli wtedy zdecydujemy się wycofać pieniądze z lokaty, by skorzystać z lepszej oferty, bank nie wypłaci nam odsetek.

Wojciech Boczoń
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz