Kolejne banki tną oprocentowanie lokat – wynika z danych zebranych przez HRE Investments. Najlepsze depozyty wciąż dają 2% w skali roku. Niestety to i tak za mało, aby skutecznie walczyć ze skutkami wzrostów cen w sklepach czy punktach usługowych.
W marcu 2020 roku po raz ostatni przeciętne oprocentowanie lokat było wyższe niż 1% – wynika z danych NBP. Od tego czasu coraz łatwiej było znaleźć na bankowych depozytach promile, a nie procenty.
Niestety kwiecień nie przyniósł w tym względzie poprawy. Jeden z banków (ING) obciął oprocentowanie rachunku oszczędnościowego. Ostatni z banków (Pocztowy), który wypłacał premię za oszczędzanie dla beneficjentów programu 500+, także zrezygnował z tego bonusu. Pozostałe zmiany, które zanotowaliśmy w naszym rankingu najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych dotyczą raczej kwot możliwych do zainwestowania – BOŚ dokonał tu cięcia. Tylko Millenium zadziałał odwrotnie, ale niestety nie w przypadku flagowego depozytu, tylko w programie poleceń. Do zestawienia dodaliśmy też bank o estońskich korzeniach (Inbank), którego oferta wybija się ponad średnią rynkową.
W naszym rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.
Na wysoki procent dużo nie ulokujesz
Na uwypuklenie zasługują banki, które oferują najwyżej oprocentowane depozyty. Niestety ich lista nie jest zbyt długa. Ponad 2% w skali roku obiecuje nam Nest Bank, Millennium i Getin Noble Bank. Niestety, gdy wczytamy się w te oferty, to zobaczymy, że są one limitowane. Mają one skusić nowych klientów lub co najmniej skłonić obecnych klientów do wpłacenia do banku nowych środków. Promocje są przeważnie krótkie, a kwota możliwa do zainwestowania nie przekracza 10 – 20 tys. zł. I gdyby tego było mało, to nierzadko, aby założyć promocyjny depozyt, trzeba też skorzystać z innych produktów banku. W sumie promocyjne depozyty pozwalają nam zarobić zazwyczaj od 50 do 150 złotych odsetek więcej, niż gdybyśmy korzystali ze statystycznej rocznej lokaty.
Nie powinno więc dziwić, że w trakcie ostatnich 12 miesięcy z bankowych lokat wyparowała co trzecia złotówka. Za to coraz więcej pieniędzy trzymamy na rachunkach oszczędnościowych i zwykłych doceniając bezpieczeństwo i łatwy dostęp do środków zdeponowanych w bankach. Rodzime banki przez lata dowodziły, że można na nich polegać. To dlatego zaufanie do nich może być wyższe niż do instytucji np. na Cyprze czy w Grecji.
| Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe | |||||||||||||
| Nazwa banku | Nazwa produktu | Oprocen- towanie w skali roku | Max kwota z danym oprocen- towaniem | Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania | Oferta dla nowych klientów lub środków? | Wymagane produkty dodatkowe | |||||||
| Nest Bank | Rodzinne oszczędności (rodzina 3-os.) | 0,001% + bonus 3% (bez PIT) | wpłata do 600 zł miesięcznie | 5-15 lat, ale można zamknąć wcześniej | nie | konto | |||||||
| Bank Millennium | Lubię, to polecam | 2,00% | 20 tys. zł | 3 miesiące | tak | konto | |||||||
| Getin Noble Bank | Bonus za aktywność | 2,00% | 10 tys. zł | 12 miesięcy | tak | konto | |||||||
| Getin Noble Bank | Lokata Mobilna na start | 2,00% | 10 tys. zł | 2 miesiące | tak | aplikacja mobilna | |||||||
| mBank | Moje cele – oferta prom. | 1,80% | 10 tys. zł | 3 miesiące | tak | konto | |||||||
| Credit Agricole | Rachunek Oszczędzam | 1,50% | 20 tys. zł | 3 miesiące | tak | konto | |||||||
| Nest Bank | Lokata Witaj | 1,50% | 10 tys. zł | 3 lub 6 miesięcy | tak | konto | |||||||
| Inbank | Lokata | 1,00% | 400 tys. zł | 12 miesięcy | nie | – | |||||||
| Santander | Lokata mobilna | 1,00% | 20 tys. zł | 4 miesiące | nie | aplikacja mobilna | |||||||
| Alior Bank | Korzyść do Konta Jakże Osobistego | 1,00% | 10 tys. zł | do 30.06.2021 | nie | konto, karta | |||||||
| mBank | Lokata dla nowych klientów | 1,00% | 10 tys. zł | 3 miesiące | tak | konto | |||||||
| Santander Consumer Bank | Rachunek oszczędnościowy | 0,80% | 100 tys. zł | do 5.05.2021 | tak | – | |||||||
| Toyota Bank PL | Lokata Plus | 0,80% | 10 x 40 tys. zł | 12 miesięcy | nie | konto | |||||||
| Alior Bank | Konto Mega Oszczędnościowe | 0,50% | 100 tys. zł | 2 miesiące | tak | konto | |||||||
| Bank Millennium | Konto Oszczędnościowe Profit | 0,50% | 50 tys. zł | 62 dni | tak | konto | |||||||
| BOŚ | Ekolokata Na Dobry Początek | 0,50% | 50 tys. zł | do odwołania | tak | konto, karta | |||||||
| BFF Banking Group | Lokata Facto | 0,25% | bez limitu | 3 miesiące | nie | konto | |||||||
| BNP Paribas | Lokata Gomobile | 0,20% | 10 tys. zł | 3 miesiące | nie | aplikacja mobilna | |||||||
| ING Bank Śląski | OKO | 0,05% | bez limitu | opr. zmienne | nie | – | |||||||
| Bank Pekao | Konto oszczędnościowe | 0,01% | bez limitu | opr. zmienne | nie | konto | |||||||
| Bank Pocztowy | Konto Oszczędnościowe | 0,01% | bez limitu | opr. zmienne | nie | – | |||||||
| PKO BP | Lokata | 0,01% | bez limitu | 3 miesiące | nie | – | |||||||
|
Opracowanie HRE Investments na podstawie danych z banków (termin nadsyłania informacji 22.04.2021) i stron internetowych banków |
|||||||||||||
Lata strat na lokatach
Nie zmienia to faktu, że oprocentowanie depozytów w naszych bankach jest dalekie od satysfakcjonującego. Dane NBP sugerują, że zanosząc do banku kwotę 10 tys. złotych na rok możemy liczyć na niewiele ponad 11 złotych odsetek po opodatkowaniu. Skromnie. Poza tym już od kilku lat mierzymy się z sytuacją, w której oszczędzając przy pomocy lokat mamy taki problem, że po zakończeniu lokaty za pieniądze odebrane z banku możemy kupić mniej niż w momencie zakładania lokaty. Wszystko dlatego, że oprocentowanie w bankach jest niższe niż inflacja. Niestety nic nie wskazuje na to, aby los oszczędzających miał się szybko odwrócić. Z szacunków HRE Investments opartych o najnowsze dane i prognozy wynika, że na przeciętnej rocznej lokacie oszczędzający najprawdopodobniej tracić będą w najbliższych latach po około 2-3% kapitału – oczywiście po uwzględnieniu inflacji i opodatkowania.
Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments
Wojciech Boczoń