Inflacja „zjada” pieniądze z przeciętnej bankowej lokaty dwa razy szybciej niż banki dopisują do nich odsetki. Rozwiązaniem są promocje. Te dla nowych klientów pozwalają zarobić nawet trzy razy więcej niż oferta standardowa – radzi Open Finance.
Bez mała 12 zł odsetek za odłożenie na lokacie tysiąca złotych przez rok – taka jest przeciętna oferta banków. Nie można nazwać jej nadmiernie kuszącą – szczególnie przy ponad 2-proc. inflacji. Nie znaczy to jednak, że w trakcie poszukiwania przystani dla swoich pieniędzy, lokaty należy bezwzględnie odrzucić. Można przecież z bankowych ofert wyłuskać propozycje warte zainteresowania. Doskonałym przykładem są produkty kierowane do nowych klientów. Między innymi dzięki nim właśnie instytucje kuszą Polaków do związania się z nimi. Jeśli ktoś założy promocyjną lokatę, to daje bankowi okazję, aby ten dał się poznać z jak najlepszej strony. Czasem takie kilkumiesięczne budowanie relacji skutkuje zmianą banku na stałe lub przynajmniej sprzedażą innych produktów, na których bank „wyjdzie na swoje”.
Połowa banków nagradza nowych
Jakie depozytowe bonusy oferują banki nowym klientom? Oferta jest zróżnicowana, bo zgodnie z badaniem ankietowym przeprowadzonym przez Open Finance, na profity można liczyć w 12 instytucjach na 23 przebadane. Braliśmy pod uwagę jedynie proste produkty dla deponentów – lokaty i konta oszczędnościowe pomijając lokaty strukturyzowane czy łączone z funduszami inwestycyjnymi.
Cztery banki kuszą klientów depozytem oprocentowanym na 4% w skali roku. Po taki depozyt można się udać do Idea Banku, Millennium Banku, Nest Banku i Plus Banku. Trzeba jednak pamiętać, że są to oferty wybitnie limitowane. Odłożyć można maksymalnie 10 tys. zł, oszczędzać przez 2-3 miesiące, a w Millennium dodatkowo, aby skorzystać z oferty, trzeba być poleconym przez obecnego klienta lub samemu polecić produkty banku nowemu klientowi.
Jeśli ktoś chciałby zdeponować więcej, musi związać się z kilkoma instytucjami na raz lub założyć konto niżej oprocentowane. Mając do ulokowania kilkadziesiąt tysięcy złotych w promocjach dla nowych klientów można liczyć na od 2,25% w Nest Banku do 3,5% w BGŻ Optima. Dysponując kwotą 100 tys. zł lub więcej można zakwalifikować się na jeszcze niższy promocyjny procent. Nowi klienci mogą liczyć na od 2% w ING Banku Śląskim do 2,7% w BGŻ Optima.
| Promocje depozytowe dla nowych klientów | ||
| Nazwa banku | Promocyjne produkty depozytowe dla nowych klientów | Każdy bez umowy przez 12 miesięcy to nowy klient |
| Alior Bank | 2,5% na lokacie przez okres do 186 dni (kwota do 200 tys. zł) | tak |
| BGŻ Optima | 3,5% na lokacie przez okres 3 miesięcy (kwota do 20 tys. zł) albo 2,7% na lokacie przez okres 3 miesięcy (kwota do 100 tys. zł) |
tak |
| Credit Agricole | 3% na lokacie przez okres 2 miesięcy (kwota do 50 tys. zł) | tak |
| Deutsche Bank | 2,55% na rachunku oszczędnościowym przez okres 4 miesięcy (kwota do 100 tys. zł) | tak |
| Eurobank | 3,5% na lokacie przez okres miesiąca (kwota do 10 tys. zł) oraz 2,5% na rachunku oszczędnościowym przez okres 3 miesięcy (kwota do 30 tys. zł, a powyżej oprocentowanie spada do 2%) |
tak |
| Idea Bank | 4% na lokacie przez okres 2 miesięcy (kwota do 10 tys. zł) | nie |
| ING Bank Śląski | 2% na rachunku oszczędnościowym przez okres 4 miesięcy (kwota do 100 tys. zł) | tak |
| mBank | 3,5% na lokacie przez okres 3 miesięcy (kwota do 10 tys. zł) | nie |
| Millennium Bank* | 4% na lokacie przez okres 3 miesięcy (kwota do 10 tys. zł) | tak |
| Nest Bank | 4% na lokacie przez okres 3 lub 6 miesięcy (kwota do 10 tys. zł) oraz 2,25% na rachunku oszczędnościowym przez okres od 60 do 92 dni (kwota do 50 tys. zł, a powyżej oprocentowanie spada do 2%) |
tak |
| Plus Bank | 4% na lokacie przez okres 3 miesięcy (kwota do 10 tys. zł) | tak |
| T-mobile Usługi Bankowe | 3% na rachunku oszczędnościowym przez okres 92 dni (kwota do 50 tys. zł) | tak |
| * Lokata dla klientów z polecenia | ||
| Opracowanie Open Finance na podstawie ankiet wysłanych do banków | ||
Nowy, czyli rok bez umowy
Oczywiście nowi klienci muszą pamiętać, aby atrakcyjnie wyglądające oprocentowanie oferowane nowym klientom nie uśpiło ich czujności. Przy okazji zakładania depozytu niezbędne może okazać się aktywne korzystanie z dodatkowych produktów – np. konta z deklaracją przelewu wynagrodzenia czy karty płatniczej. Niespełnienie warunków może oznaczać niższy zysk, a dodatkowe produkty mogą okazać się płatne – szczególnie jeśli nie będą aktywnie wykorzystywane.
Niemniej ważną kwestią jest to co bank rozumie pod pojęciem „nowy klient”. Wbrew pozorom nie jest to jednoznaczne. Większość instytucji za nowego klienta uzna każdego kto przez ostatnie 12 miesięcy nie był z bankiem związanym żadną umową. Sytuacja taka jest o tyle atrakcyjna, że jeśli dziś korzystamy z promocji i po jej zakończeniu rozstaniemy się z bankiem (wypowiemy umowy), to w rok później znów będziemy mogli skorzystać z oferty dla nowych. Gorzej jest na przykład w mBanku czy Idea Banku. Tam nowym klientem można być jedynie raz w życiu.
Bartosz Turek, analityk Open Finance
Wojciech Boczoń