Raty w karcie kredytowej – sposób na tańszy kredyt

Kredyt zaciągnięty za pomocą karty kredytowej można rozłożyć na kilkanaście równych rat i płacić niższe odsetki. Opcję spłaty ratalnej zadłużenia udostępnia coraz więcej banków. By z niej skorzystać, wystarczy zadzwonić na infolinię.

Polacy chętnie korzystają z kredytów ratalnych. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w lipcu ogólne zadłużenie z tego tytułu wynosiło 43,5 mld zł, co stanowi aż 33 proc. ogólnego zadłużenia z tytułu kredytów konsumpcyjnych. Na raty chętnie kupujemy m.in. sprzęt RTV i AGD czy komputery.

Kredyty ratalne, poza niektórymi promocjami, wcale nie należą jednak do tanich. Z ich uzyskaniem wiążą się także dodatkowe formalności. Ponadto nie wszystkie sklepy umożliwiają rozłożenie zakupu na raty. Często w takich sytuacjach klienci decydują się na zaciągnięcie zwykłego kredytu gotówkowego. Tymczasem mogą skorzystać z jeszcze jednej alternatywy – opcji spłaty ratalnej w ramach karty kredytowej.

Zwykły kredyt w karcie jest drogi

Oprocentowanie większości kart kredytowych sięga aż 24 proc. Dodatkowo standardowa karta jest tak skonstruowana, że nie wymaga od klienta dyscypliny – wystarczy spłacać co miesiąc jedynie niewielkie kwoty rzędu 3-5 proc. (np. nie mniej niż 50 zł). Jednak bardzo długie odwlekanie spłaty pożyczonego kapitału może spowodować, że zakup sprzętu RTV czy AGD będzie znacznie droższy niż sfinansowanie go za pomocą kredytu gotówkowego.

 

Zakładając, że oprocentowanie karty wynosi 24 proc., a klient spłaca dług w wysokości 2 tys. zł, regulując co miesiąc jedynie kwotę minimalną 60 zł, to całkowity koszt wyniesie 1329 zł. W takim układzie spłata zadłużenia potrwa aż 4 lata i 8 miesięcy.

Niższe oprocentowanie w równych ratach

Wiele banków daje możliwość skorzystania z tańszego kredytu w ramach karty kredytowej. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu zakupu na kilka bądź kilkanaście równych rat. W ten sposób klient spłaca co miesiąc określoną stałą kwotę tak, jak w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Warunek jest jeden – kwota podlegająca rozłożeniu na raty musi być nie mniejsza niż 300-500 zł.

Wybrane karty kredytowe z opcją spłaty ratalnej

Bank	Standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych	Oprocentowanie kredytu ratalnego	Opłaty i prowizje za rozłożenie na raty	Minimalna kwota do rozłożenia	Liczba rat
Bank BGŻ Karta kredytowa ratalna MasterCard	–	11,90% – 19,90%	bez opłat	500 zł	12-48
PKO BP Karty błękitne	20,40%	14,90%	1 zł od każdej raty	500 zł	6, 9, 12
Citi Handlowy* Visa Silver	24,00%	19,18%	bd.	500 zł	6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48
BZ WBK Karty Silver	20,00%	11,90%	bez opłat	500 zł	6-18
Bank BPH Karta zakupowa	bd.	16,00%	18 zł	600 zł	6, 9, 12, 18, 24
Getin Bank Visa Silver	19,99%	18,99%	bez opłat	300 zł	do 96
Lukas Bank Visa Silver	22,80%	12,90%	3,00%, min. 5 zł	300 zł	300 zł	6, 10, 12, 18, 24
Polbank EFG Praktyczne Karty Kredytowe	21,90%	–	5,00%	bd.	2, 5, 10, 12
Bank Millennium Millennium Visa	21,00%	15,90 %, 16,90% – w zależności od czasu spłaty	1,00%	300 zł	6, 9, 12, 24
Multi Bank Visa Credit	21,00%	12,00%	1,00%	500 zł	3 – 36
mBank Visa Classic	17,00% – 21,00%	14,00%	bez opłat	300 zł	3 – 24
DB PBC DB Silver MasterCard	21,50%	14,90%	0 zł	300 zł	Do 24
Toyota Bank Toyota Black Pearl, Toyota Ice Rose	20,50%	13,50%	1,00%	500 zł	2 – 24
Santander Visa Comfort	bd.	bd.	2,00%	200 zł	3, 6, 10, 12, 18, 24

* Od października w oprocentowanie transakcji bezgotówkowych 20%, a prowizja rozłożenie kredytu na raty 4%.

bd. – brak danych

Niższe oprocentowanie w równych ratach

Wiele banków daje możliwość skorzystania z tańszego kredytu w ramach karty kredytowej. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu zakupu na kilka bądź kilkanaście równych rat. W ten sposób klient spłaca co miesiąc określoną stałą kwotę tak, jak w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Warunek jest jeden – kwota podlegająca rozłożeniu na raty musi być nie mniejsza niż 300-500 zł.

W zależności od banku, oprocentowanie kredytu ratalnego w karcie może być niższe nawet o połowę. Na przykład w BZ WBK czy BGŻ będzie to 11,90 proc. Należy jednak zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty i prowizje pobierane od klientów rozkładających zakup na raty. Zazwyczaj banki pobierają procentową prowizję od wartości transakcji rozkładanej na raty. Pojawiają się też inne opłaty. Przykładowo: PKO BP pobiera złotówkę od każdej raty, a Polbank EFG proponuje kredyt bez odsetek, ale chce prowizji w wysokości 5 proc. wartości transakcji.

Wykonaj telefon na infolinię

Skorzystanie z kredytu ratalnego w ramach karty jest proste. W ciągu kilku dni od dokonania zakupu należy zadzwonić na infolinię i poprosić konsultanta o rozłożenie kredytu na równe raty. W zależności od banku minimalna liczba rat to 2, a maksymalna nawet 96. W większości można jednak rozłożyć zakup na najpopularniejsze okresy, czyli 6, 12 czy 24 miesiące.

 

Po rozłożeniu transakcji na raty, posiadacz karty będzie miał do dyspozycji niższy limit kredytowy. Jednak każda kolejna spłacona rata będzie odnawiała ten limit o określoną kwotę. W zależności od banku na raty można rozłożyć od 75 do 100 proc. dostępnego w ramach karty limitu. Co miesiąc na wyciągu z karty będzie widoczne aktualne zadłużenie i liczba pozostałych do spłacenia rat.

 

Opcja spłaty ratalnej w ramach karty jest wygodną alternatywą dla standardowego kredytu gotówkowego lub kredytu ratalnego. Karta kredytowa jest dostępna pod ręką i w dowolnej chwili można dokonać zakupu, który później rozłożymy na raty. Przed dokonaniem zakupu, warto jednak dokładnie sprawdzić warunki, bo w niektórych bankach opcja spłaty ratalnej jest tylko symbolicznie niższa niż standardowe oprocentowanie karty.

Źródło: PR News