Kredyt zaciągnięty za pomocą karty kredytowej można rozłożyć na kilkanaście równych rat i płacić niższe odsetki. Opcję spłaty ratalnej zadłużenia udostępnia coraz więcej banków. By z niej skorzystać, wystarczy zadzwonić na infolinię.
Polacy chętnie korzystają z kredytów ratalnych. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w lipcu ogólne zadłużenie z tego tytułu wynosiło 43,5 mld zł, co stanowi aż 33 proc. ogólnego zadłużenia z tytułu kredytów konsumpcyjnych. Na raty chętnie kupujemy m.in. sprzęt RTV i AGD czy komputery.
Kredyty ratalne, poza niektórymi promocjami, wcale nie należą jednak do tanich. Z ich uzyskaniem wiążą się także dodatkowe formalności. Ponadto nie wszystkie sklepy umożliwiają rozłożenie zakupu na raty. Często w takich sytuacjach klienci decydują się na zaciągnięcie zwykłego kredytu gotówkowego. Tymczasem mogą skorzystać z jeszcze jednej alternatywy – opcji spłaty ratalnej w ramach karty kredytowej.
Zwykły kredyt w karcie jest drogi
Oprocentowanie większości kart kredytowych sięga aż 24 proc. Dodatkowo standardowa karta jest tak skonstruowana, że nie wymaga od klienta dyscypliny – wystarczy spłacać co miesiąc jedynie niewielkie kwoty rzędu 3-5 proc. (np. nie mniej niż 50 zł). Jednak bardzo długie odwlekanie spłaty pożyczonego kapitału może spowodować, że zakup sprzętu RTV czy AGD będzie znacznie droższy niż sfinansowanie go za pomocą kredytu gotówkowego.
Zakładając, że oprocentowanie karty wynosi 24 proc., a klient spłaca dług w wysokości 2 tys. zł, regulując co miesiąc jedynie kwotę minimalną 60 zł, to całkowity koszt wyniesie 1329 zł. W takim układzie spłata zadłużenia potrwa aż 4 lata i 8 miesięcy.
Niższe oprocentowanie w równych ratach
Wiele banków daje możliwość skorzystania z tańszego kredytu w ramach karty kredytowej. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu zakupu na kilka bądź kilkanaście równych rat. W ten sposób klient spłaca co miesiąc określoną stałą kwotę tak, jak w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Warunek jest jeden – kwota podlegająca rozłożeniu na raty musi być nie mniejsza niż 300-500 zł.
Wybrane karty kredytowe z opcją spłaty ratalnej
| Bank | Standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych | Oprocentowanie kredytu ratalnego | Opłaty i prowizje za rozłożenie na raty | Minimalna kwota do rozłożenia | Liczba rat | |
| Bank BGŻ Karta kredytowa ratalna MasterCard |
– | 11,90% – 19,90% | bez opłat | 500 zł | 12-48 | |
| PKO BP Karty błękitne |
20,40% | 14,90% | 1 zł od każdej raty | 500 zł | 6, 9, 12 | |
| Citi Handlowy* Visa Silver |
24,00% | 19,18% | bd. | 500 zł | 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48 | |
| BZ WBK Karty Silver |
20,00% | 11,90% | bez opłat | 500 zł | 6-18 | |
| Bank BPH Karta zakupowa |
bd. | 16,00% | 18 zł | 600 zł | 6, 9, 12, 18, 24 | |
| Getin Bank Visa Silver | 19,99% | 18,99% | bez opłat | 300 zł | do 96 | |
| Lukas Bank Visa Silver |
22,80% | 12,90% | 3,00%, min. 5 zł | 300 zł | 300 zł | 6, 10, 12, 18, 24 |
| Polbank EFG Praktyczne Karty Kredytowe |
21,90% | – | 5,00% | bd. | 2, 5, 10, 12 | |
| Bank Millennium Millennium Visa |
21,00% | 15,90 %, 16,90% – w zależności od czasu spłaty | 1,00% | 300 zł | 6, 9, 12, 24 | |
| Multi Bank Visa Credit |
21,00% | 12,00% | 1,00% | 500 zł | 3 – 36 | |
| mBank Visa Classic |
17,00% – 21,00% | 14,00% | bez opłat | 300 zł | 3 – 24 | |
| DB PBC DB Silver MasterCard |
21,50% | 14,90% | 0 zł | 300 zł | Do 24 | |
| Toyota Bank Toyota Black Pearl, Toyota Ice Rose |
20,50% | 13,50% | 1,00% | 500 zł | 2 – 24 | |
| Santander Visa Comfort |
bd. | bd. | 2,00% | 200 zł | 3, 6, 10, 12, 18, 24 |
* Od października w oprocentowanie transakcji bezgotówkowych 20%, a prowizja rozłożenie kredytu na raty 4%.
bd. – brak danych
Niższe oprocentowanie w równych ratach
Wiele banków daje możliwość skorzystania z tańszego kredytu w ramach karty kredytowej. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu zakupu na kilka bądź kilkanaście równych rat. W ten sposób klient spłaca co miesiąc określoną stałą kwotę tak, jak w przypadku standardowego kredytu gotówkowego. Warunek jest jeden – kwota podlegająca rozłożeniu na raty musi być nie mniejsza niż 300-500 zł.
W zależności od banku, oprocentowanie kredytu ratalnego w karcie może być niższe nawet o połowę. Na przykład w BZ WBK czy BGŻ będzie to 11,90 proc. Należy jednak zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty i prowizje pobierane od klientów rozkładających zakup na raty. Zazwyczaj banki pobierają procentową prowizję od wartości transakcji rozkładanej na raty. Pojawiają się też inne opłaty. Przykładowo: PKO BP pobiera złotówkę od każdej raty, a Polbank EFG proponuje kredyt bez odsetek, ale chce prowizji w wysokości 5 proc. wartości transakcji.
Wykonaj telefon na infolinię
Skorzystanie z kredytu ratalnego w ramach karty jest proste. W ciągu kilku dni od dokonania zakupu należy zadzwonić na infolinię i poprosić konsultanta o rozłożenie kredytu na równe raty. W zależności od banku minimalna liczba rat to 2, a maksymalna nawet 96. W większości można jednak rozłożyć zakup na najpopularniejsze okresy, czyli 6, 12 czy 24 miesiące.
Po rozłożeniu transakcji na raty, posiadacz karty będzie miał do dyspozycji niższy limit kredytowy. Jednak każda kolejna spłacona rata będzie odnawiała ten limit o określoną kwotę. W zależności od banku na raty można rozłożyć od 75 do 100 proc. dostępnego w ramach karty limitu. Co miesiąc na wyciągu z karty będzie widoczne aktualne zadłużenie i liczba pozostałych do spłacenia rat.
Opcja spłaty ratalnej w ramach karty jest wygodną alternatywą dla standardowego kredytu gotówkowego lub kredytu ratalnego. Karta kredytowa jest dostępna pod ręką i w dowolnej chwili można dokonać zakupu, który później rozłożymy na raty. Przed dokonaniem zakupu, warto jednak dokładnie sprawdzić warunki, bo w niektórych bankach opcja spłaty ratalnej jest tylko symbolicznie niższa niż standardowe oprocentowanie karty.
Źródło: PR News
Wojciech Boczoń