Rzecznik Finansowy nałożył 200 tys. zł kary na DioDea Poland

200 tys. zł to największa kara Rzecznika Finansowego nałożona na podmiot likwidujący szkody na rzecz ubezpieczyciela. DioDea jest pełnomocnikiem ds. likwidacji szkód bułgarskiej spółki JSC DallBogg, którą Rzecznik Finansowy ukarał w lipcu kwotą 600 tys. zł. Sankcja wobec DioDea wynika z 30-krotnego zignorowania wezwań Biura Rzecznika Finansowego do udzielenia odpowiedzi w tzw. postępowaniach interwencyjnych.

Rzecznik Finansowy nałożył na spółkę DioDea Poland Sp. z o. o. karę w wysokości 200 tys. zł. Podstawą były naruszenia przepisów nakładających na podmioty rynku finansowego obowiązek odpowiedzi na pisma Rzecznika Finansowego w ciągu 30 dni. Dotyczy to też tzw. podmiotów wskazanych, na przykład jako zajmujących się likwidacją szkód, jak to było w przypadku DioDea.

W odpowiedziach do Rzecznika muszą poinformować o podjętych działaniach lub zajętym stanowisku w sprawach będących przedmiotem jego interwencji. DioDea 30-krotnie zignorowała ten obowiązek. Firma tłumaczyła to między innymi „nagłą absencją pracowników osób odpowiedzialnych za terminową obsługę reklamacji”.

– To kolejna decyzja pokazująca, że nie będę tolerował praktyk, które prowadzą do obniżenia standardu likwidacji szkód i współpracy z Rzecznikiem Finansowym. Pracownicy Biura, jeszcze Rzecznika Ubezpieczonych, przez lata działali na rzecz widocznej poprawy w tym zakresie. Wchodzące na rynek podmioty muszą mieć świadomość, że muszą dopasować poziom swoich usług do standardów obowiązujących na polskim rynku. Niestety trzeba podkreślić, że w tej sprawie mamy do czynienia z niespotykanym do tej pory stopniem lekceważenia obowiązków nałożonych przez przepisy – mówi Michał Ziemiak, Rzecznik Finansowy.

Jakie praktyki spółki zakwestionował Rzecznik Finansowy

Spółka nie tylko w ogóle nie udzielała terminowej odpowiedzi na skierowane wezwania. Nie reagowała nawet na wysyłane w tych sprawach monity. Tym brakiem działań naruszała art. 31 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.

To prowadziło do faktycznego „zawieszenia” postępowań interwencyjnych. DioDea nie wypełniała więc obowiązku informowania w sposób wystarczający nawet w znaczeniu formalnym, natomiast w przypadku przekazania odpowiedzi – dostarczone dane były niewystarczające.

– W tym przypadku – podobnie jak to miało miejsce w przypadku DallBogg – mamy do czynienia z praktyką, która ograniczała prawa konsumentów do uzyskania skutecznej pomocy Rzecznika Finansowego. Bez uzyskania wyjaśnień ze strony podmiotu trudno o przedstawienie kompletnego stanowiska w sprawie. Warto podkreślić, że dla klientów wiedza pozyskana w ramach postępowania interwencyjnego, argumenty prawne przywoływane w pismach kończących są często podstawą decyzji o kontynuacji sporu w sądzie, jeśli podmiot nie zmienił decyzji – podkreśla Marcin Kawiński, zastępca Rzecznika Finansowego.

W ocenie ekspertów Rzecznika podmiot uczynił z systemowej obstrukcji udzielania odpowiedzi praktykę swojego postępowania godzącą w interes publiczny. Naruszenia miały charakter ciągły, powtarzalny i systemowy, co oznacza, że stanowiły element utrwalonej praktyki działania spółki. Nie był to jednostkowy błąd czy incydentalne niedopatrzenie. Spółka nie zmieniła swojej praktyki, co świadczy o jej obojętności oraz braku woli współpracy z Rzecznikiem Finansowym.

– Praktyka stosowana przez spółkę DioDea miała we wskazanych postępowaniach charakter rażący i notoryjny. Wskazuje na to liczba spraw interwencyjnych, w których spółka nie udzieliła odpowiedzi i powtarzalność takiego zachowania. Działanie spółki nie znajduje precedensu w dotychczasowej działalności Rzecznika, stopień lekceważenia przez podmiot profesjonalny obowiązków nałożonych przepisami jest niespotykany – mówi Joanna Korolczuk z Departamentu Klienta Rynku Ubezpieczeniowo-Emerytalnego Biura Rzecznika Finansowego, która analizowała materiał dowodowy.

Dodaje, że obecnie trwa badanie akt kolejnych postępowań interwencyjnych z udziałem DioDea, które pozwala na wyciągnięcie podobnych wniosków.

Skąd tak wysoka kara

Nakładając karę pieniężną w wysokości 200 tys. zł, Rzecznik Finansowy uwzględnił w szczególności: charakter i wagę naruszeń, ich powtarzalność oraz długotrwałość, stopień winy spółki, a także wpływ naruszeń na interes konsumentów, poszkodowanych oraz na interes publiczny. Kara ma też spełniać cele represyjne i prewencyjne.

– Sankcja, nałożona przez Rzecznika na spółkę, jest proporcjonalna do skali naruszeń i uwzględnia sytuację finansową spółki. Przypomina także, że uporczywe lekceważenie norm prawnych nie pozostanie bez reakcji w imię ochrony uczciwej konkurencji, interesu klientów oraz sprawności instytucji, powołanych koniec końców do strzeżenia praw obywatelskich. Jest to również swego rodzaju sygnał dla całego rynku o konieczności respektowania prawa – ocenia Piotr Szulc, radca prawny z Biura Rzecznika Finansowego.

O ukaranym podmiocie

Spółka z o.o. DioDea Poland jest pełnomocnikiem ds. likwidacji szkód bułgarskiej spółki JSC DallBogg, na którą pod koniec lipca 2025 r. Rzecznik Finansowy nałożył rekordową karę w wysokości 600 tys. zł. Była to sankcja za m.in. brak odpowiedzi na reklamacje klientów w wymaganych prawem terminach i niewystarczające wyjaśnienia.

Przypominamy – DallBogg nie może sprzedawać w Polsce polis OC komunikacyjnego

Rzecznik Finansowy przypomina, że 16 kwietnia 2025 r. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała decyzję o zakazie zawierania przez DallBogg umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w Polsce. Przyczyną wydania decyzji było niedostosowanie struktury organizacyjnej DallBogg do skali działalności prowadzonej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Skutkiem niedostosowania były liczne nieprawidłowości w procesie likwidacji szkód z umów ubezpieczenia OC komunikacyjnego, o których Rzecznik Finansowy informował nadzór.

W praktyce oznacza to, że:

• DallBogg nie może od 17 kwietnia 2025 r. zwierać nowych tego typu umów
• Umowy zawarte do 17 kwietnia 2025 r. pozostają ważne, aż do daty wskazanej w polisie. Nie ma jednak do nich zastosowania tzw. zasada automatyzmu, co znaczy, że nie są przedłużane na kolejny rok w przypadku braku wypowiedzenia. Dlatego klienci, którzy wykupili ubezpieczenie OC w spółce DallBogg muszą pamiętać o zawarciu umowy na kolejny rok z innym ubezpieczycielem.

Źródło: Rzecznik Finansowy