W okresie 9 miesięcy 2019 roku Grupa Santander Bank Polska zanotowała wynik netto należny akcjonariuszom podmiotu dominującego w wysokości 1 584 mln zł. W ujęciu porównywalnym był on wyższy o 10,6% r/r.
Wyniki za 1-3 kw. 2019 roku:
- Dochody ogółem – wyniosły 7,09 mld zł, i były wyższe o 14 % w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
- Wynik z tytułu odsetek wyniósł 4,9 mld zł i wzrósł o 17% r/r.
- Wynik z tytułu prowizji wyniósł 1,6 mld zł i wzrósł 2% r/r.
- Koszty operacyjne ogółem wyniosły 3,2 mld zł i zwiększyły się o 16% r/r głównie pod wpływem wyższych kosztów regulacyjnych oraz restrukturyzacji.
- Obciążenia podatkowe Grupy w 1-3 kw. 2019 wynoszą łącznie 1 118 mln zł, z czego 499 mln zł to podatek bankowy, a 618 mln podatek dochodowy.
- Odpisy netto z tytułu rezerw kredytowych wyniosły 956 mln zł, a zannualizowany koszt ryzyka kredytowego ukształtował się na poziomie 92 pb.. Wskaźnik kredytów niepracujących wyniósł: 4,5% i był niższy w porównaniu do zeszłego roku (30.09.2018: 4,6%).
Kapitały
Silna pozycja kapitałowa Grupy Santander Bank Polska: Współczynnik kapitałowy na poziomie:16,14% (17,61% na 30 września 2018 r.) oraz Tier1: 14,31% (15,51% na 30 września 2018 r.) zapewniający bezpieczeństwo prowadzonej działalności i stabilny wzrost.
Klienci
Należności brutto od klientów zwiększyły się o 22% r/r do 148,9 mld zł w wyniku wzrostu kredytów dla klientów indywidualnych o 29% r/r do 79,8 mld zł oraz należności od podmiotów gospodarczych o 15% r/r do 60 mld zł. Depozyty klientów ogółem wzrosły o 21% r/r, w tym depozyty od klientów indywidualnych o 24% r/r, a biznesowe o 17% r/r. Wskaźnik kredytów do depozytów wynosił 95,2% na koniec września 2019 roku.
Łączna wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wyniosła 16,3 mld zł i wzrosła o 1% w ciągu roku i o 3% w ciągu ostatniego kwartału.
Transformacja cyfrowa
Rośnie wykorzystanie kanałów zdalnych w procesie sprzedażowym i posprzedażowym. Łączna sprzedaż kredytów gotówkowych dla klientów indywidualnych w tych kanałach zwiększyła w ciągu roku o ponad 190%. Liczba transakcji mobilnych za III kw. to prawie 52 mln szt. Dwukrotnie wzrosła sprzedaż kont osobistych przez kanały on-line.
Linie biznesowe
Bank prowadzi 3,7 mln kont osobistych w pln, o prawie 13% więcej niż przed rokiem. Otwarto pierwszą placówkę coworkingową Work Cafe. Firmom ułatwiano procedury kredytowe. Szybko rozwija się biznes faktoringowy i leasingowy (wzrost portfela pracujących należności leasingowych o 14% r/r i ekspozycji faktoringowych o 9,6% r/r).
Bankowość detaliczna III kw. 2019 r.:
- 3,75 mln kont osobistych w złotych(+13% r/r);
- 1, 65 mln Kont Jakie Chcę;
- 708 tys. kart mobilnych HCE, Google Pay, Garmin Pay, Apple Pay (+116% r/r);
- 2,5 mln (+13% r/r) aktywnych klientów digital, w tym 1,5 mln klientów mobilnych (+23% r/r);
- 51,9 mln transakcji w bankowości mobilnej (+84% r/r) w ciągu 9 m-cy 2019; 19,4 mln (+81% r/r) w Q3 2019;
- Wzrosty portfela kredytowego r/r: kredyty gotówkowe 66% r/r; kredyty hipoteczne w złotych 44% r/r;
- Dynamiczny wzrost udziału akwizycji on-line kont osobistych (2-krotny wzrost vs. 2018) udział 12,5%
- 13 kolejnych oddziałów w nowym innowacyjnym formacie; łącznie po 3 kwartałach 52 takie oddziały.
- Work Cafe – połączenie oddziału, kawiarni i strefy co-workingowej.
MŚP III kw. 2019 r.:
- Wzrost wolumenu finansowania MŚP o 21% r/r do poziomu 13,2 mld;
- Wzrost wolumenu depozytów o 32% r/r do poziomu 14,6 mld;
- Leasing dla MŚP – wzrost portfela pracującego o 15% do poziomu 4,7 mld;
- Dynamiczny wzrost sprzedaży terminali POS o 44% r/r (5,4 tys. sprzedanych POS w ciągu 9 m-cy 2019);
- Około 9 tys. nowych użytkowników eKsięgowości;
- Dynamiczny wzrost udziału akwizycji on-line kont firmowych (4-krotny wzrost vs. 2018) udział 27%
Bankowość Biznesowa i Korporacyjna III kw. 2018 r.:
- 18% wzrost przychodów r/r w sektorach strategicznych;
- 16% wzrost przychodów r/r w obszarach biznesu międzynarodowego;
- 16% wzrost r/r na aktywach pracujących;
- 13% wzrost r/r w depozytach;
- Pozytywne trendy wzrostowe zachowane w większości linii biznesowych
- Utrzymanie dobrej jakości portfela kredytowego
Globalna Bankowość Korporacyjna i inwestycyjna w III 2019 r.:
- 41% wzrost przychodów r/r z usług związanych z zarządzaniem gotówką i płynnością;
- 39% wzrost przychodów r/r z produktów finansowania handlu;
- 13% wzrost przychodów r/r z finansowania konsorcjalnego;
- Zrównoważona bankowość: konsorcjum 5 banków pod przewodnictwem Santander Bank Polska podpisało umowę kredytową ESG-linked (Environmental, Social and Governance), opartą na ocenie zaangażowania kredytobiorcy w obszarze zrównoważonego rozwoju i odpowiedzialnego biznesu. Jest to pierwszy tego typu kredyt udzielony w Polsce i w rejonie CEE.
Leasing III kw. 2019 r.:
- Santander Leasing w samym III kwartale sfinansował środki trwałe o wartości netto 1330,3 mln zł, a w ujęciu narastającym 3 782,2 mln zł.
- Wartość portfela leasingowego przekroczyła 9,8 mld zł, wzrost +14% r/r, przy jednoczesnym utrzymaniu jego dobrej jakości;
- Dochód spółki w trzecim kwartale wzrósł o 13% r/r
Faktoring III kw. 2019 r.:
- Obroty wyniosły 21,62 mld zł, wzrost +10% r/r;
- Portfel kredytów wzrósł +10% r/r i osiągnął poziom 5,3 mld zł;
- Czwarta pozycja na rynku pod względem obrotów, z udziałem na poziomie 10,5%;
- Lider w zakresie finansowania dostawców z 28% udziałem w rynku;
- Sprzedaż na koniec III kwartału wyniosła 1,4 mld zł;
Santander Consumer Bank III kw. 2019 r.:
- Należności kredytowe netto 17 mld zł, wzrost 11,1% r/r
- Zobowiązania wobec klientów 9,6 mld zł; wzrost o 8,6% r/r
- Aktywa na koniec okresu wyniosły 21,1 mld;
- Zysk netto 428 mln zł;
- Sprzedaży przeterminowanego portfela pożyczek gotówkowych oraz kredytów ratalnych o łącznej wartości
51,7 mln zł z zyskiem 2,5 mln zł brutto.
Źródło: Santander Bank Polska
Wojciech Boczoń