Spadają możliwości pożyczkowe

Trzyosobowa rodzina o dochodach 5 tys. netto może zaciągnąć w banku średnio 28,9 tys. zł kredytu gotówkowego na rok. Powolnie drożejące kredyty obniżają zdolność kredytową konsumentów.

Przez cztery miesiące średnia zdolność kredytowa dla przykładowej warszawskiej rodziny o dochodach 5 tys. zł netto, która ubiega się o roczną pożyczkę we własnym banku obniżyła się o 1,9 proc. do 28,9 tys. zł. W przypadku klientów zewnętrznych spadek wyniósł o ponad 2 p.p. więcej. Do niższych możliwości kredytowych Polaków przyczynił się wzrost cen szybkich pożyczek, ponieważ oba te parametry cechuje zależność odwrotnie proporcjonalna.

 

Szacunkowa zdolność kredytowa. Roczna pożyczka gotówkowa dla warszawskiej rodziny 2+1 o dochodach 5 tys. zł netto i braku innych zobowiązań kredytowych.

Bank	Wysokość kredytu netto	Rata	Rata do dochodów
Bank BPH	39 000 zł	3 741 zł	74,8%
Getin Bank	36 500 zł	3 182 zł	63,6%
Alior Bank	35 707 zł	3 225 zł	64,5%
VW Bank direct	35 500 zł	3 248 zł	65,0%
Meritum Bank	34 047 zł	3 250 zł	65,0%
Raiffeisen Bank	32 700 zł	3 029 zł	60,6%
Kredyt Bank	31 742 zł	3 000 zł	60,0%
Bank Pocztowy	31 500 zł	3 024 zł	60,5%
BOŚ	30 000 zł	2 783 zł	55,7%
Bank BGŻ	28 896 zł	2 752 zł	55,0%
mBank	27 648 zł	2 645 zł	52,9%
Polbank EFG	27 360 zł	2 599 zł	52,0%
Nordea Bank	27 225 zł	2 489 zł	49,8%
Deutsche Bank PBC	27 000 zł	2 502 zł	50,0%
ING Bank Śląski	26 600 zł	2 493 zł	49,9%
BZ WBK	26 500 zł	2 370 zł	47,4%
Bank Millennium	26 400 zł	2 402 zł	48,0%
MultiBank	25 900 zł	2 408 zł	48,2%
Inteligo	20 000 zł	1 930 zł	38,6%
PKO Bank Polski	20 000 zł	1 935 zł	38,7%
Pekao	16 600 zł	1 538 zł	30,8%

Źródło: banki

 

Przyjmując za wyznacznik szacunki zdolności kredytowej sporządzone bezpośrednio przez banki w siedmiu instytucjach można dostrzec zacieśnienie polityki kredytowej od lutego br. Największy, bo przekraczający 14 tys. zł, spadek możliwości pożyczkowych przykładowej rodziny wykazał PKO Bank Polski, który w tym czasie zmienił również warunki cenowe. O ponad 10 tys. zł zdolność kredytową obcięły też Bank Pekao i BGŻ. Mniejsze spadki nie ominęły m.in. Meritum Banku i MultiBanku.

 

Na drugim biegunie znalazły się Alior Bank, BOŚ, Polbank i Bank BPH, które zwiększyły deklarowaną zdolność kredytową. I to właśnie ostatni z nich zwiększając możliwości pożyczkowe przykładowych klientów o 9 proc. do 39 tys. zł wyłamał się z dobrych praktyk, które są zapisane w tzw. Rekomendacji T. W myśl dokumentu wydanego przez Komisję Nadzoru Finansowego wydatki na obsługę kredytów nie powinny przekraczać połowy comiesięcznej pensji w przypadku osób o zarobkach poniżej przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce. Dopiero pożyczkobiorcy o dochodach przekraczających średnią krajową mogą liczyć na wzrost wskaźnika do 65 proc. Jednak w Banku BPH comiesięczna rata obciąża domowy budżet nie w 65, a niemal w 75 proc. Oznacza to, że po zapłaceniu raty kredytowej trzyosobowej rodzinie zostałoby niespełna 1260 zł wolnych środków. A to kwota, która jest nieznacznie powyżej opublikowanego przez Instytut Pracy i Polityki Społecznej średniorocznego minimum egzystencji za rok 2010.

 

Kolejny, czwarty w obecnym cyklu, wzrost stóp procentowych prawdopodobnie z czasem przełoży się na wzrost cen bankowych pożyczek. Tym samym zdolność kredytowa potencjalnych klientów w wielu instytucjach ponownie może spaść. Jednak nie to powinno być powodem zmartwień, a deklarowana przez banki hojność. Pozostaje mieć nadzieję, że jest ona tym mniejsza im bliżej rzeczywistego udzielenia kredytu. W przeciwnym razie nie ma co liczyć na szybki spadek odsetka nieterminowo regulowanych zobowiązań kredytowych, który pośrednio hamuje rozwój akcji kredytowej.

Źródło: Open Finance