Expander we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Warta S.A. przygotował nowy 3-letni produkt strukturyzowany „Prestiżowa Trzydziestka”. Umożliwia on dostęp do niezwykle popularnego w Europie Zachodniej indeksu Ethical Europe Equity grupującego 30 europejskich spółek spełniających najwyższe standardy etyczne w swojej działalności.
„Prestiżowa Trzydziestka” jest produktem strukturyzowanym w formie indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie. Rozwiązanie to powstało z myślą o klientach, którzy w inwestycjach cenią bezpieczeństwo kapitału na określonym poziomie oraz potencjał zysku wyższy niż na tradycyjnej lokacie.
Wysokość premii z produktu uzależniona jest od zachowania indeksu Ethical Europe Equity. Jest to jedenz najbardziej popularnych indeksów ostatnich miesięcy. W krajach Beneluksu, Francji, Niemiec czy Wielkiej Brytanii, klienci zainwestowali w niego już ponad 1 mld euro.Co więcej, począwszy od połowy zeszłego roku, także Bank Światowy wyemitował kilka obligacji strukturyzowanych tzw. „zielonych obligacji” w oparciu o właśnie ten indeks.
Celem indeksu jest osiąganie atrakcyjnych stóp zwrotu zwykle oferowanych przez europejskie akcje. Grupuje on 30 płynnych, europejskich spółek o niskiej zmienności, wypłacających dywidendy oraz spełniających najwyższe standardy etyczne. Taki dobór znacząco zmniejsza ryzyko sankcji lub uwikłania w skandale, które mogą w sposób nagły bardzo negatywnie wpłynąć na ich wycenę. Ponadto, przestrzeganie w biznesie szeroko rozumianych zasad etycznych świadczy o wysokiej jakości zarządzania i statystycznie lepiej wpływa na osiągane przez spółki wyniki.
Każda z 30 europejskich spółek wchodzących w skład indeksu w danym kwartale, musi przejść pomyślnie dwuetapową selekcję.
-
WYBÓR SPÓŁEK DZIAŁAJĄCYCH ZGODNIE Z ZASADAMI ETYCZNYMI
W pierwszym etapie, spośród szerokiego spektrum spółek notowanych na rynkach zachodnioeuropejskich, wybieranych jest około 300 najlepszych, w oparciu o 38 różnych kryteriów. Dodatkowo, co kwartał, wyselekcjonowane spółki są oceniane, by wykluczyć z nich te, które są zaangażowane w:
-
produkcję broni,
-
hazard,
-
branżę tytoniową,
-
energetykę jądrową oraz działalność zagrażającą środowisku naturalnemu.
Ponadto wyłączane są także te, które nie przestrzegają Międzynarodowej Konwencji Praw Człowieka oraz Konwencji Międzynarodowej Organizacji Pracy.
-
DOBÓR SPÓŁEK I WAG W OPARCIU O WSKAŹNIKI FINANSOWE
W drugim etapie dobierane są spółki spełniające kryteria o charakterze finansowym:
-
odpowiednia płynność: minimalny dzienny wolumen obrotu nie mniejszy niż 10 mln USD (za okres 30 dni),
-
stopa dywidendy: co najmniej 115% średniej dla indeksu Euro Stoxx 50,
-
wybór 30 spółek o najniższej zmienności (za ostatnie 6 miesięcy).
Wykres. Wyniki historyczne indeksu Ethical Europe Equity
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z Bloomberg, dane na dzień 8 maja 2015.
Warto również podkreślić, że elastyczność produktu pozwala dostosować poziom ochrony kapitału do akceptowanego poziomu ryzyka. Klienci poszukujący przede wszystkim bezpieczeństwa mogą wybrać wariant chroniący 100% składki alokacyjnej na koniec okresu umowy. Natomiast dla osób, które dopuszczają wyższe ryzyko powiązane z możliwą wyższą stopą zwrotu, dostępne są warianty gwarantujące 95% lub 90% składki alokacyjnej na koniec okresu inwestycji. Gwarancja ta dotyczy składki alokacyjnej i obowiązuje pod warunkiem dotrwania do końca okresu ubezpieczenia. Niezależnie od wariantu produktu, opłata wstępna nie wynosi więcej niż 2% zainwestowanej kwoty. Premia z produktu naliczana na koniec okresu ubezpieczenia zależy od średniej stopy zwrotu z indeksu, obliczonej na podstawie trzech rocznych obserwacji. Wskaźnik udziału w zyskach indeksu (partycypacja) zależy od wybranego poziomu gwarancji kapitału.
| Tabela: Dostępne warianty produktu „Prestiżowa Trzydziestka” | |||
| Stopień ochrony składki alokacyjnej na koniec okresu ubezpieczenia |
Okres umowy | Partycypacja w uśrednionym wyniku indeksu |
|
| Wariant 100 | 100% | 3 lata | 20-50% |
| Wariant 95 | 95% | 3 lata | 70-90% |
| Wariant 90 | 90% | 3 lata | 100-130% |
| Opracowanie własne: Expander Advisors. | |||
Oferta jest dostępna w oddziałach Expandera od 18 maja do 30 czerwca 2015. Minimalna kwota inwestycji wynosi 5 000 zł. Szczegółowe informacje znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dostępnych w placówkach Expander Advisors Sp. z o.o.
