UniCredit wprowadza do oferty kredyty dla MŚP zabezpieczone gwarancjami w ramach programu InvestEU. Kredyty są dostępne bez zabezpieczeń rzeczowych i weksli, z prowizją 0 proc. i w cyfrowym procesie. Maksymalna kwota pojedynczego kredytu może wynieść około 35 mln zł (ok. 8,2 mln euro).
UniCredit wprowadza do oferty kredyty dla MŚP zabezpieczone gwarancjami w ramach programu InvestEU. Małe i średnie przedsiębiorstwa, w tym firmy innowacyjne i o krótkim stażu, mogą otrzymać finansowanie bez zabezpieczeń rzeczowych, w tym bez weksli. Kredyty z gwarancją oferowane są w cyfrowym procesie, bez dodatkowych kosztów dla klienta (prowizja 0 proc.). Maksymalna kwota pojedynczego kredytu może wynieść około 35 mln zł (równowartość ok. 8,2 mln euro).
Przedsiębiorcy mogą ubiegać się o kredyty odnawialne i ratalne na bieżącą działalność, z zabezpieczeniem od 50 proc. do 80 proc. (zależnie od regionu), dzięki środkom z KPO oraz wsparciu Rzeczypospolitej Polskiej w ramach programu InvestEU (Moduł Państw Członkowskich dla Polski).
„Dzięki unijnemu wsparciu oraz naszym przyjaznym procesom po kapitał na rozwój mogą sięgać firmy, które dotychczas miały utrudniony dostęp do klasycznych kredytów komercyjnych, m.in. ze względu na krótki staż czy brak majątku trwałego. Co ważne, finansowanie to jest nie tylko łatwo dostępne, ale też atrakcyjne cenowo (…)” — mówi Krzysztof Czuba, Country Head UniCredit w Polsce.
„Zaangażowanie eksperckiej wiedzy i pozycji rynkowej Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego gwarantuje Polsce jak najlepsze wykorzystanie środków z KPO na rzecz zwiększenia finansowania MŚP. Wspólnie z naszymi partnerami finansowymi pomagamy tysiącom drobnych przedsiębiorców pozyskać środki na inwestycje i innowacje” — powiedziała Marjut Falkstedt, prezes EFI.
Bez twardych zabezpieczeń
Dzięki udziałowi w programie InvestEU UniCredit zwiększa dostęp do finansowania dla MŚP, w tym start-upów i scale-upów o krótkim stażu rynkowym. Kredyty będą dostępne dla przedsiębiorców działających na rynku już od 12 miesięcy. Oferta jest dopasowana do potrzeb firm, które opierają biznes na wiedzy i technologii (np. z branży IT, e-commerce czy usług), a nie na tradycyjnym majątku trwałym.
Wykorzystanie gwarancji InvestEU nie wpływa na limit pomocy de minimis. Firma nie wyczerpuje możliwości pomocy publicznej i ma szanse na inne dotacje. To ważne dla firm, które poszukują dodatkowego finansowania na rozwój, cyfryzację czy transformację energetyczną, niezależnie od wykorzystanych dotychczas form pomocy publicznej.
Proces cyfrowy
Z kredytów w ramach programu mogą skorzystać firmy spełniające określone wymogi banku i programu. Bezpośrednia umowa z udzielającym gwarancji Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) pozwala na uproszczenie i przyspieszenie procedur. Przedsiębiorcy mogą wnioskować o finansowanie całkowicie cyfrowo, w kilku krokach w aplikacji mobilnej, lub skorzystać ze wsparcia doradców MŚP (w oddziale banku lub siedzibie klienta), co ma znaczenie w przypadku kredytów na większe kwoty.
Finansowanie jest dostępne zarówno dla obecnych, jak i nowych klientów, niezależnie od formy prawnej działalności przedsiębiorstwa. Ocena wiarygodności kredytowej odbywa się w zautomatyzowanym procesie opartym na otwartej bankowości (PSD2). Weryfikowane są dane rejestrowe firmy, a następnie, po wyrażeniu zgody przez klienta, przeprowadzana jest analiza behawioralna.
Bank oferuje finansowanie bieżące w dwóch formatach: kredyt odnawialny w rachunku firmowym (na bieżące potrzeby) oraz kredyt ratalny (na kapitał obrotowy). W przypadku kredytów spłacanych w ratach okresy spłaty są dopasowane do stabilności i oceny kredytowej klienta i wynoszą od 5 do 10 lat. Zgodnie z umową gwarancyjną kredyty mogą być również przeznaczone na finansowanie inwestycji, które wymagają od przedsiębiorcy wkładu własnego na poziomie maksymalnie 5 proc. całkowitego kosztu przedsięwzięcia. Oznacza to, że bank z gwarancją InvestEU może sfinansować do 95 proc. wartości projektu inwestycyjnego.
„Środki unijne nie muszą oznaczać stosu papierów. Cały proces wbudowaliśmy w nasze nowoczesne rozwiązania mobilne. Program InvestEU pozwala nam zrezygnować z wymogu twardych zabezpieczeń, a klient otrzymuje decyzję szybko, w prostym, cyfrowym procesie. Tak właśnie powinno wyglądać finansowanie dla polskich start-upów i nowoczesnych firm z segmentu MŚP” — mówi Marcin Mikołajczyk, Head of SME and Corporate Products w UniCredit.
Więcej informacji o programie dostępnych jest na stronie kpo.gov.pl/strony/o-kpo/reformy-i-inwestycje-mfipr-w-kpo/inwestycje/instrument-investeu.
UniCredit w Polsce jest częścią Grupy UniCredit obsługującej ponad 20 mln klientów, w tym milion firm. Bank działa w Polsce jako oddział UniCredit S.A.
