Wakacje na kredyt, a raty na pamiątkę

Nadchodzący sezon wakacyjny, to dla banków kolejna okazja, aby powalczyć o klientów. Tym razem na celowniku znajdą się miłośnicy letniego wypoczynku, którzy urlop finansują kredytem.

Banki udzielające kredytów gotówkowych od lat działają według ściśle określonego kalendarza (m.in. pożyczka na podatek, wakacje, szkolną wyprawkę oraz święta). I choć coraz częściej okazuje się to działaniem mało skutecznym, to w tym roku również można spodziewać się ofensywy ze strony co najmniej kilku instytucji. Wszak wakacje, to zwykle nie byle jaki wydatek. Może on spowodować wyrwę w budżecie domowym wielu gospodarstw domowych. Do tych, którzy mimo wszystko nie zamierzają ograniczać konsumpcji pomocną dłoń chętnie wyciągają banki.

Urlopowicze, którzy zechcą pożyczyć w swoim dotychczasowym banku 5 tys. zł na rok czasu średnio oddadzą o 557 zł więcej. Pomimo podwyżki stóp procentowych z ubiegłego miesiąca, to ok 2 proc. mniej niż w kwietniu br. i prawie 7 proc. mniej niż przed rokiem. Klienci zewnętrzni – tacy, którzy pójdą po kredyt do obcego banku – oddadzą średnio 615 zł więcej ponad to co pożyczyli, czyli prawie 3 proc. mniej niż w kwietniu i 6 proc. mniej niż rok wcześniej.

Całkowity koszt najtańszych 12-miesięcznych kredytów na 5 tys. zł, zaciąganych przez przykładowe małżeństwo o całkowitych dochodach 5 tys. zł netto, nie przekracza 400 zł. Najmniej każe sobie płacić ING Bank Śląski, który oferuje „Pożyczkę 5000 zł Superkrótką” z odsetkami na poziomie 10,9 proc. i bez prowizji oraz ubezpieczenia. Jej koszt całkowity wynosi 300,5 zł. Ponad 24 zł więcej trzeba zapłacić za kredyt gotówkowy w Banku Zachodnim WBK. Natomiast koszt pożyczki w Meritum Banku, który znajduje się na trzecim miejscu, to 390,7 zł. Naturalnie należy pamiętać, iż są to deklaracje każdego z banków, które niejednokrotnie po szczegółowym zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej klienta mogą znacznie różnić się od ostatecznie zaoferowanych warunków.

Po drugiej stronie zestawienia znalazły się banki, w których koszt całkowity rocznej pożyczki na 5 tys. zł  przekracza 750 zł. Wspólną cechą ofert Banku BPH, Credit Agricole oraz Inteligo jest 5-proc. prowizja i oprocentowanie nominalne przekraczające 17 proc. w skali roku. Przy takich parametrach rzeczywista roczna stopa oprocentowania ( RRSO) przekracza 30 proc.

Oferta rocznych kredytów gotówkowych na 5 tys. zł netto dla klientów własnych

Bank	Oproc. nominalne	Prowizja	Ubezpieczenie (łączna kwota)	Miesięczna rata	RRSO	Całkowity koszt kredytu
ING Bank Śląski	10,9%	0%	–	441,7 zł	11,5%	300,5 zł
BZ WBK	5,99%	3%	–	447,1 zł	12,5%	324,9 zł
Meritum Bank	9,9%	0%	–	449,2 zł	15,1%	390,7 zł
BPS	9,9%	0%	123,0 zł	450,2 zł	16,5%	401,8 zł
Alior Sync	10,3%	0%	154,6 zł	454,0 zł	17,3%	447,4 zł
Pekao	16,99%	0%	–	456,0 zł	18,4%	472,0 zł
Deutsche Bank	10%	4%	–	457,3 zł	18,9%	487,0 zł
Polbank EFG	11,9%	3%	–	457,9 zł	19,2%	494,9 zł
PKO BP	9,99%	5%	–	462,7 zł	21,7%	552,6 zł
BNP Paribas	12,9%	0%	161,0 zł	462,2 zł	23,2%	558,7 zł
Eurobank	10,5%	5%	–	463,9 zł	22,2%	567,3 zł
BOŚ	15,14%	3%	–	465,2 zł	22,9%	582,1 zł
BGŻ	15%	0%	154,6 zł	465,3 zł	23,0%	583,0 zł
Kredyt Bank	14,01%	0%	186,7 zł	465,7 zł	23,1%	590,5 zł
Citi Handlowy	12,99%	1%	–	466,0 zł	23,3%	592,0 zł
MultiBank	15,69%	3%	–	466,5 zł	23,6%	597,2 zł
Millennium	15,87%	3%	–	467,0 zł	23,8%	603,4 zł
mBank	11,6%	3%	128,0 zł	468,3 zł	24,5%	618,9 zł
Nordea Bank	14,99%	4%	–	469,3 zł	25,4%	639,0 zł
Raiffeisen Bank	17,99%	0%	154,6 zł	472,6 zł	26,5%	671,5 zł
Bank BPH	17,1%	5%	–	479,7 zł	30,3%	756,0 zł
Credit Agricole	17,99%	5%	–	481,3 zł	31,1%	775,5 zł
Inteligo	18,29%	5%	–	483,3 zł	32,3%	799,6 zł

Założenie: rodzina 2+1 o łącznych dochodach 5 tys. zł netto (brak innych zobowiązań kredytowych). Źródło: banki

 

W zestawieniu nie ujęto oferty Alior Banku (znalazła się wyłącznie propozycja Alior Sync – nowej marki Aliora) oraz Getin Banku. Pierwszy z nich oferuje „Gwarancję najniższej raty”, w ramach której bank zapewnia, że przebije ofertę konkurencji. Choć w rzeczywistości promocja dotyczy wyłącznie kredytów z ubezpieczeniem.

W wakacyjno-kredytowy nastrój od niedawna próbuje wprowadzić klientów – nomen omen – Kredyt Bank, w którym klienci decydujący się na pożyczkę, mają szansę wygrać wycieczkę na Sycylię. Promocyjnymi warunkami kredytów konsumpcyjnych kuszą również: Deutsche Bank, Getin Bank, Bank Pekao oraz PKO BP. 

Sfinansowanie wakacyjnego wyjazdu kredytem daje gwarancję, że będzie to urlop, którego klient banku nie zapomni przez co najmniej kilka lub kilkanaście kolejnych miesięcy – także za sprawą konieczności spłaty zaciągniętego długu.

Michał Sadrak, Open Finance

Źródło: Open Finance