W 2005 roku, wyłączając zysk ze sprzedaży w roku 2004 spółki zależnej, porównywalny wynik operacyjny grupy Banku Zachodniego WBK wzrósł:
• zysk brutto o 34%;
• zysk netto o 31%.
Grupa BZWBK osiągnęła zwrot na kapitale (ROE) w wysokości 18%, o 2,8 p.p. wyższy niż wskaźnik porównywalny w roku 2004.
Zarząd Banku Zachodniego WBK w uzgodnieniu z Radą Nadzorczą proponuje wypłacenie dywidendy dla akcjonariuszy w wysokości 6,00 złotych na akcję. Stanowi to 98% zysku netto banku (85% zysku Grupy BZWBK).
Fundusze powierzone Grupie BZWBK
Na koniec grudnia 2005 roku łączne zasoby depozytowo-oszczędnościowe grupy Banku Zachodniego WBK przekroczyły 30,2 mld zł i wzrosły w porównaniu z końcem poprzedniego roku o 27,5%.
Fundusze inwestycyjne wzrosły w porównaniu z końcem 2004 roku o 172% i wyniosły
7 723 mln zł. Aktywa zarządzane przez BZWBK AIB Asset Management, wzrosły w porównaniu z końcem 2004 roku o 149% i wyniosły 751 mln zł.
Depozyty klientów na koniec 2005 roku osiągnęły wartość 20,8 mld zł wzrastając w ciągu tego okresu o 8%.
Portfel kredytowy
Na koniec grudnia 2005 roku należności brutto od klientów wyniosły 14 mld zł, zwiększając się w skali roku o 1,7%. Wzrost portfela pracującego wyniósł 4,9%. Szczególnie silny, 16-procentowy wzrost zanotowano w portfelu kredytów detalicznych dzięki podwojeniu się portfela kredytów gotówkowych i wzrostowi kredytów hipotecznych.
W spółkach zależnych BZWBK Finanse & Leasing oraz BZWBK Leasing portfel pracujących należności leasingowych wzrósł o 20%, do 1,5 mld zł.
W obszarze kredytów dla podmiotów gospodarczych panował zastój, którego powodem były niski popyt i wysoka płynność finansowa przedsiębiorstw.
W minionym roku poprawiła się jakość portfela kredytowego Grupy Banku Zachodniego WBK. Na koniec grudnia 2005 roku należności od klientów – zakwalifikowane do kategorii zagrożonych – stanowiły 6,9%, a ich pokrycie rezerwą wynosiło 62,4%. Rok wcześniej analogiczne wskaźniki kształtowały się na poziomie odpowiednio: 8,5% i 51,3%. Spadek wskaźnika kredytów zagrożonych jest efektem konsekwentnej realizacji polityki zarządzania ryzykiem kredytowym oraz wysokiej koncentracji na zagadnieniach związanych z jakością portfela.
Dochody
W 2005 roku Grupa Banku Zachodniego WBK wygenerowała dochód ogółem w wysokości 1 944 mln zł – wzrost o 6% w porównaniu do roku 2004 (9% – nie uwzględniając jednorazowego zysku ze sprzedaży spółki zależnej ):
• Wynik z tytułu odsetek wyniósł 909,3 mln zł, przekraczając poziom odnotowany w 2004 roku o 4%.
• Wynik z tytułu prowizji osiągnął wartość 696,9 mln zł i zwiększył się w skali roku o 9,1%. W znacznym stopniu przyczynił się do tego wzrost opłat za zarządzanie aktywami i dystrybucję jednostek funduszy inwestycyjnych (+83%), a także prowizji związanych z działalnością brokerską grupy (+43%). W 2005 roku najszybszy wzrost dochodów odnotowano w dystrybucji produktów ubezpieczeniowych (+117%), wydawnictwie i obsłudze kart instytucji zewnętrznych (+83%), płatnościach międzynarodowych (+18%) oraz kartach kredytowych (+9%).
• Wynik z pozycji wymiany wyniósł 218,3 mln zł i przekroczył poziom odnotowany w poprzednim roku o 10,8%.
Koszty
Koszty operacyjne Grupy Banku Zachodniego WBK zamknęły się kwotą 1 193,5 mln zł, pozostając na poziomie 2004 roku.
• Koszty administracyjne i operacyjne spadły w ciągu roku o 4,5% za sprawą renegocjacji kontraktów, sukcesowi wprowadzenia inicjatyw oszczędnościowych i stosowaniu grupowej polityki zakupów.
• Koszty pracownicze wzrosły o 8% w związku z wyższymi premiami, wyższej liczbie zatrudnionych pracowników i wyższymi wydatkami na szkolenia.
• Amortyzacja wyniosła 187 mln zł i była niższa o 6,5% w porównaniu z 2004 rokiem w wyniku kontynuacji procesu optymalizacji bazy środków trwałych banku.
Osiągnięte w 2005 roku przez Grupę Banku Zachodniego WBK wyniki, spowodowały spadek wskaźnika koszty/dochody o 3,7 % do poziomu 61,4%.
BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych
Aktywa funduszy zarządzanych przez BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wyróżniały się na rynku pod względem tempa wzrostu. W 2005 roku ich łączna wartość zwiększyła się o 172% (w 2004 roku +91%) i na koniec roku osiągnęła poziom 7 723,2 mln zł.
Znaczne wzrosty odnotowały fundusze realizujące mieszaną politykę inwestycyjną (Arka BZ WBK Zrównoważony FIO oraz Arka BZWBK Stabilnego Wzrostu FIO) oraz jednorodny fundusz Arka BZWBK Akcji FIO. Najszybsze tempo wzrostu zademonstrowała Arka BZWBK Stabilnego Wzrostu FIO (528% r/r), która wysunęła się też na pierwszą pozycję pod względem wartości zgromadzonych aktywów (2 mld zł).
Dynamiczny rozwój każdego z tych funduszy jest konsekwencją sytuacji na rynku oraz wysokich wyników zarządzania. Na koniec 2005 wszystkie trzy osiągnęły najwyższe roczne stopy zwrotu w swoich kategoriach (Arka BZWBK Akcji FIO – 39,4%, Arka BZWBK Zrównoważony – 30,0%, Arka BZWBK Stabilnego Wzrostu FIO – 18,8%).
W czerwcu 2005 roku dziennik „Rzeczpospolita” uznał spółkę za najlepsze towarzystwo 2004 roku. BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zdobyło ten prestiżowy tytuł po raz drugi z rzędu. Pod koniec ubiegłego roku „Rzeczpospolita” ogłosiła fundusz Arka BZWBK Akcji FIO hitem roku w kategorii jednorazowej inwestycji w fundusze inwestycyjne. Towarzystwo zajęło też pierwsze miejsce w wielu rankingach podsumowujących 2005 rok, w tym m.in. w rankingu „Gazety Giełdy Parkiet”, „Puls Biznesu” oraz miesięcznika „Forbes”.
Dzięki wysokiej dynamice sprzedaży, wspartej dobrymi wynikami zarządzania oraz działaniami promocyjnymi, udział BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych w rynku wzrósł w ciągu dwunastu miesięcy z 7,5% do 12,6%, przesuwając spółkę z piątego na drugie miejsce w kraju pod względem wartości aktywów.
Dom Maklerski BZWBK
Obroty giełdowe Domu Maklerskiego BZWBK na rynku akcji wyniosły w 2005 roku 20 702,3 mln zł i zwiększyły się w skali roku o 78%, przewyższając tempo wzrostu rynku o 13 pp. Wynik ten zapewnił spółce wzrost udziału w rynku akcji z 10,6% do 11,4% na koniec grudnia 2005 roku.
Na rynku kontraktów terminowych Dom Maklerski BZWBK pośredniczył w zawarciu 1,4 mln kontraktów, co przekłada się na udział w rynku w wysokości 13,2%. Dzięki wyższej aktywności inwestorów indywidualnych, obroty spółki wzrosły o 77% w stosunku rocznym i przewyższyły tempo wzrostu rynku o 28 pp.
Te wyniki uplasowały spółkę na drugiej pozycji w kraju na rynku kontraktów terminowych oraz na czwartej na rynku akcji.
W minionym roku Dom Maklerski BZWBK pośredniczył w sprzedaży akcji realizowanej w ramach następujących ofert publicznych: Zelmer SA, Polmos SA, PEP SA, Lotos SA, Opoczno SA, Police SA, Barlinek SA, PGNiG SA, Tell SA, Puławy SA oraz Jago SA.
Dom Maklerski BZWBK utrzymał pozycję lidera pod względem ilości prowadzonych rachunków internetowych. Ich liczba wzrosła o 16% w stosunku rocznym i na koniec grudnia 2005 roku wyniosła 21,6 tys. Na rynku kasowym 84% obrotów klientów indywidualnych powstało w wyniku zleceń wpływających drogą internetową lub telefoniczną, natomiast na rynku kontraktów terminowych ich udział sięgał 89%.
BZ WBK Finanse & Leasing SA oraz BZ WBK Leasing SA
Podczas 2005 roku, spółki BZWBK Finanse & Leasing oraz BZWBK Leasing oddały w leasing aktywa netto w wysokości 927,4 mln zł, czyli o 12,9% więcej niż w poprzednim roku. Zgodnie z tendencja rynkową, odnotowano dalszy wzrost udziału maszyn i urządzeń w sprzedaży ogółem, co wynika m.in. z atrakcyjnej oferty leasingu w zakresie finansowania inwestycji dla podmiotów korzystających z pomocy funduszy strukturalnych.
Wojciech Boczoń