Wyniki grupy kapitałowej Fortis Banku Polska za cztery kwartały 2008

Skokowe osłabienie złotówki odbiło się na sytuacji klientów banku i negatywnie przełożyło się na wyniki grupy za czwarty kwartał. W rezultacie niższy od ubiegłorocznego – o 56 proc. – był również skonsolidowany zysk netto grupy za cały rok.

– Mimo że większość naszych klientów prawidłowo zabezpieczyła się przed ryzykiem, to jednak mamy kilkunastu klientów, którzy dotkliwie odczuli skutki dewaluacji złotówki. Dlatego musieliśmy ocenić ryzyko związane z transakcjami na instrumentach pochodnych i dokonać w czwartym kwartale korekty obniżającej ich wycenę do wartości godziwej – mówi Jan Bujak, wiceprezes Zarządu Fortis Banku Polska.

Negatywna wycena z tytułu instrumentów pochodnych (104 mln zł w IV kw.) i wzrost rezerw na należności kredytowe wynikające z zakończonych transakcji instrumentami pochodnymi sprawiły, że w czwartym kwartale 2008 r. grupa Fortis Bank Polska SA zanotowała stratę netto w wysokości 104 mln zł.  

– Światowy kryzys gospodarczy negatywnie wpływa na sytuację ekonomiczną klientów i przekłada się na wyniki sektora bankowego. Kluczowe znaczenie dla banku ma obecnie odpowiednie zarządzanie ryzykiem i elastyczne podejście do klienta. Z naszego punktu widzenia, istotna jest również dyscyplina kosztowa, która zawsze była ważnym elementem zarządzania bankiem, jak i synergie kosztowe związane z integracją z Dominet Bankiem. Zakładamy, że do końca roku 2010 po fuzji z Dominet Bankiem Fortis Bank wygeneruje synergie w wysokości ok. 200 mln zł – mówi Jan Bujak. Nadal będziemy inwestować w rozwój pracowników, w czym pomoże nam kilkumilionowa dotacja z UE.

W całym minionym roku grupa zarabiała na swojej podstawowej działalności – jej przychody wzrosły o 10 proc. – z poziomu 580 mln zł (koniec 2007 r.) do 636 mln zł (koniec 2008 r.). Przychody grupy wygenerowane zostały bezpośrednio dzięki m.in. wyższym wynikom z tytułu prowizji (28-proc. wzrost) i odsetek (37-proc. wzrost); pośrednio – wyższym wolumenom kredytów i depozytów. Depozyty klientów zwiększyły się do poziomu 6,8 mld zł. W strukturze zobowiązań wobec klientów wyraźnie (80 proc.) przeważają depozyty terminowe.

W całym 2008 r. należności od klientów wzrosły o 32 proc. w porównaniu do roku 2007 roku. Saldo kredytów hipotecznych zwiększyło się o 69 proc. Najwyższy, 53-proc., udział w wolumenie kredytów przypadł kredytom złotówkowym. Na relatywnie wysoki udział kredytów udzielonych w złotówkach wpływ miała niewątpliwie ubiegłoroczna decyzja banku o wstrzymaniu sprzedaży kredytów we frankach szwajcarskich.

Współczynnik wypłacalności na koniec roku osiągnął poziom 10,57 proc. Fundusze własne grupy zwiększyły się w tym czasie do 1,7 mld zł. Aktywa grupy na koniec grudnia wyniosły 19,9 mld zł, czyli 40 proc. więcej niż na koniec poprzedniego roku.  

Przychodami netto wyższymi o 9 proc. ubiegły rok zakończyła linia Retail Banking. Dużą popularnością wśród jej klientów cieszyły się kredyty hipoteczne; ich saldo na koniec czwartego kwartału wyniosło 4,5 mld zł, a więc o 69 proc. więcej niż w roku poprzednim. Saldo kredytów inwestycyjnych zaciągniętych przez klientów firmowych (firmy o rocznym obrocie do 25 mln zł) wzrosło do 2,6 mld zł, czyli o 37 proc. W tym samym czasie średni miesięczny wolumen transakcji wymiany walutowej oscylował wokół 1,3 mld zł. 

W ciągu roku podwoiła się liczba klientów linii Private Banking; na koniec grudnia bank współpracował z 280 klientami, którzy zgromadzili 422 mln zł depozytów i produktów inwestycyjnych. Przychody netto tej linii zwiększyły się o 256 proc.  

Linia Merchant Banking obsługująca średnie i duże firmy zwiększyła przychody netto  o 13 proc. Wzrost ten jest następstwem, między innymi wyższego o 52 proc. wyniku  z tytułu prowizji. Klienci korporacyjni częściej korzystali z kredytów inwestycyjnych  (w tym na zakup lub budowę nieruchomości na cele komercyjne). Saldo tych kredytów przekroczyło 3,3 mld zł, co oznacza 24-proc. wzrost w stosunku do końca 2007 r. Łączne saldo depozytów tych klientów wyniosło 3 mld zł – o 5 proc. więcej niż w roku poprzednim. Klienci korporacyjni w ciągu 2008 r. przeprowadzili ok. 55 tys. transakcji wymiany walutowej. 

Ubiegły rok przyniósł zmiany w strukturze właścicielskiej głównego akcjonariusza polskiego banku. We wrześniu belgijski Fortis Bank SA/NV został znacjonalizowany przez rząd Królestwa Belgii. Mimo że o transakcji tej negatywnie wypowiedzieli się akcjonariusze grupy, Fortis Bank Belgia nadal jest własnością belgijskiego rządu.