Pierwszy kwartał tego roku grupa Fortis Banku Polska zamknęła stratą netto na poziomie 52 milionów złotych. O 12 proc. – w stosunku do ubiegłego roku – zwiększyły się aktywa grupy, osiągając poziom ponad 19,9 mld zł.
Aby ograniczyć własne ryzyko kredytowe – w kontekście dużej zmienności kursów złotówki – bank przeprowadził transakcje zabezpieczające. Równolegle dokonał korekty wartości godziwej instrumentów pochodnych zawartych z klientami. Oba te czynniki obniżyły jego wyniki za pierwszy kwartał tego roku o kwotę 117 mln zł.
Straty na instrumentach pochodnych przeznaczonych do obrotu sprawiły, że przychody netto Fortis Banku Polska obniżyły się do poziomu 46,6 mln zł wobec 170,6 mln zł wypracowanych w pierwszym kwartale 2008 roku.
Po pierwszym kwartale, wynik z tytułu odsetek grupy Fortis Banku Polska zwiększył się
o 19 proc. i wyniósł 103 mln zł; był on rezultatem przede wszystkim wyższych wolumenów kredytów w porównaniu do pierwszego kwartału 2008 roku. Jednocześnie wynik z tytułu prowizji zmniejszył się o 42 proc. do kwoty 28 mln zł. Istotny wpływ na ten rezultat miało obniżenie się prowizji związanych z transakcjami kupna i sprzedaży instrumentów pochodnych spowodowany zdecydowanie mniejszą liczbą zawieranych transakcji. Wynik z tytułu wymiany walut wyniósł 32 mln zł i był o 3 proc. wyższy niż ubiegłym roku.
O 26 proc. w stosunku do pierwszego kwartału roku ubiegłego, zwiększyły się należności od klientów; na koniec marca wynosiły one 15,2 mld zł. Ich udział w strukturze aktywów wzrósł do 76 proc. Wartość kredytów komercyjnych, które mają największy udział w strukturze należności od klientów, wzrosła o 13 proc. w stosunku do marca roku ubiegłego. Saldo kredytów hipotecznych zwiększyło się o 64 proc.
Wzrost akcji kredytowej, wzrost salda kredytów spowodowany deprecjacją złotego, ale i strata netto w pierwszym kwartale 2009 roku spowodowały, że współczynnik wypłacalności zmniejszył się do poziomu 9,42 proc. (rok wcześniej wynosił on 11,07 proc.).
Zobowiązania wobec klientów na koniec marca wynosiły 6,3 mld zł i zmniejszyły się o 7 proc. w porównaniu z rokiem ubiegłym. Udział zobowiązań wobec klientów stanowił 32 proc. ogółu pasywów. W strukturze zobowiązań wobec klientów, dominują depozyty terminowe. W depozytach klientów stanowią one 79 proc.
Nie zmienił się poziom kosztów osobowych grupy Fortis Banku Polska. Na koniec pierwszego kwartału wyniosły one 45,3 mld zł i były na poziomie kosztów poniesionych w roku ubiegłym (45,2 mld zł). O 33 proc. zwiększyły się koszty amortyzacji środków trwałych oraz wartości niematerialnych.
Saldo rezerw na należności kredytowe wyniosło –13 mln zł i spadło o 32 proc. w porównaniu z ubiegłym rokiem.
Jan Bujak, wiceprezes zarządu Fortis Banku Polska
Decydujący wpływ na wyniki Fortis Banku w pierwszym kwartale tego roku miały koszty zawartych przez bank transakcji zabezpieczających przed dalszym osłabieniem złotego. Bank zawarł je, aby ograniczyć własne ryzyko kredytowe. Na wyniki miała również wpływ korekta wartości godziwej instrumentów pochodnych zawartych z klientami. Oba powyższe elementy spowodowały zmniejszenie przychodów banku o 117 mln zł.
Chciałbym szczególnie podkreślić, że bieżąca działalność banku generuje oczekiwane wyniki. Satysfakcjonujące i zgodne z założeniami budżetowymi są przychody z bieżącej działalności Po pierwszym kwartale tego roku wypracowaliśmy 7–proc. wzrost przychodów z tytułu odsetek. Przychody z tytułu prowizji wprawdzie istotnie spadły, ale głównie za sprawą wyraźnie niższych prowizji od transakcji kupna i sprzedaży instrumentów pochodnych. Wynik z pozycji wymiany walut był o 3 proc. wyższy niż ubiegłym roku.
Nie spodziewamy się nowych ognisk zapalnych związanych z transakcjami walutowymi. Najtrudniejsze decyzje mamy już za sobą. Nadal rozmawiamy z tą częścią naszych klientów, która odczuła skutki gwałtownej dewaluacji złotówki. Z niektórymi z nich zawarliśmy już umowy; aktualnie klienci Ci zaczynają spłacać w ratach swoje zobowiązania.
Pod kontrolą utrzymujemy poziom kosztów działania banku – po pierwszym kwartale tego roku są one niższe od zakładanych.
Mimo obniżenia współczynnika wypłacalności za sprawą m.in., wyższego salda kredytów spowodowanego deprecjacją złotego, jak i wspomnianej straty netto, pozycja kapitałowa banku jest stabilna. W tym zakresie wspiera nas nasz główny akcjonariusz, który w kwietniu tego roku udzielił bankowi pożyczki podporządkowanej w kwocie 50 mln euro. Wystąpiliśmy już do Komisji Nadzoru Finansowego o zgodę na zaliczenie jej jako zobowiązania podporządkowanego do funduszy uzupełniających banku, co pozwoli na utrzymanie na satysfakcjonującym poziomie współczynnika wypłacalności w kolejnych okresach.
Źródło: Fortis Bank Polska
Wojciech Boczoń