Wyniki ING Banku Śląskiego za II kwartał 2004

W porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego, po II kwartale 2004 roku:

· Wynik przed kosztami ryzyka wzrósł o 33,8% do 300,5 mln złotych
· Koszt operacyjne obniżyły się o 3,3% do 518,6 mln złotych
· Wynik na działalności bankowej wzrósł o 9,7% do 818,9 mln złotych
· Udział kredytów nieregularnych w portfelu spadł o ponad 10% do poziomu 14,55%

„Osiągnęliśmy widoczny wzrost zysku. Większość wskaźników naszej działalności zaczyna się zwiększać, ale ich dynamika jest nadal poniżej tendencji rynkowych. Zarząd koncentruje się nad dalszymi zmianami struktury organizacyjnej  mającymi na celu stworzenie proklienckiego nastawienia sprzedaży w obszarach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Wprowadzone standardy zarządzania ryzykiem kredytowym, które maja na celu utrzymanie wysoką jakość portfela kredytowego  pozwalają na zdynamizowanie akcji kredytowej. W drugim półroczu 2004 roku dokonamy atrakcyjnych zmian w ofercie detalicznej. Jesteśmy pozytywnie nastawieni do wyniku na koniec 2004 roku, ale skala osiągniętego zysku uzależniona jest również od dalszego wzrostu koniunktury gospodarczej” – powiedział Brunon Bartkiewicz, Prezes Zarządu ING Banku Śląskiego .

Wynik na działalności bankowej uzyskany przez Grupę kapitałową ING Banku Śląskiego po dwóch kwartałach 2004 r. wyniósł 818,9 mln zł i był o 72,6 mln zł, tj. o 9,7% wyższy w stosunku
do analogicznego okresu roku poprzedniego. Wynik na działalności bankowej uzyskany w II kwartale br. wyniósł 428,3 mln zł i był o 37,7 mln zł, tj. o 9,7% wyższy w porównaniu do wyniku osiągniętego w I kwartale br. Poziom wyniku na działalności bankowej w kolejnych kwartałach wskazuje na pozytywne trendy w zakresie generowania dochodów.

Dochody bankowości detalicznej uzyskane w dwóch pierwszych kwartałach 2004 r. wyniosły 405,0 mln zł i były o 23,5 mln zł, tj. o 6,2% wyższe w stosunku do porównywalnego okresu roku ubiegłego. Na wzrost dochodów w obszarze detalicznym wpłynęły wyższe dochody prowizyjne oraz konsekwentna polityka komercyjna, koncentrująca się głównie na oferowaniu szeroko rozumianych produktów oszczędnościowych i usług rozliczeniowych.

Dochody bankowości korporacyjnej uzyskane w dwóch pierwszych kwartałach 2004 r. wyniosły 294,0 mln zł i były wyższe o 0,9 mln zł, tj. o 0,3% w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego. Spadek dochodów na działalności podstawowej wynikał przede wszystkim z obniżenia marż depozytowych oraz realizowanej przez Bank polityki obniżenia ryzyka portfela kredytowego. Na ograniczenie dochodów wpłynęła również zmiana strategii w stosunku do podmiotów gospodarczych, tzn. redukcja zaangażowania w niektórych branżach oraz ograniczenie udzielanie kredytów indeksowanych i w walutach obcych. Powyższe działania skutkowały obniżeniem dochodów od klientów z branż objętych restrukturyzacją. Realizacja nowej strategii tworzy jednak warunki dla budowy zdrowej bazy klientów i uzyskiwania lepszych wyników w przyszłości. Jednocześnie nastąpił wzrost dochodów ze sprzedaży produktów rynków finansowych dla tego segmentu.

Dochody rynków finansowych uzyskane w dwóch pierwszych kwartałach 2004 r. Wyniosły 68,4 mln zł i były wyższe o 9,0 mln zł, tj. o 15,1% w stosunku do porównywalnego okresu roku ubiegłego.

Dochody generowane w obszarze działalności własnej (ALCO) po dwóch kwartałach 2004 r. wyniosły 51,4 mln zł i były wyższe o 39,2 mln zł od dochodów analogicznego okresu poprzedniego roku. Poprawa wyników nastąpiła głównie za sprawą wyceny spółki CBS.

Suma kosztów operacyjnych poniesionych przez Grupę kapitałową ING Banku Śląskiego po dwóch kwartałach 2004 r. wyniosła 518,6 mln zł i była o 3,3 mln zł (0,6%) niższa od kosztów poniesionych w analogicznym okresie roku poprzedniego. Koszty osobowe i amortyzacja były niższe w stosunku do porównywalnego okresu roku ubiegłego, wzrosły natomiast koszty o charakterze rzeczowym, związane przede wszystkim z tworzeniem nowej strategii dla Banku.

Wynik przed kosztami ryzyka uzyskany po dwóch kwartałach 2004 r. ukształtował się na poziomie 300,2 mln zł i był o 75,9 mln zł, tj. o 33,8% wyższy w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego.

Saldo rezerw obciążających rachunek zysków i strat po dwóch pierwszych kwartałach 2004 r. wyniosło 138,8 mln zł wobec 209,3 mln zł w porównywalnym okresie roku ubiegłego. Znaczące zmniejszenie kosztów rezerw celowych jest rezultatem wprowadzonej przez Bank polityki kredytowej oraz zakończenia procesu czyszczenia portfela złych kredytów.

Ustawa o funduszu poręczeń unijnych pozwala bankom na pomniejszenie w latach 2007-2009 podatku dochodowego o 8 % kwoty rezerw celowych na należności wątpliwe i stracone, które na dzień 31.12.2002 nie stanowiły kosztów podatkowych. Kwota  wynikająca z aktualnych zapisów przyjętej ustawy wynosi 25,7 mln zł. Daty spodziewanych pomniejszeń płaconego podatku są znane wobec czego pomniejszenia płaconego podatku powinny zostać zdyskontowane przy użyciu współczynników wynoszących odpowiednio 0,8082, 0,7527, 0,7019. Kwota dyskonta wyniosła 6,6 mln zł, wobec czego spodziewana należność z tytułu podatków wynosi 19,1 mln zł. Powyższa kwota zaliczona została do wyniku finansowego za II kwartał br.

Wskażniki finansowe pierwszego półrocza 2004

ROA – 1.0%

ROE – 10,2%

Współczynnik wypłacalności – 14.98%

Wielkości komercyjne

Depozyty

Podstawę polityki komercyjnej w I półroczu 2004 r. stanowiła budowa portfela depozytowego, świadczenie usług rozliczeniowych oraz ograniczenie ryzyka kredytowego. Bank umocnił swoją pozycję na rynku depozytowym, głównie za sprawą tendencji zanotowanych na rynku depozytów podmiotów gospodarczych. Według stanu na 30 czerwca 2004 r. wartość depozytów zgromadzonych przez Bank wynosiła łącznie 24.166,3 mln zł[1] wobec 22.703,4 mln zł  na koniec grudnia 2003 r. Udział w rynku depozytów i zobowiązań długookresowych ukształtował się na poziomie 7,17% (6,83% na koniec 2003 r.), przy czym odnotowano wzrost udziału w rynku depozytów podmiotów gospodarczych z 8,50 % na koniec 2003 r. do 9,27% na koniec czerwca 2004 r. Udział w rynku depozytów gospodarstw domowych na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 6,05% i pozostał na poziomie z końca 2003 r. 

Kredyty

W I półroczu br. ING Bank Śląski kontynuowałselektywną ekspansję kredytową nakierowaną na uzyskiwanie odpowiedniego zwrotu przy akceptowalnym ryzyku. Wartość zaangażowania kredytowego na koniec czerwca 2004 r. wyniosła łącznie 13.087,4 mln zł[2] wobec 13.846,2 mln zł w grudniu 2003 r. Wartość portfela kredytów hipotecznych na koniec czerwca 2004 r. wyniosła 828,1 mln zł wobec 844,7 mln zł na koniec grudnia 2003 r.

Udział Banku w rynku należności kredytowych na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 4,92% (5,65% na koniec grudnia 2003 r.). Udział w rynku kredytów przedsiębiorstw na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 5,99% wobec 6,30% na koniec grudnia 2003 r. (bez uwzględniania należności odpisanych udział ten kształtuje się na poziomie 6,38% na koniec czerwca 2004 r. wobec 6,63% na koniec 2003 r.).
Udział w rynku kredytów gospodarstw domowych na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 3,36% wobec 3,78% na koniec grudnia 2003 r. (bez uwzględniania należności odpisanych udział ten kształtuje się na poziomie 3,62% na koniec czerwca 2004 r. wobec 4,10% na koniec 2003 r.).

Rachunki osobiste

Liczba prowadzonych przez Bank rachunków osobistych na koniec czerwca 2004 roku  wyniosła 1 003 tys. wobec 1 041 tys. na dzień 31.12.2003 r. Spadek liczby rachunków wynika z zamykania nieaktywnych rachunków. Udział ING Banku Śląskiego w rynku ROR-ów na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 7,3% wobec 7,7% na dzień 31.12.2003 r. Liczba klientów korzystających z systemów bankowości elektronicznej wzrosła z 599 076 na koniec grudnia 2003 r. do 639 432 na koniec czerwca 2004 r.

Dane dotyczące bankowości elektronicznej kształtują się następująco:

System bankowości elektronicznej     Liczba klientów           Liczba klientów

31.03.2004                    30.06.2004

            MultiCash                                    9 220                                    9 235

            HomeCash   25 100                                  24 641

            TransDysk                                   2 221                                    2 231

            ING BankOnLine                       108 285                                119 454

            HaloŚląski 471 224                                 483 871

Ilość transakcji realizowanych za pomocą systemów bankowości elektronicznej w czerwcu 2004 r. osiągnęła poziom 2 515 tys. Wartość obrotu transakcji realizowanych w miesiącu czerwcu 2004 r. za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej wyniosła ponad 19,954 mld zł.

Ważniejsze wydarzenia komercyjne

• Podpisanie umowy z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju na Program Finansowania Inwestycji Komunalnych
• Rozpoczęcie linii pożyczkowej dla małych i średnich przedsiębiorstw województwa śląskiego z Funduszem Górnośląskim
• Znacząca obniżka opłat i prowizji w segmencie klienta detalicznego i małych firm
• Wprowadzenie pierwszej w Polsce karty Maestro przedpłaconej dla jednostek samorządu terytorialnego
• Wprowadzenie do oferty najniżej oprocentowanej w Polsce karty kredytowej „Visa Olimpijska Classic”

Ponadto w lipcu ING Bank Śląski znacząco uatrakcyjnił oprocentowanie depozytów oraz otwartego konta oszczędnościowego (klienci indywidualni) oraz konta ZYSK (małe firmy).

Struktura portfela kredytowego

Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 02.12.2003 r. zmieniającym rozporządzenie w sprawie szczególnych zasad rachunkowości Bank dokonał odpisu należności stanowiących ekspozycje kredytowe w kwocie 82 016 tys. zł w ciężar utworzonych rezerw celowych, przenosząc je do ewidencji pozabilansowej do czasu ich umorzenia, przedawnienia lub spłaty. Ponadto zastosowane zostały nowe zasady klasyfikacji klienta według pozycji Banku gwarantującego.

Powyższe działania spowodowały spadek kredytów nieregularnych w portfelu kredytowym Banku z 25,1% na koniec grudnia 2003 r. do 14,6% na koniec czerwca 2004 r.

Poniższa tabela prezentuje strukturę portfela kredytowego ogółem wg stanu na dzień 30 czerwca

Stopień pokrycia portfela kredytowego rezerwami na koniec czerwca 2004 r. wyniósł 10,11% wobec 9,08% na koniec grudnia 2003 r.

Akcjonariat

Według stanu na dzień przekazania raportu za II kwartał 2004 r. akcjonariuszami posiadającymi 5 i więcej procent głosów na Walnym Zgromadzeniu ING Banku Śląskiego Spółka Akcyjna były następujące podmioty:

Akcje ING Banku Śląskiego w posiadaniu członków Zarządu Banku i rady Nadzorczej

Marian Czakański, Prezes Zarządu posiada 3 akcje o wartości nominalnej 30 złotych.

Prezes Marian Czakański zrezygnował z funkcji Prezesa Zarządu Banku z dniem 25.05.2004 r.
Pozostali członkowie Rady Nadzorczej i Zarządu Banku na dzień przekazania poprzedniego raportu kwartalnego i na dzień przekazania raportu za II kwartał 2004 r. nie posiadali akcji ING Banku Śląskiego S.A.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy

Na Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy ING Banku Śląskiego S.A. w dniu 25.05.2004 r. podjęte zostały uchwały w sprawie:

a. zatwierdzenia sprawozdania finansowego  ING Banku Śląskiego S.A. za 2003 r.,
b. zatwierdzenia sprawozdania Zarządu z działalności ING Banku Śląskiego S.A. w 2003 r.,
c. zatwierdzenia skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy kapitałowej ING Banku Śląskiego S.A. za 2003 r.,
d. zatwierdzenia sprawozdania Zarządu z działalności Grupy kapitałowej ING Banku Śląskiego S.A. w 2003 r.,
e. udzielenia członkom Zarządu Banku absolutorium z wykonania obowiązków za 2003 r.,
f. udzielenia członkom Rady Nadzorczej absolutorium z wykonania obowiązków za 2003 r.,
g. podziału zysku za 2003 r.,
h. wypłaty dywidendy za 2003 r.,
i. wykorzystania kapitału rezerwowego,
j. zmian Statutu ING Banku Śląskiego S.A.,
k. ustalenia liczby członków Rady Nadzorczej.

Zmiany w składzie Rady Nadzorczej i Zarządu

Na posiedzeniu w dniu 17 czerwca 2004 r. ukonstytuowała się Rada Nadzorcza ING Banku Śląskiego S.A. powołana na nową kadencję przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy ING Banku Śląskiego S.A. w dniu 25 maja 2004 r. w składzie:

Przewodniczący Rady Nadzorczej – Andrzej Wróblewski,
Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej – Eli Leenaars,
Sekretarz Rady Nadzorczej – Jerzy Rokita,
Członek Rady Nadzorczej – Erik Dralans,
Członek Rady Nadzorczej – Lech Węclewski.

Zarząd

Rada Nadzorcza przyjęła do wiadomości rezygnacje: I Wiceprezesa Zarządu Banku, Pana Frederika van Ettena z dniem 01.08.2004r. oraz Wiceprezesa Zarządu Banku, Pana Anthoniusa Roozena z dniem 01.09.2004 r.

W związku z decyzją Komisji Nadzoru Bankowego z dnia 09.06.2004 r. Rada Nadzorcza Banku powołała Pana Brunona Bartkiewicza na stanowisko Prezesa Zarządu ING Banku Śląskiego S.A. z dniem 17.06.2004 r.

Ponadto Rada Nadzorcza, po zasięgnięciu opinii Prezesa Zarządu Banku, powołała:

l. Pana Don Kocha na stanowisko Wiceprezesa Zarządu ING Banku Śląskiego S.A. z dniem 01.07.2004 r.
m. Pana Bena van de Vrie na stanowisko Wiceprezesa Zarządu ING Banku Śląskiego S.A. z dniem 01.08.2004 r.

Z dniem 1 lipca zaczął pełnić obowiązki Maciej Wegrzyński, Wiceprezes Zarzadu powołany ma to stanowisko przez Rade Nadzorcza w dniu 2 kwietnia 2004.

Zasady ładu korporacyjnego

W dniu 22.04.2004 stosownie do § 22a Regulaminu Giełdy, Zarząd ING Banku Śląskiego S.A. oświadczył, że Bank i jego organy przestrzegają przyjęte przez siebie Zasady ładu korporacyjnego, określone w „Dobrych praktykach w spółkach publicznych w 2002 r.” wprowadzone uchwałą Rady Giełdy nr 58/952/2002 z dnia 16 października 2002 r.

Jednocześnie Bank zobowiązał się nadal przestrzegać Zasad, zgodnie z deklaracją złożoną przez Bank w dniu 30 czerwca 2003r., z tym iż zamiarem Spółki jest przyjęcie regulacji w zakresie stosowania Zasady nr 20.

Rating agencji Fitch Ratings

W dniu 6 maja 2004 roku agencja ratingowa Fitch Ratings Ltd. poinformowała Zarząd ING Banku Śląskiego S.A. o:

–            utrzymaniu ratingu zobowiązań długoterminowych ‚A’,
–            utrzymaniu ratingu zobowiązań krótkoterminowych ‚F1’,
–            utrzymaniu ratingu wsparcia ‚1’,
–            utrzymaniu ratingu indywidualnego ‚D’,
–            obniżeniu prognozy ratingu długoterminowego z ‚pozytywnej’ na ‚stabilną’.

IFRS i Basel II          

ING Bank Śląski jest w trakcie przygotowań do generowania sprawozdań finansowych zgodnie z MSR, przy czym pełna zgodność spodziewana jest od 1 stycznia 2005 r. Bank prowadzi też prace zmierzające do uzyskania zgodności z Basel II.

Oddziały i bankomaty

Według stanu na dzień 30.06.2004 r. Bank prowadził działalność operacyjną poprzez sieć 330 oddziałów (w tym 163 STAREO) wobec 332 oddziałów na dzień 30.06.2003r. Według stanu na koniec czerwca 2004 r. Bank posiadał sieć 557 bankomatów.

Zatrudnienie

 w Grupie Kapitałowej wynosiło odpowiednio:

30.06.2004      7 213 osób, co stanowiło 6 968,8 etatów,

30.06.2003      7 586 osób, co stanowiło 7 425 etatów.

Skonsolidowany raport kwartalny obejmuje dane:

· ING Banku Śląskiego S.A. jako podmiotu dominującego,
· ING Securities S.A. jako podmiotu zależnego,
· Śląskiego Banku Hipotecznego S.A. jako podmiotu zależnego,
· ING BSK Leasing S.A. jako podmiotu zależnego,
Solver Sp. z o. o. jako podmiotu zależnego,
· ING Services Polska Sp. z  o. o. jako podmiotu zależnego
· Centrum Banku Śląskiego Sp. z o. o. jako podmiotu współzależnego.

Jednostka stowarzyszona PTE ING Nationale-Nederlanden została w skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym ujęta metodą praw własności.

Planowane są zmiany w strukturze Grupy kapitałowej Banku wynikające z konsolidacji działalności leasingowej Grupy ING w Polsce: przeniesienie akcji ING BSK Leasing S.A. do ING Lease oraz przeniesienie udziałów CBS do BSK Leasing 2, spółki zależnej od ING Banku Śląskiego.