„Bank zawsze generował zysk na działalności operacyjnej. Główny wpływ na negatywny wynik finansowy 2003 roku miała konieczność utworzenia wysokich rezerw. W tym roku mamy zamiar pokazać zysk.” – mówi prezes Kredyt Banku Małgorzata Kroker – Jachiewicz.
Grupa Kredyt Banku osiągnęła w ubiegłym roku dobre wyniki z działalności bankowej – prawie 1 403 mln zł, 525 mln zł wyniku z tytułu prowizji, 723 mln zł wyniku z tytułu odsetek oraz 155 mln zł wyniku z innych przychodów. Suma bilansowa wyniosła ponad 23,9 mld zł. Wynik na działalności bankowej po uwzględnieniu kosztów operacyjnych, kosztów działania Grupy oraz kosztów amortyzacji na koniec grudnia 2003 roku wyniósł ponad 232 mln zł.
Mniej satysfakcjonujący jest wskaźnik koszty do dochodów – 83,5 proc., ale KB jest w trakcie procesu restrukturyzacji. Obniżka kosztów, obok wzrostu sprzedaży i kontroli ryzyka, jest jego podstawowym celem. Bank wprowadza między innymi nową koncepcję organizacji sprzedaży, zmienił segmentację klientów, podzielił działalność na odrębne linie biznesowe, poprawia zarządzanie ryzykiem. „Chcemy obniżyć wskaźnik koszty do dochodów o ok. 20, a docelowo – o 30 punktów procentowych. Powołaliśmy specjalny zespół, który zajmuje się
optymalizacją zakupów na poziomie Grupy Kredyt Banku, obniżaniem kosztów nieruchomości, racjonalnego wykorzystania kanałów dystrybucji, likwidacji niezagospodarowanych powierzchni lokalowych czy centralizacji funkcji back-officowych” – wyjaśniła prezes Kredyt Banku, Małgorzata Kroker-Jachiewicz. Wdrożenie nowych rozwiązań przyczyni się do wzrostu satysfakcji klientów oraz znacznej poprawy jakości obsługi.
Kilkakrotny przegląd portfela kredytowego w ciągu 2003 roku spowodował konieczność utworzenia dodatkowych rezerw. Bank ogłosił w listopadzie ubiegłego roku, że w samym IV kwartale ich wysokość wyniesie 1,27 mld zł, a za cały rok łączny przyrost rezerw wyniósł ok. 1,5 mld zł. Prawie 70 proc. tej kwoty wynika ze zmiany wyceny wartości zabezpieczeń. „Zastosowaliśmy ostrożnościowe podejście do oceny ryzyka kredytowego oraz wyceny wartości rynkowej zabezpieczeń. To powinno uchronić Bank przed tworzeniem tak dużych rezerw w przyszłości” – powiedział Guy Libot, wiceprezes banku. Rezerwy zostały stworzone głównie na portfel kredytów korporacyjnych w sektorach: stoczniowym, energetycznym, usług motoryzacyjnych, nieruchomości.
Po informacji o rezerwach analitycy szacowali, że strata Grupy Kredyt Banku za 2003 r. ukształtuje się na poziomie ok. 1,5 – 1,7 mld zł. Dziś bank podał, że wynik finansowy Grupy po czterech kwartałach narastająco wyniósł – 1,57 mld zł, a w samym IV kwartale –1,24 mld zł. Poza rezerwami wpłynęły na niego obciążenia podatkowe, przecena wartości aktywów banku przejętych w procesie windykacji. Ujemny wynik finansowy w żadnym stopniu nie wpłynął na pogorszenie bezpieczeństwa banku. Wprost przeciwnie, Bank zidentyfikował wszystkie ryzyka i teraz jest bardziej bezpieczny niż przed utworzeniem rezerw.
Bank otrzymał ponadto wsparcie finansowe strategicznego akcjonariusza – KBC, które przekroczyło 8 mld zł (*). Pozwoliło to zabezpieczyć wszystkie wskaźniki płynnościowe oraz współczynnik wypłacalności, który dla Banku wyniósł na koniec 2003 r. 8,8 proc. (dla Grupy 9,18 proc.), a po rejestracji nowej emisji akcji serii W planowanej do przeprowadzenia w II kwartale br. wzrośnie do 12 proc. Fundusze własne na koniec 2004 r. przekroczą 2 mld zł.
Jeden z najwyższych i najlepszych w sektorze jest wskaźnik pokrycia rezerwami, który przekroczył 50 proc. Zwiększa to bezpieczeństwo oszczędności klientów, a także zabezpiecza bank przed wpływem negatywnych zjawisk w otoczeniu makroekonomicznym.
W ubiegłym roku Kredyt Bank zachował swój udział w rynku detalicznym – 3,5 proc. w ROR’ach, zajął 7 pozycję w rynku depozytów, a kredytów – 4. Do oferty wprowadzono wiele atrakcyjnych produktów, m.in. Konto Oszczędnościowe, gwarantujące klientom pełną płynność środków oraz dostęp do oszczędności poprzez kanały elektroniczne. W niespełna dwa miesiące otwarto prawie 3,8 tys. kont. Liczba rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych Ekstrakonto wzrosła o 50 tys., rachunków Ekstrabiznes o 15 tys. Atrakcyjność oferty detalicznej jest wysoko oceniana przez ekspertów finansowych, a przede wszystkim przez klientów. Pakiet Ekstrakonto zajął drugie miejsce na III Ogólnopolskiej Olimpiadzie Usług Bankowych przy Forum „Twoje Pieniądze”, zaś dzięki pakietowi Ekstrabiznes Kredyt Bank otrzymał wyróżnienie „Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców”.
Ponownie wysoko ocenione zostały kredyty mieszkaniowe. W 2003 r. bank udzielił ich ponad 7 tys. na kwotę ponad 666 mln zł. Portfel kredytów mieszkaniowych uzyskał wartość prawie 1,5 mld zł, tj. o ok. 54 proc. więcej niż na koniec roku 2002.
Bardzo dobrze rozwija się bankowość elektroniczna. W ub.r. blisko 90 tys. klientów korzystało z KB24, przy czym wzrost w porównaniu do roku 2002 wyniósł ponad 200 proc. W tym samym okresie liczba przelewów realizowanych przez internet wzrosła o 613 proc.
* * *
(*) Wsparcie KBC dla Kredyt Banku:
1. objęcie emisji serii U i W 1,265 mld zł
2. wpłata środków pieniężnych celem zabezpieczenia wierzytelności ok. 0,63 mld zł
(140 mln euro)
3. gwarancje zapewniające spłatę z tytułu umów kredytowych
z portfela Kredyt Banku 6,364 mld zł
4. gotowość do objęcia bankowych papierów wartościowych 0,8 mld zł
W 2003 r. Grupa KBC spodziewa się osiągnąć ponad 1 mld euro zysku. Jej suma bilansowa wynosi ponad 224 mld euro i ponad dwukrotnie przekracza sumę bilansową wszystkich banków komercyjnych w Polsce, a ponad dwudziestokrotnie ich fundusze własne.
Wojciech Boczoń