Wypłaty z konta: słone prowizje za dostęp do firmowej gotówki

Analizy 30.06.2011 (12:37)

Przedsiębiorcy, którzy chcą wypłacić większą gotówkę, są zmuszeni do wcześniejszego powiadamiania o tym banku, w którym mają założone firmowe konto. Do tego za wypłatę gotówki w oddziale muszą słono zapłacić – z ankiety Tax Care wynika, że za wybranie z konta 20 tys. zł należy zapłacić nawet 120 złotych.

Mniejsze wypłaty, do kilku tysięcy złotych, nie są dla przedsiębiorców problemem – wystarczy bankomat, którego zaletą jest także możliwość wypłaty pieniędzy bez prowizji. Gorzej, gdy firma posługuje się w codziennej działalności większą gotówką, rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pieniądze są potrzebne „fizycznie” między innymi przy rozliczeniach z przedsiębiorcy z podwykonawcami – co jest standardem w branży np. w branży budowlanej. Gotówka jest poza tym zazwyczaj jedyną formą zapłaty za towar w hurtowniach. Nie wspominając o comiesięcznych pensjach. Według Piotra Marciniaka, dyrektora ds. produktów Tax Care, ok. 20-25 proc. Polaków nie ma założonego konta osobistego. Tym samym pracodawcy są zmuszeni wypłacać im wynagrodzenie w formie gotówki.

Banki limitują wypłaty gotówki

W takich sytuacjach przedsiębiorca jest skazany nie tylko na wysokie prowizje za wypłaty gotówkowe w oddziałach banku, ale także na informowanie banku o każdorazowej chęci wypłaty większej kwoty, do tego z odpowiednim wyprzedzeniem (przynajmniej jednodniowym). Jeśli przedsiębiorca nie dokona tzw. awizowania, będzie zmuszony do odwiedzenia kilku oddziałów banku, by „uzbierać” potrzebną mu kwotę. Instytucje finansowe stosują bowiem limity wypłat – od ręki, bez uprzedniego informowania o tym banku, można wypłacić tylko określoną z góry kwotę.

Z ankiety przeprowadzonej przez Tax Care wynika, że w większości banków owe limity wynoszą 20 tys. złotych. Na tym tle wyróżniają się oferty zaledwie kilku banków, które pozwalają na swobodniejszy dostęp do firmowej gotówki. Najwyższe limity proponują BNP Paribas Bank Polska i Citi Handlowy (50 tys. zł) oraz BGK i Volkswagen Bank Polska (40 tys. zł). 50 tys. zł bez awizowania wypłaci także ING Bank Śląski, ale nie we wszystkich oddziałach.

Na przeciwległym biegunie znajdują się oferty FM Banku i Invest Banku – bez awizowania można wypłacić maksymalnie 10 tys. złotych. Jeszcze mniejszy limit, w wysokości 5 tys. zł, obowiązuje w niektórych oddziałach Deutsche Bank PBC (w pozostałych limit wynosi 25 tys. zł).

Za dostęp do zarobionych pieniędzy trzeba zapłacić

Wypłaty z firmowego konta wiążą się także ze sporymi opłatami. Najwięcej, bo 0,6 proc. liczy sobie DnB Nord. Tym samym przedsiębiorca, który wypłaca z tego banku 20 tys. zł, musi liczyć się aż ze 120 zł prowizji. Opłat można uniknąć zaledwie w trzech instytucjach finansowych: BGK (ale tylko w przypadku wypłat awizowanych), PKO BP (przy jednym z pakietów) oraz w Volkswagen Bank Polska, który ma jednakże tylko jedną placówkę w Warszawie, a zatem jest poza zasięgiem firm działających poza stolicą. Najmniejsze prowizje za wypłatę gotówki pobierają Kredyt Bank i Nordea (0,1 proc.).

Klienci indywidualni w lepszej sytuacji niż przedsiębiorcy

Niektórzy przedsiębiorcy próbują uniknąć wysokich prowizji i najpierw przelewają pieniądze na prywatne konto, a dopiero potem je wypłacają. Banki w większości przypadków nie pobierają bowiem żadnych opłat za wypłaty gotówkowe klientów indywidualnych. Dlaczego jednak każą płacić za wypłatę przedsiębiorcom, a nie obarczają nimi zwykłych klientów detalicznych? Ponieważ wiedzą, że ci drudzy korzystają z takich rozwiązań sporadycznie, a ci pierwsi – są w wielu przypadkach skazani na wypłaty większej gotówki.

Prowizja także wtedy, gdy pieniądze nie zostaną odebrane

Przedsiębiorcy muszą sobie także zdawać sprawę, że zapłacą prowizję także w sytuacji, gdy zgłoszą w banku chęć wypłaty większej kwoty, a później nie odbiorą przygotowanych dla nich pieniędzy. Bankowy haracz za taką „niesubordynację” może być w niektórych przypadkach nawet wyższy, niż sama opłata za wypłatę gotówki.

Bank	Koszt wypłat gotówkowych dla przedsiębiorców w oddziałach banku	Kwota, do jakiej przedsiębiorca może wypłacić gotówkę w oddziale „od ręki”, czyli bez uprzedniego powiadamiania banku o wypłacie (wypłaty gotówkowe w złotych)
Alior Bank	0,3% min. 6 zł	do 15 tys. zł
Bank BPH	0,3%-1% min. 7 zł	do 20 tys. zł
Bank BGŻ	0,2% min. 5 zł	do 30 tys. zł
Bank Millennium	0,15% min. 5 zł (Konto Biznes) , 0,20% min. 5 zł (Konto Biznes Start i Biznes Profesja)	do 20 tys. zł
Bank Pocztowy	0,2% min. 5 zł	do 20 tys. zł
Bank BPS	od 0,15 % do 0,2 % min. 5 zł	do 20 tys. zł
BGK	0,50% min. 3 zł, max. 300zł; 0 zł (awizowane)	do 40 tys. zł
BNP Paribas Bank Polska	0,30% min. 5 zł	do 50 tys. zł
BOŚ Bank	0,15% min. 5 zł	do 20 tys. zł
BZ WBK	0,2% min. 6 zł (Biznes Pakiet Mini); 0,2% min. 5 zł (Biznes Pakiet Opti), 0,2% min. 4 zł (Biznes Pakiet Maxi)	do 30 tys. zł
Citi Handlowy	0,3% min. 6 zł (CitiKonto);0,15% min. 3 zł (Citigold)	do 50 tys. zł
Deutsche Bank PBC	0,4% min. 6 zł	do 25 tys. zł (w niektórych oddziałach do 5 tys. zł)
DnB NORD	0,6% min. 10 zł	do 30 tys. zł
FM Bank	0,15% min. 4 zł	do 10 tys. zł
Getin Noble Bank	0,2% min. 5 zł	w oddziałach do 30 tys., w POK do 10 tys. zł
ING Bank Śląski	0,50% i 10 zł (Konto Direct); 0,15% i 3 zł (Konto Zysk)	do 20 lub 50 tys. zł (w zależności od oddziału)
Invest Bank	0,15% min. 5 zł	do 10 tys. zł
Kredyt Bank	0,1% min. 5 zł	w oddziale do 20 tys. zł, w filii do 10 tys. zł
Lukas Bank	do 20 tys. zł – 0,5 proc. min. 5 zł; powyżej 20 tys. zł (awizowane) 0,5 proc. min. 5 zł	do 20 tys. zł
mBank	0,50%	od 20 tys. zł (niższą kwotę można wypłacić tylko w bankomatach)
Meritum Bank	do 20 tys. zł – 10 zł; od 20 tys. zł 1 gr (awizowane) – 10 zł	do 20 tys. zł
MultiBank	0,50% min. 3 zł	do 20 tys. zł
Nordea Bank	0,1% min. 4 zł	do 20 tys. zł
Pekao SA	0,5% min. 10 zł; 0,2% min. 5 zł (Pakiet Płatniczy)	kwota jest ustalana indywidualnie przez każdy oddział
PKO BP	0,2% min.4 zł (Biznes Partner); 0 zł (Zestaw Wspólny Cel); 0,3% min. 6,00 zł (Super Pakiet)	w zależności od placówki
Polbank EFG	0,3% min. 7 zł (Pakiet Specjalny Własna Firma)	do 30 tys. zł
Raiffeisen Bank Polska	od 0,30 % min. 10 zł do 0,40 % min. 10 zł	do 20 tys. zł
Volkswagen Bank Polska SA	0 zł (niezależnie od kwoty)	do 40 tys. zł (bank ma tylko placówkę w Warszawie)