Rozpocząłeś Nowy Rok z zamiarem oszczędzania? Załóż Lokatę Noworoczną w Idea Banku. Nie dość, że od razu zrealizujesz swoje postanowienie, to jeszcze unikniesz podatku.
Jest już pewne, że dochody z lokat zakładanych począwszy od 31 marca br. będą opodatkowane podatkiem Belki. Ustawa okołobudżetowa, która zmieniła zasady dotyczące zaokrąglania podstawy opodatkowania, weszła co prawda w życie 1 stycznia, ale przepisy regulujące powyższe kwestie będą obowiązywać dopiero po trzech miesiącach od opublikowania ustawy. A to nastąpiło 30 grudnia.
Zmiana przepisów powoduje, że tracą rację bytu lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które były hitem inwestycyjnym w 2011 roku. A to oznacza, że przykładowo dochód z odsetek z lokaty 12-miesięcznej bez podatku na kwotę 5000 zł, który wynosi 310 zł, zmniejszy się do 243 zł (kapitalizacja roczna, 19% podatku).
W Idea Banku bez podatku można oszczędzać jeszcze przez 12 miesięcy. W lokatach z serii „Tax Free” bank zastosował formułę umożliwiającą korzystanie z przywilejów podatkowych dłużej niż do 30 marca. Dzięki temu klienci banku po pierwsze będą mogli stopniowo przygotować się do zmiany przepisów, a po drugie nie znajdą się w sytuacji, w której założone depozyty wygasałyby z końcem marca wraz z likwidacją tzw. ulgi zaokrągleniowej.
Najnowsza odsłona lokaty Tax Free to propozycja dla osób, które w Nowy Rok weszły z zamieram oszczędzania pieniędzy. Specjalna 4-miesięczna Lokata Noworoczna jest oprocentowana na poziomie 6,41% w skali roku.
Depozyt jest tak skonstruowany, że większość oprocentowania naliczana jest do końca lutego. Później odsetki są symboliczne (0,1%). Ze względu na to, że bank stosuje kapitalizację dzienną, zysk z lokaty nie jest objęty podatkiem Belki. Aby zapewnić stałość oprocentowania lokaty bez względu na moment jej otwarcia, bank będzie codziennie zmieniał wysokość odsetek w części przypadającej na pierwsze dwa miesiące tego roku. Przykładowo, dla dziś założonej lokaty oprocentowanie w pierwszym okresie wynosi 13,45%, a dla tej samej lokaty założonej dwa dni później będzie ono równe już 13,93%.
Lokatę można założyć tylko do 5 stycznia br. Minimalna kwota depozytu to 1000 zł, a maksymalna 5000 zł. Należy jednak pamiętać, że zerwanie lokaty przed okresem, na który została założona skutkuje utratą należnych odsetek.
Źródło: Idea Bank
Wojciech Boczoń