Pierwsze miesiące obowiązywania rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych „Mieszkanie dla młodych” nie przyniosły szalonego ożywienia rynku. Jak podaje ZBP w raporcie AMRON-SARFiN w I kwartale 2014 r. spośród wszystkich nowo udzielonych kredytów na nieruchomości tylko 10 proc. stanowiły te zawierające dopłaty. Czy oznacza to, że program jest nieudany? Niekoniecznie. Z każdym miesiącem klienci mogą wybierać spośród większej liczby banków oferujących kredyty MdM.
Jak podaje BGK w pierwszych pięciu miesiącach 2014 roku zaakceptowano 7 159 wniosków na kredyt z dopłatą, których łączna wartość sięga ponad 162 mln zł. To niewiele, biorąc pod uwagę, że tylko na bieżący rok zarezerwowano na ten cel 600 mln zł, a w całym okresie pięcioletnim aż 3,55 mld zł.
Powodów tej sytuacji jest kilka: od kwestii licznych obowiązków jakie program narzuca kredytobiorcy, przez limity cen nieruchomości po regułę programu, która przewiduje dopłaty wyłącznie dla mieszkań z rynku pierwotnego. Bardzo praktycznym i kluczowym problemem była jednak w początku roku przede wszystkim ograniczona dostępność kredytów z dofinansowaniem w bankach. Choć umowy z BGK podpisała większość kredytodawców, de facto nie mogli oni oferować produktów z dopłatami z powodów operacyjnych. Po prostu systemy i kadra nie były jeszcze gotowe. Dostosowanie się do skomplikowanych reguł programu i szkolenia wymagały czasu. Szczęśliwie dla klientów z miesiąca na miesiąc sytuacja ta się poprawia.
W pierwszym kwartale tego roku kredyty z dopłatą dostępne były tylko w PKO BP, Pekao SA Alior Bank i Getin Banku. Fakt – są o duże banki hipoteczne. Samo PKO BP ma ok. 30 proc udziału w sprzedaży kredytów hipotecznych. Jednak z punktu widzenia klienta każde nowe wdrożenie w kolejnym banku to szerszy wybór i większe szanse na uzyskanie odpowiadającego mu produktu z rządową dopłatą.
Dziś produkty w ramach programu MdM maja w swojej ofercie oprócz już wymienionych także Bank BGŻ, Deutsche Bank i Eurobank. Nad uruchomieniem oferty w tym zakresie pracują kolejne. Dlatego myśląc o skorzystaniu ze wsparcia rządowego przy zakupie mieszkania warto sprawdzić, gdzie w danej chwili najbardziej się to opłaca. Takie informacje można uzyskać na przykład w sieci oddziałów pośrednika finansowego, takiego jak Idea Expert, który ma w ofercie kredyty hipoteczne 15 banków (w tym wszystkich uczestników programu).
Klienci planujący skorzystanie z dopłat w tym roku powinni się pospieszyć. I dobrze wczytać w obowiązujące w nim zasady. Trzeba pamiętać, że wypłata dofinansowania może nastąpić dopiero po dokonaniu ostatniej płatności u dewelopera i przeniesieniu własności na nabywcę. Oznacza to, że z tegorocznej puli skorzystają tylko te osoby, których mieszkania zostaną ukończone do końca grudnia.
Oczywiście już dziś można wnioskować o kredyt na mieszkania, które zostaną ukończone w latach kolejnych. Jednak należy pamiętać, że w przypadku oddania przez dewelopera budynku po lub przed terminem, a co za tym idzie podpisanie aktu notarialnego oraz wypłaty środków w innym roku kalendarzowym, niż było to pierwotnie zakładane dopłata z BGK przepadnie. Środki „zarezerwowane” przez bank i klienta mogą być przeniesione z kwartału na kwartał, ale tylko w ramach jednego roku.
Jednym z ważniejszych kryteriów programu są limity cen nieruchomości, na zakup którego można otrzymać wsparcie. Choć w II kwartale 2014 BGK podniósł je, wciąż szansę na skorzystanie z dopłat mają przede wszystkim osoby z mniejszych miast wojewódzkich. Tam kryteria programu są lepiej niż w metropoliach dostosowane do realiów rynkowych. Z danych naszej sieci wynika przykładowo, że w miastach takich jak Poznań, Gdańsk czy Zielona Góra, limity zostały przez klientów wykorzystane w większym stopniu, niż w innych lokalizacjach.
Program pomocy rządowej „Mieszkanie dla Młodych” pozwala uzyskać dopłatę
w wysokości do 10 proc. wartości nieruchomości. Co ważne, mieszkania kupowane w programie mogą być finansowane kredytem w wysokości nawet 100 proc. ich wartości. Do końca roku u wybranych deweloperów – partnerów Idea Expert będzie można skorzystać dodatkowo ze specjalnej promocji „Ekstrakasa na nowe mieszkanie”. Akcja skierowana jest do deweloperów działających poza największymi aglomeracjami oraz ich klientów. Biorąc kredyt z pomocą Idea Expert na zakup mieszkania u dewelopera – partnera promocji, każdy kredytobiorca otrzyma dodatkowo premię w wysokości 1 proc. wypłaconej przez bank kwoty. Pieniądze te mogą być wykorzystane na dowolny cel.
Dorota Matuszyńska
Idea Expert
